Банковский кризис в РФ

Согласно  определению Международного банка расчетов, в экономике наблюдается банковский кризис, если:

1) если проблемные  активы банков составляют больше 2 % ВВП страны;

2) сумма денег,  необходимых для спасения банковской  системы, более 2 % ВВП; 

3) в банковском  секторе национализация приобрела  массовый характер, банковские депозиты  заморожены, а власть вводит так  называемые «банковские каникулы»; 

4) центральный  банк страны гарантирует выплаты  населению по всем банковским  депозитам, не обеспечивая своих гарантий материально.

Под проблемными  активами понимается сумма просроченной задолженности, вложения в долевые  ценные бумаги (акции), в рисковые облигации  и векселя (региональные и муниципальные, корпоративные и банковские). Если применять эту методологию, то  объем проблемных активов в банковской системе РФ значительно вырос за период начала 2008- конца 2009 гг. и достиг в конце 2009 г. более 9% от совокупного размера активов. Рассчитаем  отношение доли проблемных активов к ВВП страны (по данным Росстата размер ВВП в РФ в 2008 г. составил 41277 млрд. руб. ) : 1400/41277*100%= 3,39 %, что превышает 2%, а значит согласно данному критерию, в РФ наблюдался банковский кризис.

Для борьбы с  проблемами в банковском секторе  правительство применило ряд  мер, которые оцениваются приблизительно в 1120 млрд. руб (в т.ч. : субординированные кредиты — 450 млрд рублей; рекапитализация и другие меры прямой поддержки — 335 млрд рублей; рекапитализация Агентства по страхованию вкладов — 200 млрд рублей; рекапитализация банков — 75 млрд рублей; рекапитализация Агентства по ипотечному жилищному кредитованию — 60 млрд рублей.) В отношении ВВП сумма денег, выделенная на спасение банковской системы составила 1120/41277*100%= 2,71%, а значит по определению МБР это соответствует кризису банковской системы в стране.

Борьба с  проблемами в банковском секторе  вынудила применить чрезвычайное финансирование

со стороны  ЦБ РФ, но государственные меры поддержки были направлены в основном на крупные, имеющие системную значимость финансовые организации. Важным антикризисным механизмом поддержания устойчивости российской банковской системы в период кризиса стали субординированные кредиты. Считается, что использование субординированных кредитов или покупка привилегированных акций в целях повышения капитала наиболее эффективны для банков с хорошими перспективами решения проблем, вызванных кризисом. Инвестиции государства позволяют таким банкам «купить» время для того, чтобы в дальнейшем привлечь дополнительный частный капитал на приемлемых условиях. В то же время, если необходимо осуществить рекапитализацию банка с серьезными проблемами, то вынужденной формой участия государства является покупка обыкновенных акций. Правительство РФ активно использовала данный механизм, что подтверждает статистика и показывает, что концентрация активов в государственном секторе усиливается, а рыночная доля пяти крупнейших банковских групп, контролируемых государственным капиталом увеличилась с 34,5 до 49,3%.  

Исходя из приведенных  данным, можно сделать вывод о значительной гос. поддержке банковского сектора и усилении роли государства в нем, что также свидетельствует о кризисном состоянии банковской системы.

Таким образом, делая вывод из проанализированных показателей , стоит подчеркнуть, что российская банковская система столкнулась с кризисом и потребовала от правительства срочных мер по ее поддержанию. На мой взгляд, это говорит о несовершенстве банковской системы РФ, которая требует реформирования.