Банковская система Норвегии

1. Денежная система Норвегии

 

Первые  норвежские монеты отчеканены при короле Олафе I Трюгвассоне (995-999). Чеканка монет  была исключительным королевским правом. В 1626 основан монетный двор в Кристиании (Осло), использовавший для чеканки  серебро рудника Конгсберг. В 1686 двор перенесён в Конгсберг и  стал частью Конбергского серебряного  рудника, чтобы на месте добычи серебра  чеканить монеты. Связь с рудником продолжалась до исчерпания в нём  запасов серебра в 1957.

В 1695 выпущены первые норвежские банкноты, право  выпуска которых дано королём  торговцу из Бергена Й.Т. Молену (впоследствии обанкротившемуся). Эти банкноты являлись законным платёжным средством на небольшой части территории Норвегии.

В 1736 основан  Датско-Норвежский ассигнационно-вексельный банк (Курантбанк) – частный банк под королевским контролем, получивший право выпуска банкнот. В 1791 основан  Датско-норвежский спесиебанк. В 1813 функции  центрального банка переданы вновь  созданному Риксбанку. В 1814 при Кристиане  Фредерике Ольденбургском отделением Риксбанка в Кристиании были выпущены норвежские банкноты («банкноты принца»), которые после вхождения Норвегии в состав Швеции летом 1814 были объявлены  недействительными. Реально некоторое  время они продолжали находиться в обращении вместе с банкнотами Курантбанка, Риксбанка, ассигнационными  сертификатами и сертификатами  казначейства.

3 февраля  1855 бумажный риксдалер риксминт (= 100 эре) был объявлен законным  платёжным средством.

4 июня 1873 парламент принял решение о  переходе к золотому стандарту  с 1874 года. Норвежская крона (символ  – NKr) = 100 эре, введена законом  от 17 апреля 1875 в связи с вступлением  Норвегии в Скандинавский монетный  союз. До этого денежной единицей  был спесидалер. В 1914 золотой стандарт отменён, в 1920 восстановлен, 28 сентября 1931 вновь отменён. До 1917 (формально – до 1924) в обращении, кроме национальных денег, находились банкноты и монеты Швеции и Дании.

С 1940 Норвежский банк находился в эмиграции в  Лондоне, золотой запас был вывезен  в Великобританию, США и Канаду. Отделения банка на территории Норвегии работали под контролем оккупационных  властей. В период оккупации на территории Норвегии не была учреждена кредитная  касса и не выпускались в обращение  военные рейхсмарки. Норвежский банк был обязан обменивать военные рейхсмарки на кроны сначала от военного командования, а затем от Главного управления кредитных  касс с зачислением «эквивалентной»  суммы в военных рейсмарках по фиксированному курсу (военная марка = 1,67 кроны) на счёт Норвежского банка  в Рейхсбанке. Денежная масса в  годы войны возросла в 5 раз. При освобождении Норвегии в незначительном количестве использовались купюры Норвежского  банка, отпечатанные в Англии, с датами 1942 и 1944. С 9 по 22 сентября 1945 проведён обмен  старых банкнот на новые 1:1, банкноты в 1 и 2 кроны были аннулированы. В 1949 Норвежский банк преобразован в компанию с ограниченной отвественностью.

В 1962 монетный двор передан в подчинение Норвежскому  банку. В 2000 монетный двор преобразован в компанию с ограниченной ответственностью. В 2004 название компании «Королевский Норвежский монетный двор» было изменено на «Норвежский  монетный двор». Обозначение двора  – скрещёные молотки.

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1. Банкноты и монеты Норвегии

 

 

 

Валютная  политика правительства Норвегии направлена на достижение и сохранение стабильно низкого уровня инфляции в районе 2,5% ежегодно. Валютная политика должна также способствовать стабилизации производства и занятости. Функции по оперированию данными и планированию инфляции возложены на банк Norges.

Валютная  политика влияет на экономику с задержками. Банк Norges устанавливает процентную ставку на депозитах в банке Norges в целях стабилизации инфляции. Соответствующие значения будут зависеть от проблем в экономике, и их влияния на инфляцию и реальный сектор экономики.

С 1 января 1987 Банк Norges не устанавливает учетную  ставку.

 В дополнение к этому банк Norges может проводить сделки купли-продажи норвежской кроны на валютном рынке, чтобы повлиять на курс национальной валюты (валютные интервенции). Но обычно банк Norges такого вмешательства не производит.

