Центральный банк России, его задачи и функции»

 · политика кредитной экспансии, или «дешевых»  денег;

 · политика кредитной рестрикции, или «дорогих»  денег.

 Кредитная экспансия центрального банка увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики деньгами.

 Сегодня Банк России достаточно четко определяет цель денежно-кредитной политики - таргетирование инфляции - и конкретные меры, направленные на поддержание стабильности внутренних цен и валютного курса российского  рубля. Кроме того, определяются количественные ориентиры макроэкономических пропорций.

 В ближайшем  десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно  повысить уровень жизни населения. Низкая инфляция является основой для обеспечения устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических агентов, снижения рисков и, соответственно, принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. Поэтому денежно-кредитная политика, направленная на устойчивое снижение инфляции, вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики.

 Разработка  денежно-кредитной политики Банком России проводится в соответствии со ст. 45 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект представляется Президенту и Правительству России.

 Государственная дума рассматривает основные направления  единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и выносит соответствующее решение не позднее принятия Государственной думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год. Тем самым достигается единство целей проведения денежно-кредитной и финансовой политики Банки и банковское дело.

 Денежно-кредитная  политика осуществляется с помощью  определенных методов и инструментов.

 Методы  денежно-кредитной политики - это  совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики - центральный банк как государственной орган денежно-кредитного регулирования и коммерческие банки как «проводники» денежно-кредитной политики - воздействуют на объекты (спрос на деньги и предложение денег) для достижения поставленных целей. Методы проведения повседневной денежно-кредитной политики называют также тактическими целями денежно-кредитной политики.

 Современная система методов денежно-кредитной  политики столь же разнообразна, как  и сама денежно-кредитная политика. Классификацию методов денежно-кредитной политики можно проводить по различным признакам.

 В зависимости  от связи метода денежно-кредитной  политики с поставленной целью различают  прямые и косвенные методы.

 Прямые  методы - это административные меры в форме различных директив центрального банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке.

 Реализация  этих методов дает наиболее быстрый  эффект с точки зрения контроля центрального банка за максимальным объемом или  ценой депозитов и кредитов, за количественными (денежное предложение) и качественными (спрос на деньги) переменными денежно-кредитной политики.

 Применение  прямых методов денежно-кредитной  политики позволяет непосредственно  влиять на денежные агрегаты, распределение  ссуд и издержки заимствований. Они наиболее привлекательны для государственных органов как методы регулирования и перераспределения денежных ресурсов, особенно в условиях экономического кризиса. Прямые методы легче применять, они требуют меньше затрат, последствия их применения более предсказуемы.

 Вместе  с тем прямые методы денежно-кредитной  политики являются грубыми методами внешнего воздействия на функционирование субъектов денежного рынка, затрагивают  основы их экономической деятельности. Они могут противоречить микроэкономическим интересам кредитных организаций, вести к неэффективному распределению кредитных ресурсов, к ограничениям межбанковской конкуренции, затруднениям в появлении новых финансово устойчивых институтов на банковском рынке.

 Таким образом, негативные последствия прямых методов денежно-кредитной политики зачастую превалируют над преимуществом их применения в условиях рынка, поскольку деформируют рыночный механизм.

 Поэтому центральные банки стран с  развитой рыночной экономикой практически  отказались от прямых методов денежно-кредитной политики и прибегают к ним в исключительных случаях, когда необходимо принять «быстрые меры реагирования», например, в условиях резкого развития экономического кризиса.

 Практика  формирования рыночной экономики и  ее развития доказали низкую эффективность прямых методов денежно-кредитной политики. Как следствие, происходит повсеместное вытеснение прямых методов денежно-кредитной политики косвенными.

 Косвенные методы регулирования денежно-кредитной  сферы воздействуют на мотивацию  поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют больший временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако их применение не приводит к деформациям рынка.

 Помимо  деления методов денежно-кредитной политики на прямые и косвенные различают также общие и селективные методы.

 Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок  в целом.

 Селективные методы регулируют конкретные виды кредита  и носят в основном директивный характер.

 Классификацию методов денежно-кредитной политики можно также провести в зависимости  от объекта воздействия. Это - методы денежно-кредитной политики, воздействующие непосредственно на денежное предложение, и методы, регулирующие спрос на денежном рынке.

 В зависимости  от причин, вызвавших изменение спроса на деньги и денежного предложения, могут меняться методы денежно-кредитной  политики (жесткая или гибкая, или  выбор варианта такой монетарной политики, при которой допускается свободное колебание массы денег в обращении и процентной ставки).

 Выбор методов денежно-кредитной политики центральным банком, зависит от того, что является приоритетным ее объектом: спрос или предложение денег, процентная ставка или количество денег. В свою очередь, выбор приоритетов объектов денежно-кредитной политики зависит от того, что «сильнее» воздействует на экономику - спрос не деньги или их предложение, а фактически - процентная ставка или количество денег.

 Воздействие субъектов денежно-кредитной политики на ее объекты осуществляется с помощью набора специфических инструментов. Под инструментами денежно-кредитной политики понимают средство, способ воздействия центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики.

 В Федеральном  законе «О Центральном Банке Российской Федерации» определены основные инструменты денежно-кредитной политики:

 1. Процентные  ставки по операциям Центрального  Банка. 

 2. Нормативы  обязательных резервов депонируемых  в ЦБ (резервные требования).

 3. Операции  на открытом рынке.

 4. Рефинансирование  кредитных организаций.

 5. Валютные  интервенции.

 6. Установление  ориентиров роста денежной массы.

 7. Прямые  количественные ограничения.

 8. Эмиссия  облигаций от своего имени  Сборник Законов Российской Федерации.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 

 Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что Центральный  Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

 По  результатам проведенной работы сделаны следующие выводы:

 1. Цели, задачи, функции и операции Центрального  банка России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые стоят перед ним, предоставленные ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный банк выступает общенациональным центром, призванным регулировать денежное обращение в стране.

 2. Роль Центрального банка, как субъекта денежно-кредитной политики, в денежно-кредитном регулировании экономики заключается в том, что Банк России в соответствии с присущими ему функциями осуществляет проведение денежно-кредитной политики для непосредственного регулирования экономического роста страны, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения и др.

 3. Деятельность  Центрального банка России по  развитию банковской системы  и ее анализ показал, что  за более чем пятнадцатилетний  период становления и развития банковской системы страны были как возрастание процессов развития, так и их падение (в виде банковского кризиса 1998 г.)

 4. Увеличение  объемов кредитования и сохранение, ближайшие годы высокого темпа роста под влиянием увеличения степени финансового посредничества и понижения процентных ставок по кредитам.

 В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.  

 БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 

 1. Федеральный Закон от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».  

 ·  2. Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

 ·  3. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

 ·  4. Инструкцию Банка России от 14.01.2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» с изменениями и дополнениями.

 ·  5. Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» с изменениями и дополнениями.

 ·  6. Положение Банка России от 10.02.2003 г. № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» с изменениями и дополнениями.

 ·  7. Положение Банка России от 14.07.2005 г. № 273-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций».

 8. Свиридов  О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика  и управление». - Ростов н/Д: Издательский  центр «МарТ», 2005

 9. Банки  и банковское дело. / Под ред.  И.Т.Балабанова. - СПб: Питер, 2004