Банковское право

Банковское право

Кирильчик Александр Анатольевич

 

ПОНЯТИЕ, ПРЕДМЕТ И МЕТОД  БАНКОВСКОГО ПРАВА

???Понятие и значение  банковского права, и его место  в системе права

Банки зародились в северной Италии.

Этапы становления банковской системы:

1. Этап обмена денежных средств
2. Этап хранения денежных средств
3. Этап расчетно-кредитно-вкладной – начали оформляться в учреждения, обеспечивать расчеты между своими клиентами без взимания денежных средств, выдавать кредиты, платить за депозиты доход.

Амстердамский банк 1609 г. –  первый банк.

На территории Беларуси первые банки появились во времена РП.

1917г. – на территории  Российской империи было более  600 кредитных учреждений и 1800 банков  их все национализировали.

1933г. – 1990г. – существовала  государственная монополия на банки. Банковского права как такового не существовало. Их деятельность регулировалась нормами коммерческого права.

Комплексное регулирование  начало развиваться с начала 1990 годов.

Банковское право считается  комплексной отраслью права, т.к. сочетает в себе несколько отраслей. Деление  на основные и комплексные – Райхер в 1947г. Было развито в трудах Шаргородского, Толстого, Йоффе.

Отличие:

1. Предметное единство
2. Отсутствие других отраслей права в рамках основного права
3. Метод правового регулирования (комплексные своего не имеют, а пользуются методами иных отраслей права)

Ыв

Ыв

Иные (комплексные)
Уголовное (основная)   охранительный метод	Гражданское (основная)   диспозитивный метод	Административное (основная) императивный метод
Конституционное (базовая)

 

Предмет – общественные отношения, возникающие в процессе развития, функционирования и взаимодействия банковской системы и ее субъектов, а также отношения, складывающиеся между банками и иными субъектами хозяйствования в процессе осуществления банковских операций.

Методы регулирования  банковской деятельности (особенности по сравнению с методом банковского права):

1. В широком смысле – регулирование всей банковской деятельности (макроэкономики государства), процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями и денежной системой. Предполагает издание НПА, утверждение единых направлений в денежно-кредитной политике, нормативов, стандартов
2. В узком смысле – непосредственное воздействие на организацию, функционирование, деятельность банков без вмешательства в их оперативную деятельность (выдача лицензии, определение порядка деятельности, контроль и надзор за деятельностью банков).

Соотношение банковского  права с иными отраслями:

1. ГП
2. АП
3. Финансовое право (перераспределение денежных средств принадлежащих непосредственно государству)
4. Налоговое право

Публичное право – функционально-структурная  подсистема права регулирующее отношения  в сфере гос. власти.

Частное право - // - регулирующая отношения, обеспечивающие частные интересы.

Теории разделения:

1. Теории предмета – обязательной стороной правоотношений в рамках отрасли публичного права является государство, соответственно, в рамках частного права государство либо не является стороной, либо выступает на равных основах с другими субъектами характера.
2. Теории метода – метод публичного права – императивный, для него характерна авторитарность, соподчиненность субъектов, метод частного права для него характерно диспозитивность, равноправие субъектов
3. Теории интереса – в публичном – интересы общие превалируют над частными, в частном праве – наоборот.

Банковское право:

1. Отрасль права
2. Наука – изучает общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления банковской деятельности, прогнозирует развитие, выдвигает теории
3. Учебная дисциплина – использует инструментарий науки для ее изучения.

Тасунян, Викулин – плохие. Но выделяют в науке:

1. Предмет науки банковского права
2. Методология науки
3. Система науки
4. Библиография науки

 

ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ПРАВА

???Понятие, система источников  банковского права

Банковское право состоит  из правовых норм.

Правовые нормы – формально  определенные правила поведения, которые  содержатся в источнике права  и большинстве случаев адресованы персонально неопределенному кругу  лиц и рассчитаны на неоднократное  применение, а также обеспечены возможностью применения мер государственного принуждения  на случай из добровольного неисполнения.

Источник права – внешнее  выражение правовой нормы.

Основные источники права  в рамках той или иной страны зависят  от того, к какой правовой семье  она относится.

В Республике Беларусь основным источником права является НПА.

Источники права рассматриваются  в 2 значениях:

1. Как материальный источник права
2. Как формальный источник права

Под источником права в  материальном смысле понимаются объективные  факторы, порождающие право как  социальные явления (например, обычаи, традиции, алгоритмы поведения, которые  не оформлены в источники).

Под источником права в  формальном смысле понимаются НПА.

Согласно ст. 2 Банковского  кодекса РБ, банковское законодательство РБ – это система НПА, регулирующих возникающие при осуществлении  банковской деятельности отношения  и устанавливающих права, обязанности  и ответственность субъектов  и участников банковских правоотношений.

В данной статье дается описание системы актов банковского законодательства.

Банковское законодательство является комплексной отраслью, следовательно нормы имеются и в других отраслях права (как общих, так и специальных).

