Центральный банк России, его цели, задачи, функции в развитии рыночных отношений

    Операции  на открытом рынке, т.е. купля-продажа по  заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.

    Операции  ЦБ на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения ЦБ цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. [2, 69]

    При проведении денежно-кредитной  политики Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими  и  иностранными  кредитными  организациями:

1)  предоставлять   кредиты  на  срок  не  более   одного   года   под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать  и продавать чеки, простые и  переводные векселя, имеющие,  как правило, товарное происхождение,  со сроками погашения не более   шести месяцев;

3) покупать  и продавать государственные  ценные  бумаги  на  открытом  рынке;

4) покупать  и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и  иные ценные  бумаги со сроками погашения  не более одного года;

5) покупать  и  продавать  иностранную   валюту,  а  также  платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными организациями;

6) покупать, хранить, продавать  драгоценные   металлы  и  иные  виды  валютных ценностей;

7) проводить  расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать  гарантии и поручительства;

9) осуществлять  операции с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками;

10)  открывать   счета   в   российских   и   иностранных   кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

11) осуществлять  другие банковские операции от  своего  имени,  если это не  запрещено законом. [2, 72]

    Проведение  валютной политики.

    Банк  России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с  центральными банками иностранных  государств, а также в международных   банках   и    иных    международных    валютно-финансовых организациях.

    ЦБ  является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и  осуществляет  эту   функцию   в соответствии с Законом Российской Федерации «О валютном  регулировании  и валютном контроле» и федеральными законами.

    Рефинансирование  коммерческих банков.

    Рефинансирование  коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда  они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие  на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

    Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности.

    Регулирование деятельности кредитных  институтов.

    Банк  России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных организаций.

    Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

    Контроль  за деятельностью банков  проводится с целью  обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

    Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и  кредиторов.  Банк  России  не  вмешивается  в  оперативную   деятельность кредитных   организаций,   за   исключением   случаев,    предусмотренных федеральными законами.

    При осуществлении функции надзора  и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

    -  устанавливает  обязательные  для  кредитных организаций   правила    проведения    банковских    операций,    ведения бухгалтерского  учета,  составления  и  представления   бухгалтерской   и статистической отчетности.

     - регистрирует кредитные  организации   в  Книге государственной   регистрации  кредитных  организаций,  выдает   кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их. [2, 87]

    Для осуществления своих  функций  в  области  банковского надзора  и  регулирования  ЦБ  проводит   проверки   кредитных организаций  и их филиалов,  направляет  им  обязательные  для  исполнения предписания об  устранении  выявленных  в  их  деятельности  нарушений  и применяет  предусмотренные законом  санкции   по отношению к нарушителям.

    Функция финансового агента правительства.

    Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

    Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

    Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

    Выполняя  функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных  бюджетных средств, ведение учета  и отчетности. В основу кассового  исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в

    ЦБ, с которого черпаются средства для  осуществления государственных  расходов, таким образом, ЦБ выступает кассиром правительства. [2, 94]

    Единство  кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением  кассовой наличности; обеспечивает централизацию  государственных бюджетных средств  и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции  по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения ЦБ дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств. 
 
 
 
 
 
 
 

    Заключение 

    Роль  центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном   авансировании   расширенного   воспроизводства   посредством  обеспечения потребностей народного  хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

    Во  всех развитых странах действует  несколько законов, в которых  сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а  также определены инструменты и  методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

    Наряду  с законом о центральном банке  взаимодействия между центральным  банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных  институтов по отношению к центральному банку.

    Центральный банк – крупнейший финансовый центр, который через систему экономических  рычагов воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами  всех форм собственности. 
 
 
 

Список  литературы 

1. И.Т. Балабанова, «Банки и банковское дело», Изд. Питер, СПб, 2002 г.
2. Н. Е. Титова, Ю.П. Кожаев, «Деньги, кредит, банки»: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений, Изд. ВЛАДОС, Москва, 2003 г.
3. О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Г. Г. Фетисов, «Организация деятельности центрального банка»

, Изд.  КноРус, 2006 г., 432 с.

4.     А. Г. Братко «Центральный банк в банковской системе России», Изд. Спарк, 336 с.

5.    «Центральный банк в условиях рыночной экономики»: Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований, 2003 г., 296 с.

6.    Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Законы Российской Федерации,

Изд. Омега-Л, 2010 г., 56 с.