Азия кредит банк отчет по преддипломной практике

 Депозит  ашу үшін СТН мен жеке  куәлiк  керек.  

     Талап етуіне  дейінгі депозиттер – бұл салым  иелерінің бастапқы талап етуіне  байланысты әр түрлі құжаттар  арқылы қолма-қол ақшаларын алатын  әр түрлі шоттардағы қаражаттар.

     Отандық банктік  тәжірибеде талап етуіне дейінгі  депозиттерге мыналар жатады:

• мемлекеттік, акционерлік кәсіпорындардың, сондай-ақ әр түрлі шағын коммерциялық құрылымдардың ағымдық шоттарындағы сақталатын қаражаттар;
• әр түрлі мақсатқа тағайындалған қорлардың қаражаттары;
• есеп айырысудағы қаражаттар;
• жергілікті бюджеттер қаражаттары және олардың шоттарындағы қаражаттар;
• басқа банктердің корреспонденттік шоттарындағы қаражат қалдықтары.

      Талап етуге  дейінгі депозиттік шоттардың  артықшылығы олардың иелері үшін  жоғарғы өтімдіоігіне байланысты  сипатталады. Талап етуге дейінгі  депозиттік шоттарға қаражаттар, шаруашылық және басқа да операциялар  -дың жүзеге асырылуы барысында  түседі және пайдаланылады. 

 

2.4.«АзияКредит банкі» Акционерлік Қоғамының несиелік операциялары

Тәжірибенің  төртінші аптасын «Кредитование физических лиц» және «Кредитование юридических лиц» бөлімдерінде өттім.

Ішкі несиелік саясат ережелері

Банктің ішкі несиелік саясатының мақсаты  болып активті несиелік операциялар, сонымен қатар факторинг, лизинг, форфейтинг және тағы басқаларын  жүргізгенде  тәуекелдің төмендеуімен анықталады.         

Мақсаттар:

• Орнықты жұмыс атқаратын шаруашылық қызметінің субъектілерін несиелендіру мен перспективті жобаларды қаржыландыру есебінен сапалы ссудалық портфельді қалыптастыру;
• Ссудалық портфель, баланстан тыс міндеттемелердің ұтымды құрылым және өлшеммен қамтамасыз ету;
• Банк активтерін орналастыру қауіпсіздігінің жоғарғы дәрежесі және пайдалылығымен қамтамасыз ету.

Ішкі несие саясатын анықтайтын ортақ шартта

• Банк ҚР жүріп жатырған заңнамасына сай экономиканың барлық секторында және мемлекет аудандарында несиелік қызметті атқарады.
• Несие нарығында қорларды орналастыру үшін, Банк өзінің ақша өаражаттарын және тартылған қорларды да қолданады. Яғни, мекемелер, ұйымдар және халықтың депозиттік шоттарындағы ақша қаражаттары, ішкі және халықаралық қаржы нарығынан алынған несиелер және депозиттер, және несиелеуге сай келетін басқа да ақша қорлары.  

«АзияКредит банкі» АҚ несиелік процедурасы 

     Банктің несиелік  процедурасы келесілерді қамтиды: 

• Банктің құрылымдық бөлімшелері арасында жобаларды қарау жөнінде өкілеттіктерді шектеу;
• Экономика саласы, жобалардың мақсаты, мерзімі, несие түрлері, несие объектісі бойынша несиелер классификациясы; 
• Несиеге арыз беру реті;
• Несиеге берілген арызды қарастыру реті;
• Жобаларды қабылдамауды бекіту реті;
• Несиелік құжаттамалардың келісу реті;
• Сараптама жүргізген, құжаттарды дайындау және несиелерді беру уақытында қызметкерлердің жауапкершілігі;
• Қарыз алушының несие досьесін құрастыру реті;
• Несиені беру реті;
• Несие пролонгациясының реті;
• Сыйақы жалакиінің (ставка) өзгерту реті;
• Несие мониторингі;
• Ссудалық қарызды төлеу реті;
• Мәселелі несиелер жөнінде жұмыстар реті;
• Несиелердің классификациясы.

«AsiaCredit Bank (Азиякредит Банк)»  АҚ банктік займдарымен армандарды оп-оңай іске асады.

 «AsiaCredit Bank (Азиякредит  Банк)» АҚ  ыңғайлы несиелерді  ұсынады:

1. кепілмен берілетін тұтынушылық несиелер
2. автонесиелеу
3. ипотекалық займдар

Банктің карточкалары арқылы еңбек ақысын алатын адамдарға көзделген  арнайы ұсыныс.

