Предпринимательский риск и методы его снижения

fy">     Риск  страховой - вероятное событие или  совокупность событий, на случай наступления  которых проводится страхование. В  зависимости от источника опасности страховые риски подразделяются на две группы:

1)риски, связанные с проявлением стихийных сил природы (погодные условия, землетрясения, наводнения и др.);

2)риски, связанные с целенаправленными действиями человека.

     К рискам, которые целесообразно страховать, относятся:

1)вероятные потери в результате пожаров и других стихийных бедствий;

2)вероятные потери в результате автомобильных аварий;

3)вероятные потери в результате порчи или уничтожения продукции при транспортировке;

4)вероятные потери в результате ошибок сотрудников фирмы;

5)вероятные потери в результате передачи сотрудниками фирмы коммерческой информации конкурентам;

6)вероятные потери в результате невыполнения обязательств субподрядчиками;

7)вероятные потери в результате приостановки деловой активности фирмы;

вероятные потери в результате возможной смерти или заболевания руководителя или ведущего сотрудника фирмы;

8)вероятные потери в результате возможного заболевания, смерти или несчастного случая с сотрудником фирмы.

     Существует  еще одна группа рисков, которые не берутся страховать страховые компании, но при этом именно взятие на себя нестрахуемого риска является потенциальным источником прибыли предпринимателя. Но если потери в результате страхового риска покрываются за счет выплат страховых компаний, то потери в результате нестрахуемого риска возмещаются из собственных средств предпринимательской фирмы.

     Следует выделить еще две большие группы рисков: статистические (простые) и динамические (спекулятивные). Особенность статистических рисков заключается в том, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности. При этом потери для фирмы, как правило, означают и потери для общества в целом.

     В соответствии с причиной потерь статистические риски могут далее подразделяться на следующие группы:

1)вероятные потери в результате негативного действия на активы фирмы стихийных бедствий (огня, воды, землетрясений, ураганов и т. п.);

2)вероятные потери в результате преступных действий;

3)вероятные потери вследствие принятия неблагоприятного законодательства для фирмы (потери связаны с прямым изъятием собственности либо с невозможностью взыскать возмещение с виновника из-за несовершенства законодательства);

4)вероятные потери в результате угрозы собственности третьих лиц, что приводит к вынужденному прекращению деятельности основного поставщика или потребителя; потери вследствие смерти или недееспособности ключевых работников фирмы либо основного собственника фирмы (что связано с трудностью подбора квалифицированных кадров, а также с проблемами передачи прав собственности). В отличие от статистического риска динамический риск несет в себе либо потери, либо прибыль для фирмы. Поэтому их можно назвать "спекулятивными".

2.ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ СНИЖЕНИЯ РИСКОВ

 

     Наиболее  важным и самым распространенным приемом снижения степени риска является страхование. Сущность страхования выражается в том, что инвестор готов отказаться от части своих доходов, чтобы избежать риска, т.е. он готов заплатить за снижение степени риска до нуля.

       Страховую защиту рисков обеспечивают  специальные страховые компании, которые привлекают средства страхователей и используют их для возмещения понесенных ими убытков при возникновении обусловленных обстоятельств.

     Законодательством предусмотрено страхование предпринимательского риска: ГК Статья 933. Страхование предпринимательского риска

     По  договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

     Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.

     Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося  страхователем, считается заключенным  в пользу страхователя.

     Любая предпринимательская деятельность связана с риском финансовых потерь. Для владельца малого предприятия важнейшей задачей является снижение предпринимательских рисков, которые могут привести к разорению предприятия.  Прежде всего, каждый предприниматель должен оценить те риски, которые грозят его фирме. По мнению специалистов, предпринимательские риски можно условно разделить на политические и экономические. К политическим предпринимательским рискам относятся страновой, налоговый, валютный риски и форс-мажорные обстоятельства.

     Методы  снижения предпринимательских рисков этой группы для владельца малого предприятия довольно просты. Не стоит размещать заказ на производство продукции в странах с нестабильной экономикой, необходимо внимательно следить за налоговым законодательством и находить оптимальные схемы уплаты налогов, а также быть в курсе тенденций валютного рынка. Застраховаться от форс-мажорных обстоятельств практически невозможно, поэтому, как правило, данный риск или прописывается в договорах, или закладывается в стоимость товара или услуги.

     Ко  второй основной группе предпринимательских  рисков относят внутренние риски предприятия: организационный, ресурсный, кредитный и инновационный. Ответственность за снижение этой группы предпринимательских рисков полностью  возлагается на руководство предприятия. 

     Наиболее  доступными методами снижения внутренних предпринимательских рисков является, прежде всего, защита объектов риска и нахождение "слабых мест" в работе предприятия. Как известно, кадры решают все, поэтому для того, чтобы избежать риска, связанного с неквалифицированной работой сотрудников, необходимо тщательно подходить к подбору персонала, в некоторых случаях стоит поручить поиск сотрудников кадровым агентствам.