Для управления денежной массой также применяется выпуск правительственных облигаций и казначейских векселей. Облигации выпускаются на срок от двух до одиннадцати лет. Казначейские векселя выпускаются на краткосрочный период.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Диаграмма 1. Инфляция в Норвегии, пунктиром обозначен прогноз банка Norges:

 

 

Норвегия  не входит в зону евро и сохраняет  национальную валюту. Норвежская крона (NОК, при обозначении цен - Kr) равна 100 эре. В ходу монеты достоинством в 10 (выпуск прекращен) и 50 эре, 1, 5, 10 и 20 крон и банкноты достоинством в 50, 100, 200, 500 и 1000 крон. Безналичные формы оплаты чрезвычайно развиты, основные кредитные  карточки принимаются практически  везде.

 Почта  и банки обменивают большинство  иностранных валют, а также  принимают дорожные чеки. Некоторые  банки берут комиссию за обналичивание  каждого дорожного чека. Банкоматы широко распространены, принимается большинство кредитных карт.

 

 

 

 

 

 

Диаграмма 2. Динамика курса ЦБ РФ Норвежских крон (NOK) к Российскому рублю (RUR)  в конце декабря 2008 – январе 2009 гг.:

 

 

Диаграмма 3. Динамика курса ЦБ РФ обмена валют: Норвежских крон (NOK) к Евро (EUR) в конце декабря 2008 – январе 2009 гг.:

Диаграмма 4. Динамика курса ЦБ РФ обмена валют: Норвежских крон (NOK) к Долларам США (USD) в конце декабря 2008 – январе 2009 гг.:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковская система Норвегии

 

Банковская система Норвегии похожа на аналогичные системы других развитых стран с рыночной экономикой. В нее входят три основные группы банков.

Банк Norges - центральный банк Норвегии, государственный эмиссионный Банк Норвегии (Norges Bank). Его основной задачей является принятие всех необходимых мер для обеспечения финансовой стабильности, включая изучение тех обстоятельств, которые могли бы спровоцировать возникновение системного кризиса в этом секторе. Важным звеном работы Центрального банка Норвегии во взаимодействии со Службой кредитного контроля является отслеживание процессов расширения кредитования норвежскими банками своих крупнейших клиентов для выявления ненадежной дебиторской задолженности. Целью этого мониторинга является определение объемов рисков, которые банки берут на себя и которые потенциально могут вызвать возникновение проблем с их ликвидностью и солидностью в случае невыполнения крупнейшими заемщиками взятых на себя обязательств. Кроме того, под контролем этой Службы находятся 13 холдинговых компаний. Банк Norges имеет исполнительные и консультативные обязанности в валютной политике, денежно-кредитной политике, осуществляет эмиссию банкнот и монет, осуществляет страхование депозитов юридических и физических лиц с суммой до 2 миллионов норвежских крон, осуществляет валютное регулирование и валютный контроль, банк Norges управляет Правительственным Пенсионным Фондом Global.

Банк  Norges имеет все полномочия центрального банка государства. Для выполнения своих целей банк может осуществлять любые банковские операции  и банковские услуги характерные для коммерческого банка.

Высшей  властью в банке наделены Исполнительный орган и Контролирующий совет. Исполнительный орган наделен исполнительной и консультационной властью, Совет отвечает за операции Банка и управляет его ресурсами.

Контролирующий  Совет контролирует действия банка  и гарантирует, что соблюдается  законность действий банка. Он организует ревизию центрального банка, нанимает аудитора центрального банка. Контролирующий Совет принимает годовые отчеты Банка и, по предложению Исполнительного органа, утверждает бюджет. Контролирующий Совет, по предложению Исполнительного органа, может решить, что производство банкнот и монет или выполнение других коммерческих операций, которые находятся в пределах области закона от 24 мая 1985 о Банке Norges и Денежной системе, должно быть выполнено компаниями, которые частично или полностью принадлежат Банку.

Контролирующий  Совет ответственен за наблюдением за действиями таких компаний.

Правительство банка возглавляет Управляющий.

Исполнительный  орган состоит из семи участников, назначенных Королем. Управляющий и заместитель управляющего назначаются на шесть лет и могут быть переназначены в течение следующих шести лет. Остальные пять участников Совета назначаются на срок в четыре года и могут быть вновь назначены в дальнейшем в течение двенадцатилетнего периода.

Главный офис Банка Norges находится в Осло, и офисы могут быть учреждены Банком в Норвегии и за границей.

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.1. Баланс банка Norges, ноябрь 2008г.

