Цель и задачи создания отделения банка

Цель и задачи создания отделения  банка.

Цель отделения банка: развитие от нового и молодого банка  к известному в широких кругах учреждению, предоставляющему действительно  качественные услуги физическим и юридическим  лицам, а также предприятиям любой  формы собственности. Также работа над развитием новых технологий предоставления услуг, а также внедрением их в жизнь для большего комфорта наших клиентов, и внедрением международных  методов и стандартов банковской деятельности, что сделает обслуживание наших клиентов более комфортным и быстрым. И конечно расширение клиентской базы.

Задача — развитие рынка  финансовых услуг для наших клиентов, а также предоставление этих услуг  на самом современном уровне. Работа ради клиентов, а также ради процветания  экономики Украины и ее развития.

Характеристика отделения банка.

Головной банк находится  в г. Киев, Воздухофлотский проспект, 54 и носит название ПАО «Банк «Софийский».

Отделение ПАО «Банк «Софийский» нацелено способствовать развитию бизнеса и укреплять достижения клиентов, предоставляя им всестороннюю помощь и поддержку, используя профессионализм, знания и опыт Банка, способные предложить разработку и реализацию эффективных решений.

Отделение банка готово строить  отношения с клиентами на основе принципов, которые способствуют налаживанию  долгосрочных и взаимовыгодных отношений, а именно, уважение, надежность, искренность, ответственность и оперативность.

Отделение намерено осуществлять обслуживание клиентов исключительно  на основе индивидуального подхода, изучать и обеспечивать потребности  партнеров в различных современных  технологических банковских продуктах  и услугах.

Потенциальные клиенты отделения  банка – это физические и юридические  лица, а также предприятия любой  формы собственности.

Возможное месторасположение отделения банка «Софийский» - г. Севастополь, ул. Героев Бреста 29, на первом этаже жилого дома рядом с рынком в густо населенном районе.

Оценка сферы деятельности отделения банка и его клиентской базы.

Потенциальными клиентами  нашего банка будут являться юридические  и физические лица. Прогнозируемое количество юридических лиц по текущим  счетам – 200 человек, а физических лиц – 300 человек. По депозитным счетам планируется привлечь юридических лиц  - 100 человек, а физических лиц - 300 человек. Возможный средний остаток средств на текущих счетах юридических и физических лиц составляет по 1000 грн., а на депозитных счетах – 11750 грн. и 12200 грн. Прогнозируемое количество производимых расчетных операций с юридическими и физическими лицами по текущим счетам составляет 10 и 15 операций в день, а по депозитным счетам – 5 и 10 операций в день.

Количество клиентов	Средний остаток средств  на счете, грн.	Средний остаток средств  на счетах по группе клиентов, грн (стр.1 * стр.2)	Среднее количест-во рас-четных операций в день, шт.	Среднее количество расчетных операций в день по группе клиентов, шт. (стр.1 * стр.4)
1	2	3	4	5
1.По текущим счетам: -юридических лиц (200) -физических лиц (300) 2. По депозитным счетам: -  юридических  лиц (100) - физических  лиц (300)	3000 1500   15750 12300	600000 450000   1575000 3690000	5 9   3 7	1000 2700   300 2100
Итого:         900	32550	6315000	24	6100

 

Организационная структура управления банком (отделением банка).

 

 

 

 

 

Кассир Экономист по работе  Уборщица

Кассир с юр. лицами

Бухгалтер Экономист по работе

с физ. лицами

 

 

Отделение ПАО «Банк «Софийский»  намерено предоставлять следующие  услуги:

1. Кредитование;

2. Депозиты юридических  и физических лиц;

3. Обмен валют;

4. Прием различных платежей;

5. Денежные переводы;

6. Мгновенные переводы  по всему миру;

7. Открытие и обслуживание  текущих и пенсионных счетов, платежных карт.

Кассиры будут принимать  различные платежи, осуществлять денежные переводы и обмен валют, а также  мгновенные переводы по всему миру.

Бухгалтер будет отвечать за составление бухгалтерского учета  и отчетности.

Экономист по работе с юридическими лицами будет осуществлять кредитование клиентов и принимать депозиты, открывать текущие счета компаний.

Экономист по работе с физическими  лицами  будет выдавать кредиты и оформлять депозиты клиентов, открывать текущие и пенсионные счета, платежные карты.

Уборщица будет осуществлять ежедневную уборку помещения отделения  банка в конце каждого рабочего дня.

Составление штатного расписания отделения банка.

Таблица  3. -  Штатное  расписание отделения банка.

Наименование должности	Количество должностных  единиц	Оклад, грн. в мес.	Сумма по штатному расписанию, грн. в мес.	Сумма по штатному расписанию, грн.в год.
1	2	3	4	5
Управляющий отделением Кассир Бухгалтер Экономист по работе с юр. лицами Экономист по работе с физ. лицами Уборщица	1   2 1 1   1   1	3000   1700 2000 2100   2100   1100	3000   3400 2000 2100   2100   1100	36 000   40800 24000 25200   25200   13200
Итого:	7	12000	13700	164400

Формирование   ресурсов  банка (отделения банка) и направления  их размещения.

 

Для отделения банка величина ресурсов (Р отд.б), которые могут быть размещены в работающих активах определяется по формуле:

Р отд.б. = ПР – ОР + РГБ,       (2)     

где    ПР – привлеченные ресурсы;

         ОР – норма обязательного резервирования. Норму обязательного резервирования  по денежным средствам на кор.счете в банке рекомендуется принимать в размере 1.5 % от суммы привлеченных ресурсов;

         РГБ – ресурсы полученные от Головного банка(400000 грн.).