Банковское законодательство является специальным законодательством  ввиду специального вида общественных отношений, регулируемых им.

Источники банковского права  имеют свои особенности, отличающие их от источников иных отраслей законодательства:

1. Наличие кодифицированного акта
2. Существенная роль норм международного права в системе банковского законодательства и, соответственно, наличие большого количества международных правовых актов.
3. Наличие специального нормотворческого органа

Банковское право обладает признаком системности, что сводится к правилам иерархии (вертикальной и горизонтальной).

Иерархия:

1. Конституция
2. Декреты, указы
3. Законы
4. Постановления Совета Министров, Национального Банка
5. Постановления республиканских органов государственного управления

Горизонтальная иерархия НПА – означает приоритет одного НПА над другим, стоящим на том же уровне НПА в вертикальной иерархии.

Принципы:

1. Приоритет нового НПА над ранее принятыми НПА
2. Приоритет кодифицированных актов над иными законами
3. ГК имеет приоритет по отношению к иным кодексам, содержащим нормы гражданского права.
4. Приоритета программных законов над обычными
5. Приоритет специального НПА над общим
6. Приоритет НПА над актом той же юридической силы в случае, если НПА принят органом специально уполномоченным на его принятие

Широко применимы в  сфере Банковского права:

1. Закон «О валютном регулировании и валютном контроле»
2. Декрет 4 ноября 2008 г. «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и/или банковских вкладах (депозитах)»
3. Указ от 30.06.2008г. №359 «О некоторых вопросах предоставления гарантий правительства РБ по кредитам, выдаваемым банками РБ»
4. Закон РБ от 10.11.2008г. «О кредитных историях»
5. Указ №277 «О некоторых вопросах регулирования рынка ценных бумаг»
6. Постановление Правления Национального Банка №72 «Об утверждении правил проведения валютных операций»
7. Постановление Правления Национального банка №226 «Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата»

???Банковское законодательство  и нормы международного права

Соотношению банковского  законодательства и норм международного права посвящена ст. 3 БК: «РБ признает приоритет общепризнанных принципов международного права и обеспечивает соответствие им банковского законодательства».

Нормы банковского законодательства, содержащиеся в международных договорах  РБ, являются частью действующего на территории РБ банковского законодательства и  подлежат непосредственному применению, за исключением случаев, когда из международного договора следует, что  для применения таких норм требуется  принятие внутригосударственного НПА  и имеют силу того НПА, которым  выражено согласие РБ на обязательность для нее соответствующего международного договора.

Таким образом банковское законодательство не устанавливает принципа приоритета норм международного договора над актами внутреннего законодательства.

Специфика взаимодействия Банковского  права и норм международного права  на практике чаще всего проявляется  в том, что нормы отдельных  отраслей банковской деятельности, например порядка выдачи гарантий в документарных  аккредитивах определены в международных  унифицированных правилах, издаваемых различными специализированными организациями (UCP – международная торговая палата).

Унифицированные правила  и обычаи для документарных аккредитивов (UCP-600).

UCP-758

Основными международными договорами в рамках регулирования банковской деятельности являются специализированные международные договоры и конвенции.

Соглашение о МВФ

Соглашение о международном  банке реконструкции и развития 1945.

Конвенция ООН О независимых  гарантиях резервных аккредитивах

Также Национальный банк РБ часто подписывает меморандум с  центральными банками иных государств о необходимости обмена информацией  в рамках осуществления банковского  надзора и иной правовой помощи.

ВОПРОС О СООТНОШЕНИИ

???Локальные НПА банков

В ряде случаев банковское законодательство, в том числе  акты Нац банка РБ не могут охватить порядок деятельности банков. Согласно закону о НПА ЛНПА – это НПА, действие которого ограничено рамками одной или нескольких организаций. Таким образом, в структуре банковского законодательства локальные акты следует понимать как нормативные акты, разрабатываемые и принимаемые самими коммерческими банками и регулирующие на основе действующего законодательства отдельные вопросы деятельности банков, правоотношений банка и его филиалами, иными обособленными подразделениями, а также устанавливающих правовое положение отдельных организационных образований и должностных лиц.

Требования к разработке ЛНПА содержатся в Постановлениях Национального  банка РБ чаще всего. Данные требования содержатся для ЛНПА по вопросам открытия и ведения счетов, по вопросам оплаты труда, ведения делопроизводства, расчетам нормативов и уровней риска при  совершении отдельных банковских операций.

Интересным является вопрос о границах действий ЛНПА. В частности, если банкам не предоставлено напрямую право регулирования той или  иной отрасли деятельности. Например, Постановление Национального банка №40 «Об открытии банковских счетов» - было отменено. Ранее предусматривало, что форма карточки с образцами подписей и оттиском печати и порядок ее заполнения регулируется ЛНПА банков. Ныне возникает вопрос: могут ли банки непосредственно принимать ЛНПА регулирующие данные отношения по заполнению данной карточки и определению ее формы.