 

 

 

 

 

 

 

Коммерческие  банки, являющиеся собственностью акционерных  компаний. Их основной целью деятельности является предоставление кредитов юрлицам. Насчитывается 16 коммерческих банков. Финансовая группа Dnb NOR Group была сформирована 4 дек. 2003г. в результате слияния коммерческого  банка Den norske Bank и финансовой группы Gjensidige Nor, состоящей из двух концернов: Gjensidige Nor ASA и Gjensidige Nor Forsikring. В состав Dnb NOR Group также входят Postbanken и страховая  компания Vital. Объем совокупных активов  группы составляет 997 млрд. крон. Она  имеет 12 отделений в Норвегии и 5 отделений за рубежом. Кроме того, в 7 странах Dnb NOR Group работает через банки-корреспонденты. В сферу деятельности группы входит предоставление банковских и страховых  услуг, услуг сберегательных банков и услуг по социальному страхованию, а также операции с недвижимостью. Характерной чертой Dnb NOR Group Bank является то, что государство через специализированный фонд – Bankinvesteringsfond – владеет 47,8% его  акционерного капитала. Доля иностранных  инвесторов – 31,4%, частных норвежских акционеров – 20,8%.

Третья  группа банков в Норвегии – сберегательные банки. Сберегательные банки обслуживают вклады физ. и юрлиц и выдают займы под обеспечение. В стране насчитывается 129 сбербанков.

 

Банковское обслуживание в Норвегии является одним из самых дорогих в мире. В соответствии с исследованием, проведенным агентством Capgemini в 19 странах, Норвегия занимает четвертое место после Швейцарии, Австралии и Италии. По сравнению с соседней Швецией банковское обслуживание в Норвегии вдвое дороже. Основной причиной такой дороговизны норвежцы называют высокие ставки по расчетам за товары через интернет.

Норвежцы  являются бесспорными лидерами по использованию  банковских кредитных карт, превосходя по этому показателю даже американцев. Норвежцы пользуются картами чаще, чем платят наличными, даже если речь идет о небольших покупках. В среднем, каждый норвежец пользуется банковскими картами 130 раз в году, независимо от возраста. У американцев этот показатель равен 110, у датчан – 90, у шведов – 50. В Германии, Италии, Испании и Греции в среднем жители пользуются картами менее 20 раз в году.

Помимо  банков, к финансовой системе страны относятся кредитные, финансовые, страховые  компании, а также специализированные фонды. В частности, в сфере страхования  жизни, страхования от ущерба и пенсионного  обеспечения в стране работают 7 компаний, занимающихся страхованием жизни, 6 компаний, работающих по программам аккумуляции сбережений, которые  связаны со страхованием жизни, 52 компании, занимающиеся страхованием от ущерба, 14 региональных страховых обществ  моряков, 20 региональных обществ, страхующих от пожаров, 50 страховых маклеров, 120 частных страховых касс, 29 коммунальных страховых касс, и 65 пенсионных фондов.

Банковскую  систему Норвегии невозможно рассматривать  только как работающую внутри страны. В силу развитой кооперации региона  на местном рынке активно работают крупнейшие финансовые группировки  стран Северной Европы. Это Nordea, активы которой превышают 370 млрд. евро, а  акционерный капитал – 2,6 млрд. евро. Чистый доход в 2006г. составил 3,15 млрд. евро (рост на 39% по сравнению с 2005г.). Ее доля рынка в сфере банковских услуг Норвегии составляет 15%. Nordea поглотила  второй по величине коммерческий банк Норвегии Christisnia Bank og Kredittkassen. Большая  часть акций этой группировки  находится в руках шведских акционеров, в т.ч. 18% – у шведского государства.

В марте 2007г. Nordea завершил сделку по приобретению 75,01% акций АБ «Оргрэсбанк» (основан  в 1994г., выполняет функции расчетного банка некоммерческого партнерства  «Межбанковская расчетная система» за 313,7 млн.долл. Оставшиеся 24,99% акций  принадлежат существующим акционерам банка – менеджменту и Европейскому банку реконструкции и развития.

Еще одним  из норвежских коммерческих банков, разделивших  судьбу Kredittkassen, является Fokus Bank, поглощенный Den danske Bank, но сохранивший свое название.

Особое  место в финансовой системе Норвегии занимает компания Eksportfinans, учрежденная  в 1962г. крупнейшими норвежскими банками. Она является агентом норвежского  правительства – специализированным объединенным банком для предоставления среднесрочных и долгосрочных кредитов норвежским экспортерам капиталоемких  товаров, услуг и судов, а также  для предоставления кредитов норвежским фирмам для их инвестиционной деятельности в промышленность как за рубежом, так и внутри страны. Работая от имени министерства промышленности и торговли в тесной кооперации с  Норвежским директоратом помощи развивающимся  странам, Eksportfinans поддерживает тесные взаимоотношения с МИД и минфином Норвегии по вопросам, поддержки норвежских экспортеров.

В 2005г. Сбербанком России и Eksportfinans ASA в целях укрепления взаимодействия в области финансирования инвестиционных проектов, а также  взаимных поставок товаров и услуг  было подписано Соглашение о сотрудничестве.