Банковская система Франции

     Банковская  система Франции

     Основными звеньями банковской системы Франции  являются: 1) Банк Франции; 2) коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций; 3) инвестиционные или деловые банки, финансирующие промышленность путем эмиссионно-учредительных операций; 4) банки среднесрочного и долгосрочного кредита.

     Роль  центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции. Он был учрежден в 1800 г. в качестве частной акционерной компании с капиталом в 30 млн. фр., в 1803 г. получил монопольное право банкнотной эмиссии в Париже, а в 1848 г. – во всей Франции, поглотив и превратив в свои филиалы 9 провинциальных эмиссионных банков.

     После Второй мировой войны Банк Франции был национализирован. Акционерный капитал банка целиком находится в руках государства. Управляющий банком и два его заместителя назначаются советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов (советников), из которых 7 назначаются министром финансов; 4 директорских поста занимают генеральные директора или президенты государственных кредитных институтов.

     При банке имеется учетный комитет, который включает представителей крупного парижского бизнеса. В своей денежно-кредитной  политике Банк Франции руководствуется  установками министерства финансов и Национального кредитного совета – специального государственного органа для регулирования кредита в  стране.

     В качестве единственного эмиссионного банка страны Банк Франции выпускает в обращение банкноты. Банк Франции является местом хранения золотовалютных резервов страны. Он выполняет также функцию банка государства. Прямое кредитование банком государства осуществляется в размерах, определяемых договоренностью между управляющим банка и министром экономики и финансов. Важной стороной деятельности банка являются осуществление валютного контроля и регулирование кредита путем маневрирования процентными ставками и нормами обязательных резервов.

     По  степени развития государственного регулирования в банковской сфере  Франция занимает первое место. Это  выразилось, во-первых, в превращении  после Второй мировой войны ряда банков в государственную собственность: подверглись национализации не только Банк Франции, но и четыре крупнейших депозитных банка, слившиеся впоследствии в три. К государственным кредитным  учреждениям относятся также  Депозитно-сохранная касса, сберегательные кассы, Французский банк внешней  торговли и др. Во-вторых, государство  участвует в капитале ряда банков. Такого рода кредитные учреждения можно  считать «полугосударственными». Удельный вес государственного и полугосударственного сектора в сводном балансе  кредитных учреждений Франции составляет около 80%. В-третьих, государственное  регулирование банковского дела осуществляется как через Банк Франции, так и через Национальный кредитный  совет, президентом которого является министр финансов, а вице-президентом  – управляющий Банком Франции. В  совет, состоящий из 46 членов, входят 8 представителей различных министерств, а большинство других членов, представляющих различные отрасли хозяйства, утверждаются министром финансов. Национальный кредитный  совет наделен правом контроля над  кредитом и банками (определение  условий кредита, минимальных обязательных банковских резервов и т.д.). Кроме  того, существует банковская контрольная  комиссия в составе 6 членов, являющихся главным образом представителями  правительственных органов.

     Национализированные крупные депозитные банки осуществляют энергичную кредитную экспансию. Общая  сумма их балансов, вкладов и кредитов возросла в несколько раз. Они  имеют около 4000 филиалов по всей стране. Национализированные банки занимают по своим масштабам и роли первые места среди всех депозитных банков.

     Во  Франции существуют деловые банки. Они занимаются учредительской деятельностью и долгосрочным кредитованием предприятий, в которых они участвуют.

     Между депозитными и деловыми банками  имеются следующие различия:

     1) в общей сумме ресурсов деловых  банков удельный вес собственных  капиталов выше, чем у депозитных  банков;

     2) в составе депозитов деловых  банков значителен удельный вес  срочных вкладов, тогда как  у депозитных банков подавляющая  доля депозитов приходится на  вклады до востребования;

     3) учетно-ссудные операции играют  у депозитных банков большую  роль, чем у деловых банков; удельный  вес фондовых операций, напротив, у деловых банков больше, чем  у депозитных, причем они вкладывают  значительные капиталы в акции  промышленных и других предприятий.

     Банки среднесрочного и долгосрочного  кредита занимают промежуточное  положение между депозитными  и деловыми. Их особенности заключаются  в том, что по закону они могут  принимать депозиты только сроком не менее 2 лет и предоставлять кредиты  тоже на срок не менее 2 лет. Их численность  и удельный вес в банковской системе страны невелики.

     Установление потолка для кредитов, предоставляемых крупными банками, негативно отражалось на нововведениях и конкуренции в банковской сфере и вело к тому, что многие финансовые услуги переходили от банков к небольшим вспомогательным финансовым учреждениям.

     Предложение небанковскими финансовыми компаниями клиентам большого числа различных  кредитных карточек и систем обслуживания вкладов ведет к оттоку клиентуры  из обычных банков. Эти компании занимаются предоставлением финансовых услуг в сфере недвижимости, включая лизинг, финансирование операций по приобретению оборудования и предоставлению потребительского кредита. У некоторых компаний имеются специальные филиалы по управлению активами, которые продают свои продукты по системе телемаркет, в виде купонов, а также осуществляют телепродажу и продажу через Интернет. Также клиентам предлагаются кредитные карточки, связанные с денежными фондами, и различные формы лизинговых соглашений.

     Многие  банкиры во Франции считают, что  традиционные банки, обслуживавшие клиентов через отделения, останутся в скором времени в прошлом. Сегодня, по их мнению, нет нужды обращаться в отделение банка, когда многие финансовые услуги клиенты могут получать по почте или телефону. Поэтому многие банки стремятся перестроить свою деятельность.

     Оценивая  в целом перспективы французской  банковской системы в новых конкурентных условиях, нужно отметить высокую степень приспособляемости французских банков, которые в своем большинстве открыты новым идеям и не боятся экспериментировать. Под влиянием усиливающейся конкуренции со стороны небанковских институтов французские банки, обслуживающие индивидуальных клиентов, активно внедряют новые технологии, продукты и виды услуг. Традиционные банковские технологии обновляются операциями с ценными бумагами и деятельностью на кредитно-денежном рынке. 

     Список  использованных источников: 

1. Ермасова  Н.Б. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие для вузов. - М.: Издательство «Экзамен», 2009. - 115 с.
2. http://www.banki-delo.ru Сайт «Банковское дело. О банках, кредитах, о процентах, о деньгах и финансах». Центральный банк Франции (Банк Франции).
3. http://www.banki-delo.ru Сайт «Банковское дело. О банках, кредитах, о процентах, о деньгах и финансах». Банки Франции.