• 2 000 000 теңгеге дейін несие беріледі;
• 36айға дейінгі мерзімге;
• Сыйақы мөлшерлемесі– жылдық 17 % (ең жоғарыЖТМ– 23,45%);
• Өтінімді қарау үшін алынатын комиссия– 5 000 теңге;
• Займды ұйымдастыру үшін алынатын комиссия– 5%;
• Өтеу– ай сайын аннуитетті төлемдермен немесе тең үлестермен;
• Соңғы жұмыс орнындағы жұмыс өтілі– 6 ай;
• Қамтамасыз ету – талап етілмейді.

Кепілмен берілетін  тұтынушылық несиелер

 «AsiaCredit Bank (Азиякредит  Банк)» АҚ  жылжымайтын мүлікті  немесе автомобиль кепілге салынатын  кез келген мақсатқа арналған  тұтынушылық несиелерді пайдалануды  ұсынады.

Несиелеу шарттары:

• Несие сомасы- 10 000 000 теңгеге дейін;
• Несие валютасы  – теңге;
• Несие мерзімі– 60 айға дейін;
• Сыйақы мөлшерлемесі- жылдық15% бастап* (ең төменгі ЖТМ– 17,41%)
• Өтінімді қарау үшін алынатын комиссия– 5 000 теңге;
• Займды ұйымдастыру үшін алынатын комиссия- 2%бастап;
• Өтеу– ай сайын аннуитетті төлемдермен немесе тең үлестермен;
• Сақтандыру– кепіл заты.

* Сыйақы мөлшерлемесі  табысты растайтын құжаттардың  болуына байланысты:

 Банктік займды ресімдеу  үшін қажетті құжаттардың тізбесі**:

1. Заемшының (Тең заемшының)  жеке басын куәландыратын құжат;

2. СТН

3. ЖӘК

4. Заемшының (Тең заемшының)  тұратын жерін растайтын құжат  (тұрғындардың есеп кітабы/мекен-жай  анықтамасы);

5. Заемшының (Тең заемшының)  табысын растайтын құжаттар;

6. соңғы 6 ай үшін зейнетақы  қорынан жасалған үзінді көшірме;

7. кепіл мүлкіне құқық  белгілейтін, техникалық және  сәйкестендіру құжаттары;

8. кепіл мүлкін бағалау  туралы есеп.

** Банк Банктің ішкі  талаптарына сәйкес өзге де  құжаттарды талап ету құқығын  өзінде қалдырады.

Автонесиелеу

 «AsiaCredit Bank (Азиякредит  Банк)» АҚ мынадай шарттарда  автонесиелеу қызметтерін пайдалануды  ұсынады: 

• Несие сомасы- 7 000 000 теңгеге дейін;
• Несие валютасы  – теңге;
• Несие мерзімі-  60 айға дейін;
• Алғашқы жарна–30%кем емес;
• Сыйақы мөлшерлемесі– жылдық 16% (ең төменгі ЖТМ–  18,62%);
• Өтінімді қарау үшін алынатын комиссия– 5000 теңге;
• Займды ұйымдастыру үшін алынатын комиссия- 2%;
• Өтеу– ай сайын аннуитетті төлемдермен немесе тең үлестермен;
• Қамтамасыз ету – сатып алынатын автомобиль, жылжымайтын мүлік;
• Соңғы жұмыс орнындағы жұмыс өтілі – 6 ай;
• Сақтандыру- АвтоКАСКО.

Банктік займды ресімдеу үшін қажетті құжаттардың тізбесі*:

1. Заемшының (Тең заемшының)  жеке басын куәландыратын құжат;

2. СТН

3. ЖӘК

4. Заемшының (Тең заемшының)  тұратын жерін растайтын құжат  (тұрғындардың есеп кітабы/мекен-жай  анықтамасы);

5. Заемшының (Тең заемшының)  табысын растайтын құжаттар:   6.Заемшының (Тең заемшының) соңғы  6 айдағы еңбек ақысы туралы  жұмыс орнынан анықтама/ еңбек  шарты, келіміс-шарт;

7. соңғы 6 ай үшін зейнетақы  қорынан жасалған үзінді көшірме;

8. кепіл мүлкіне құқық  белгілейтін, техникалық және  сәйкестендіру құжаттары;

9. кепіл мүлкін бағалау  туралы есеп.

* Банк Банктің ішкі  талаптарына сәйкес өзге де  құжаттарды талап ету құқығын  өзінде қалдырады.