Р отд.б. = 6315000 – 94725 + 400000 = 6220275 + 400000 = 6620275 грн.

Доля вложений отделения банка в кредитные операции можно оценить в 36 % от ресурсов банка, в валютные операции – в 10 %, в операции с ценными бумагами – в 18 %.

Формирование доходов отделения  банка.

1. Процентные  доходы, в том числе:   

• процентные доходы по выданным межбанковским кредитам;
• процентные доходы по кредитам клиентам;
• процентные доходы по ценным бумагам.

Таблица 4. – Формирование процентых доходов отделения банка.

№ п.п.	Статьи  доходов	Сумма, грн.	Процентная  ставка, % годовых	Сумма доходов в месяц, грн.	Сумма доходов в год, грн.
1.	Кредиты выданные клиентам в ин. валюте	50000	14	574	6888
2.	Кредиты выданные клиентам в нац. валюте	70000	22	1262,8	15153,6
3.	Межбанковские выданные кредиты в ин. валюте	30000	10,2	250,92	3011,04
4.	Межбанковские выданные кредиты в нац. валюте	60000	16,2	797,04	9564,48
5.	Ценные  бумаги	50000	18	738	8856
	Итого:	260000	-	3622,76	43473,12

 

2. Непроцентные  доходы:

а) комиссионные доходы:

• за расчетно-кассовое обслуживание в т.ч.:

- открытие  текущего  мультивалютного счета ( счет  открытый в нац. и в ин. валюте);

- оформление платежных  документов, доверенностей, завещаний,  справок;

- оформление  чековой книжки;

- выдача наличных  через кассу банка;

- перевод средств с текущих счетов;

-обслуживание  счетов по системе «Клиент-банк».

• за обслуживание операций с платежными карточками
• по операциям на валютном рынке и рынке банковских металлов в т.ч.:

- продажа валютных  средств на межбанковском валютном  рынке Украины (МВРУ);

- покупка валютных  средств на МВРУ.

• операции с дорожными чеками

б) другие операционные доходы:

• доходы при оказании консультационных услуг финансового характера
• аренда индивидуальных сейфов.

Таблица 5. – Формирование непроцентных  доходов  отделения банка.

 

 

№	Статьи доходов	Тариф банка, грн.	Количество счетов, операций в год , шт.	Сумма доходов  в год,
п.п.				грн.
1.	Открытие текущего мультивалютного  счета	30	350	10500
2.	оформление платежных  документов, доверенностей, завещаний, справок	20	1080	21600
3.	оформление  чековой книжки	20	720	14400
4.	выдача наличных через  кассу банка	1 % от суммы	1800000	18000
5.	перевод средств с текущих счетов	0,2 % от суммы	3600000	7200
6.	обслуживание счетов по системе  «Клиент-банк»	2 грн. за документ и 30 грн. абонплата ежемесячная	7200	21600
7.	продажа валютных средств  на МВРУ	0,2 % от суммы	1500000	3000
8.	покупка валютных средств  на МВРУ	0,5 % от суммы	1700000	8500
9.	продажа дорожных чеков	1 % от суммы	190000	1900
10.	оплата дорожных чеков	1,5 % от суммы	200000	3000
11.	оказании консультационных услуг	150	360	54000
12.	аренда индивидуальных сейфов	4	10800	43200
13.	обслуживание  платежных  карточек (ПК)	выпуск - 10 грн., ежемес. обслуж.- 2 грн.	3600	43200
14.	получение наличных  в банкоматах с ПК	0,75 % от суммы	3600000	27000
15.	получение наличных в банкоматах  других  укр.банков с ПК	1,5 % от суммы	1500000	22500
	Итого:	-	-	299600

 

 

Состав текущих затрат отделения  банка

Таблица  7   -  Текущие процентные затраты отделения банка.

№ п.п.	Статьи затрат	Сумма,	Процентная ставка,	Сумма затрат в  месяц,	Сумма затрат в  год,
		грн.	% годовых	грн.	грн.
1.	По депозитам юридических  лиц	1575000	15	19372,5	232470
2.	по остаткам средств на текущих  счетах клиентов	1050000	1	861	10332
3.	по вкладам физических лиц	3690000	15,2	45992,16	551905,9
4.	по полученным ресурсам  от ГБ	400000	15,8	5182,4	62188,8
	Итого :	6715000	-	71408,06	856896,7

 

Таблица  8   - Текущие непроцентные затраты отделения банка

№ п.п.	Статьи затрат	Сумма затрат в  месяц,	Сумма затрат в  год,
		грн.	грн.
1.	Затраты на заработную плату	13700	164400
2.	Дополнительная з/п	1370	16440
3.	Отчисления в Пенсионный фонд	4548,4	54580,8
4.	взносы на соц.страхование	191,8	2301,6
5.	отчисления в фонд страхования  от несчастных случаев	82,2	986,4
6.	отчисления в фонд Безработицы	219,2	2630,4
7.	Арендная плата	40000	480000
8.	Содержание охраны	8500	102000
9.	Амортизационные отчисления	1200	14400
10.	Затраты на рекламу	10000	120000
11.	Оплата электронной связи	2000	24000
12.	Затраты, связанные с использованием СЭП	360,72	4328,64
13.	Отопление	1080	12960
14.	Электроэнергия	316,8	3801,6
15.	Вода	87,5	1050
16.	Уборка прилегающей территории	100	1200
17.	Содержание автотранспорта	2000	24000
18.	Оплата услуг инкассации	1000	12000
19.	Оплата услуг предприятий  связи	700	8400
20.	затраты на приобретение канцтоваров	300	3600
21.	Отчисления в резервы  на покрытие  потерь от кредитных  операций	4200	50400
	Итого:	91956,62	1103479,44