Банковские риски

      — отсутствием рисков и затрат,  связанных  с  деятельностью  кредитных

органов по взысканию денег по векселям и другим платежным документам.

                    Но, естественно, форфетирование не может быть использовано   всегда  и везде. Это один из  способов  снижения  уровня  рисков.  В  настоящее  время Центральный Банк регулярно  публикует  так  называемую “валютную корзину”  —  метод  измерения  средневзвешенного  курса  рубля  по отношению к определенному набору других валют.

              И наконец, к внешним рискам относится риск стихийных бедствий или  как его еще называют — форс-мажорных обстоятельств ( РФО ). Он  зависит  от  как от наличия или отсутствия стихийных  явлений  природы  и  связанных  с  ними последствий, так и от  разного  рода  ограничений  со  стороны  государства. Ограничить влияние этих рисков на деятельность банковского учреждения  можно только  путем  своевременного  информирования  друг   друга   об   изменении обстоятельств. Одним из основных способов  снижения  уровня  внешних  рисков является подбор оптимальных  форм  осуществления  своих  экспортно-импортных операций банком или другим банковским учреждением. На  практике  чаще  всего встречаются две основные формы осуществления внешнеэкономических операций:

      а)  прямая,  к  которой  можно  отнести  прямой  экспорт   —   импорт,

осуществление  внешнеэкономических  связей   с   помощью   различного   вида посредников или посредством  дочерних  предприятий  (  банков)  и  филиалов, инвестиционные операции;

      б) косвенная, включающая продажу  и  покупку  лицензии;  осуществление франчейзных операций;  заключение  договора  о  техническом,  управленческом обслуживании;  покупка   новых   технологий   или   “ноу-хау”.   Эти   формы осуществления межрегиональных  и  внешнеэкономических  связей  рекомендуются для  банков,  осуществляющих   свою   деятельность   в   условиях высокого

странового, валютного  (в  своей  стране  и  стране  партнера),  кредитного,

портфельного риска.

                     Внутренние  риски  можно  подразделить  по  их  отношению  к  виду  и

специфике банка, к характеру его деятельности (его  операций)  и  к  составу

партнеров банка (клиентов и контрагентов).  Рассмотрим  основные  внутренние риски и способы их минимизации.

Банки и банковские учреждения могут быть государственными  и  частными

(негосударственными), частные банки также подразделяются на кооперативные  и коммерческие. Существует три типа коммерческих  банков:  специализированные, отраслевые и универсальные. В каждом из них присутствуют  все  виды  рисков, но  вероятность  их  возникновения  и  вид  риска  зависят  от  типа  самого банковского учреждения.

                     Деятельность  универсальных  коммерческих  банков  соответствует   их названию.  Они  занимаются  практически  всеми  видами   банковских   услуг: финансовыми,  кредитными  и  расчетными.  Кроме  того,  в  последнее   время универсальные коммерческие банки все  активнее  осуществляют  нетрадиционные операции с различными видами ценных  бумаг,  лизинг,  факторинг,  клиринг  и т.д.

                    Специализированные коммерческие банки  ориентируют  свою  деятельность на предоставление в основном каких-то конкретных  услуг,  т.е.  имеют  четко выраженную товарную  ориентацию.  Например,  инновационные,  инвестиционные, ссудосберегательные, ипотечные,  депозитные,  клиринговые  и  прочие  банки.

Другие  банки  специализируются  на  обслуживании   определенных   категорий клиентов по отраслевому (сельскохозяйственные,  промышленные,  строительные) или  функциональному   (биржевые,   страховые,   трастовые,   кооперативные, коммунальные) признакам.

                      И   наконец,    существует    рыночная    ориентация    деятельности

специализированных коммерческих банков, т.е. они могут  быть  региональными,

межрегиональными, транснациональными.

                   Уровень  и вид внутренних рисков, с  которыми  сталкиваются  различные виды коммерческих банков, в основном зависят от специфики их деятельности. В  специализированных  коммерческих  банках,  например  инновационных, преобладают риски, связанные  с  кредитованием  новых  технологий.  Согласно результатам  выборочного  статистического   анализа   самый   большой   риск представляет   ввод   в    эксплуатацию    технологической    новинки    без квалифицированной предварительной оценки ее эффективности.

      Причинами повышенного риска могут быть :

       — использование новый технологии начато преждевременно, еще до  того, как затраты на производство приведены  в  соответствие  с  реальным  уровнем рыночных цен;

      — продукция, выпущенная до  того,  как  покупатель  готов  платить  за

новшества, т.е. объем потенциального спроса  недостаточен  для  того,  чтобы

окупить затраты. Следовательно, реальный спрос еще ниже;

      — число поставщиков и посредников, привлеченных с перспективой на рост спроса, избыточно для конкретного рынка( рыночного  сегмента,  окна,  ниши), что приводит к удорожанию конкретного банковского товара.

                    Вместе с тем,  многие  инвестиционные  банки  имеют,  например,  более низкий уровень портфельных рисков, т.к.  они  имеют  возможность  предлагать своим клиентам разнообразные  услуги  по  управлению  кредитными  портфелями ценных бумаг. Таким образом, они  получают  фиксированные  доходы.  С  целью снижения уровня таких рисков не только сами банки, но и их  благожелательные и искомые  контактные  аудитории  должны  проводить  активную  маркетинговую деятельность  по  выявлению  реальной  и  потенциальной  емкости   рынка   и реального  и  потенциального  спроса  на  конкретный   товар   банка   (т.е. определенную банковскую услугу).

      В отраслевых банках самое главное значение  для  уровня  рисков  имеют

вид  и  специфика  конкретной  отрасли  (старой  или  новой,  перспективной,

стратегической и т.д.). Деятельность универсальных  коммерческих  банков подвержена рискам обоих типов, а также их сочетаниям.