Ипотекалық займ

 «AsiaCredit Bank (Азиякредит  Банк)» АҚ мынадай шарттарда  меншікті тұрғын үй-жай сатып  алуға несиелер ұсынады: 

• Несие сомасы- 15 000 000 теңгеге дейін;
• Несие мерзімі-  180 айға дейін;
• Сыйақы мөлшерлемесі- жылдық15% бастап* (ең төменгі ЖТМ– 16,67%);
• Алғашқы жарна- 30%бастап*;
• Өтінімді қарау үшін алынатын комиссия– 5 000 теңге;
• Займды ұйымдастыру үшін алынатын комиссия- 1%бастап*;
• Қамтамасыз ету – сатып алынатын жылжымайтын мүлік;
• Өтеу– ай сайын аннуитетті төлемдермен немесе тең үлестермен;
• Сақтандыру шарттары– сатып алынатын жылжымайтын мүлік.

* Сыйақы мөлшерлемесі, алғашқы  жарнаның мөлшері және займды  ұйымдастыру үшін алынатын комиссияның  мөлшері табысты растайтын құжаттардың  болуына байланысты.

Банктік займды ресімдеу үшін қажетті құжаттардың тізбесі**:

1. Заемшының (Тең заемшының)  жеке басын куәландыратын құжат;

2. СТН

3. ЖӘК

4. Заемшының (Тең заемшының)  тұратын жерін растайтын құжат  (тұрғындардың есеп кітабы/мекен-жай  анықтамасы);

5. Заемшының (Тең заемшының)  табысын растайтын құжаттар;

 

6. кепіл мүлкіне құқық  белгілейтін, техникалық және  сәйкестендіру құжаттары;

7. кепіл мүлкін бағалау  туралы есеп.

** Банк Банктің ішкі  талаптарына сәйкес өзге де  құжаттарды талап ету құқығын  өзінде қалдырады.

Заңды тұлғалар үшін несиелер

Қазір жұмыс істеп жатқан бизнесті кеңейту үшін «AsiaCredit Bank»  АҚ несиелік өнімдерді пайдалануды  ұсынады.

Айналыс қаражатын толықтыру:

• Овердрафт.
• Айналыс қаражатын толықтыруға арналған несие желістері және біржолғы несиелер.

Инвестициялық мақсаттар:

• Қаржы лизингі.
• Ұзақ мерзімді несиелер.

Қолма-қол ақшасыз қаржыландыру:

• Банктік кепілдіктер.
• Аккредитивтер.

Қарызгерлерге қойылатын  негізгі талаптар:

• Заңды тұлға немесе заңды тұлға құрмаған жеке  кәсіпкер болуға тиіс.
• «AsiaCredit Bank» АҚ-да ашылған ағымдағы шоты.
• Жағымды несиелік тарихы болуға тиіс.
• Жұмыс істеп жатқан бизнесі болуға және  қаржылық жағдайы тұрақты болуға тиіс.
• Инвестициялықжобалар үшін – негізделген бизнес-жоспары болуға тиіс.

«AsiaCredit Bank»  АҚ мына шарттармен қаржыландыруды ұсынады:      Қаржыландыру мерзімі:

  - айналыс қаражатын  толықтыруға несиелер - 36 айға дейін;

- инвестициялық мақсаттарға  арналған несиелер – 60 ай.

  Сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 12%-данбастап (ЖТМ 13,3%-дан бастап) жылдық 19%-ғадейін (ЖТМ 21,0%-дан бастап).

Қаржыландыруды ұйымдастырғаны үшін комиссия – қаржыландыру сомасының 0,5%-ы.

 Қаржыландыру бойынша өтінімді қарастыру үшін комиссия – 15000 тенге.

 Қамтамасыз ету –  жылжымалы және жылжымайтын мүлікті  кепілге салу, сондай-ақ басқа  кепіл түрлері.

Бизнестің жол  картасы – 2020

 «AsiaCredit Bank (АзияКредит  Банк)» АҚ   «ДАМУ»Кәсіпкерлікті  дамыту қоры» АҚ-мен бірге «Бизнестің  жол картасы-2020» бағдарламасын  жүзеге асырады

Бағдарлама 3 миллиард теңге сомаға дейінгі банктің несиелері бойынша келесi бағыттар арқылы жүзеге асырылады:

     1. «Жаңа бизнес- әрекеттерлердi қолдау»- жаңғырту  және өндiрiстiң кеңейтуi бойынша  жаңа және жұмыс iстейтiн жобалардың  қаржыландыруы.

Банктердiң қарыздары  бойынша проценттi жалакидiң жәрдем беруi:

• Демеу қаржы беру мерзiмі10 жылдарға дейiн ары қарай пролонгация мүмкiндiгi бар 1 жылдан 3 жылға дейін құрайды;
• Демеу қаржы беру–  жылдығына 7%-ға дейін берілген несиелер бойыншасыйақы мөлшерімі жылдығына 14% -дан артық  емес;
• Кемiнде 15 % жобаның жалпы құнынан меншiктi құралдардың жобаның iске асыруындағы қарызшысының қатысуы.