Анализ политики банка по привлечению средств

Анализ политики банка 
по привлечению средств

Цель работы

 

 Цель данной работы – проанализировать систему пассивных операций на примере конкретного коммерческого банка.

Привлеченные средства банка 

 

Депозитные источники:

• вклады;
• банковские сертификаты.

Недепозитные средства:

• межбанковские кредиты и займы;
• привлечение средств посредством продажи на рынке собственных долговых обязательств.

Структура привлеченных средств

Депозитные источники. Депозит

 

Депозит — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

По форме  изъятия депозиты подразделяются на до востребования и срочные.

депозитные источники. сертификат

 

• Сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и право вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов.
• Сертификаты бывают двух видов: депозитные (для юр.лиц) и сберегательные(для физ.лиц).

 

Недепозитные источники. вексель

 

Вексель - ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное долговое одностороннее обязательство векселедателя (банка) уплатить по наступлении срока определенную сумму денег векселедержателю (владельцу векселя).

Недепозитные источники. Облигации

 

Облигация - ценная бумага, удостоверяющая отношения займа между владельцем облигации и банком, выпустившим ее.

Выпуск облигаций банком для  привлечения денежных средств может  иметь место лишь при полной оплате всех выпушенных ранее этим банком акций (у АО) или полной оплаты пайщиками  своих долей в уставном капитале (у ООО).

 

Межбанковские кредиты

 

• Межбанковские кредиты (МБК) позволяют пополнить ресурсную базу коммерческих банков.
• Межбанковское кредитование осуществляется в целях поддержания ликвидности банка или обеспечения рентабельного вложения средств. Оно происходит в рамках корреспондентских отношений банков и представляет собой довольно дорогостоящий по отношению к другим источникам кредитования ресурс.

 

Сравнительные данные по основным направлениям привлечения  средств кредитными организациями  на 1.01.2012

Пассивные операции оао «Севергазбанк» за период 2008-2011 (на 1 октября каждого года)

 

Наименование	Сумма, тыс. руб.				Доля в %
	2008	2009	2010	2011	2008	2009	2010	2011
1.Кредиты, депозиты и  прочие средства Центрального  банка Российской Федерации	120000	0	0	0	0,78	0	0	0
2.Средства кредитных организаций	502 665	314 931	579 376	354 252	3,24	2,06	2,95	1,64
3.Средства  клиентов, не являющихся кредитными  организациями	14 099 913	14 629 288	18 663 921	20 831 899	91,01	96,02	94,86	96,21
3.1.Вклады физических лиц	9 003 038	9 136 477	11 721 107	13 767 545	58,11	59,96	59,56	63,58
4.Выпущенные  долговые обязательства	263 554	102 012	161 877	67 021	1,71	0,67	0,82	0,31
5. Прочие обязательства	476 634	127 871	211 878	301 158	3,07	0,83	1,08	1,40
6. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	29 807	62 545	59 471	97 936	0,19	0,42	0,30	0,44
Всего обязательств	15 492 573	15 236 647	19 676 523	21 652 266	100	100	100	100

Соотношение пассивов и собственных средств

 

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Пассивы

Собственные средства

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

 

2008

2009

2010

2011

2008

2009

2010

2011

 

Доля cредств клиентов

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Доля cредств клиентов

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

 

2008

2009

2010

2011

2008

2009

2010

2011

 

Доля вкладов физических лиц

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Доля вкладов физических лиц

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

 

2008

2009

2010

2011

2008

2009

2010

2011

 

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Средства кредитных организаций

Средства некредитных организаций (клиентов)

Выпущенные долговые обязательства

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

 

2008

2009

2010

2011

2008

2009

2010

2011

Доля средств  кредитных организаций и выпущенных долговых обязательств

 

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Прочие обязательства

Резервы на возможные потери

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

 

2008

2009

2010

2011

2008

2009

2010

2011

Доля прочих обязательств и резервов на возможные потери

Структура пассивов (В Процентах)

 

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Ср-ва кредитных организаций

Ср-ва клиентов

Выпущенные долговые обязательства

Прочие обязательства

Резервы

Кредиты ЦБ РФ

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

 

2008

2009

2010

2011

2008

2009

2010

2011

Структура пассивов (в млн.руб.)

 

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Кредиты ЦБ РФ

Ср-ва кредитных организаций

Ср-ва клиентов

Выпущенные долговые обязательства

Прочие обязательства

Резервы

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

Анализ политики по привлечению банковских средств

 

2008

2009

2010

2011

2008

2009

2010

2011

Вывод

 

 По окончании данного анализа можно сделать вывод, что основную часть пассивных операций коммерческого банка составляют депозитные вклады клиентов банка. При этом, в рассматриваемый период наблюдается их увеличение, независимо от роста или падения общей суммы пассивов банка. Колебания прочих пассивных средств незначительны. В период экономического роста необходимо поддерживать данную тенденцию, то есть привлекать вклады физических и юридических лиц для дальнейшего увеличения пассивов.

 

1