     Еще один метод снижения предпринимательского риска - распределение рисков в пространстве и времени, что позволит выделить временные и людские ресурсы на решение возникшей проблемы.

     В случае если один из факторов риска  превратился в реальность, необходимо либо принять меры по локализации данной проблемы, либо выйти из ситуации с минимальными потерями. Если вас подвел поставщик продукции, то стоит обратиться к другому поставщику, поэтому в качестве борьбы с подобным риском стоит иметь связи с несколькими поставщиками или представителями компаний, которые будут готовы приобрести вашу продукцию.

     Одним из самых распространенных рисков является неплатеж со стороны заказчика или недопоставка товара или услуги со стороны компании, у которой вы делаете заказ. Методика снижения такого типа риска довольно проста: необходимо тщательно оформлять договора, в которых особое внимание нужно обращать на штрафные санкции, которые могут быть наложены на партнера в случае невыполнения соглашения. 

     Для оценки, а, значит, и снижения предпринимательских  рисков стоит обратиться за консультацией к риск-менеджеру или аудиторской компании, которая поможет выявить слабые места вашего предприятия и окажет консультационные услуги по снижению  предпринимательского риска.

     Высокая степень риска проекта приводит к необходимости поиска путей ее искусственного снижения. В практике управления проектами применяют следующие способы снижения рискаLшевченко

1)диверсификацию;

2)распределение риска между участниками проекта (передача части риска соисполнителям);

3)страхование;

4)хеджирование;

5)резервирование средств;

6)покрытие непредвиденных расходов.

     Рассмотрим  каждый из перечисленных способов снижения риска.

     Диверсификация: Под диверсификацией понимается инвестирование финансовых средств в более чем один вид активов, т.е. это процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой. Фирма в своей хозяйственной деятельности, предвидя падение спроса или заказов на основной вид работ, готовит запасные фронты работ или переориентирует производство на выпуск другой продукции.

     Применение  фирмой диверсифицированного портфельного подхода на рынке ценных бумаг (комбинация разнообразных ценных бумаг) позволяет  максимально снизить вероятность недополучения дохода. Диверсификация предусматривает два основных способа управления рисками - активный и пассивный.

     Активное  управление представляет собой составление  прогноза размера возможных доходов по основной хозяйственной деятельности от реализации нескольких инвестиционных проектов.

     Активная  тактика фирмы по продвижению продукции предполагает, с одной стороны, пристальное отслеживание, изучение и реализацию наиболее эффективных инвестиционных проектов, захват значительной доли рынка со специализацией по однородному выпуску продукции, а с другой стороны, - максимально быструю переориентацию одного вида работ на другой, включая возможную передислокацию на другую территорию, рынок.

     Пассивное управление предусматривает создание неизменного рынка товаров с  определенным уровнем риска и  стабильное удерживание своих позиций в отрасли. Пассивное управление характеризуется низким оборотом, минимальным уровнем концентрации объемов работ.

     Распределение риска между участниками проекта. Обычная практика распределения  риска заключается в том, чтобы  сделать ответственным за риск того участника проекта, который в состоянии лучше всех рассчитывать и контролировать риски. Однако часто бывает так, что именно этот партнер недостаточно крепок в финансовом отношении, чтобы преодолеть последствия действия рисков.

     Фирмы-консультанты, поставщики оборудования и даже большинство подрядчиков имеют ограниченные средства для компенсации риска, которые они могут использовать, не подвергая опасности свое существование.

     Распределение риска реализуется при разработке финансового плана и контрактных документов.

     Как и анализ риска, его распределение  между участниками проекта может  быть качественным и количественным.

     Качественное  распределение риска подразумевает, что участники проекта принимают ряд решений, которые либо расширяют, либо сужают диапазон потенциальных инвесторов. Чем большую степень риска участники намереваются возложить на инвесторов, тем труднее участникам проекта привлечь к финансированию проекта опытных инвесторов.

     Поэтому участникам проекта рекомендуется  при ведении переговоров проявлять максимальную гибкость в вопросе о том, какую долю риска они согласны на себя принять. Желание обсудить вопрос о принятии на себя участниками проекта большей доли риска может убедить опытных инвесторов снизить свои требования.

     Страхование. Страхование риска есть по существу передача определенных рисков страховой компании.

     Могут быть применены два основных способа  страхования: имущественное страхование и страхование от несчастных случаев. Имущественное страхование может иметь следующие формы:

1)страхование риска подрядного строительства;

2)страхование морских грузов;

3)страхование оборудования, принадлежащего подрядчику.

Страхование от несчастных случаев включает:

1)страхование общей гражданской ответственности;

2)страхование профессиональной ответственности.

     Страхование морских грузов предусматривает  защиту от материальных потерь или  повреждений любых перевозимых  по морю или воздушным транспортом  строительных грузов. Страхование охватывает все риски, включая форс-мажорные обстоятельства, и распространяется на перемещение товаров со склада грузоотправителя до склада грузополучателя. Иными словами, каждая отправка груза страхуется применительно ко всему процессу ее перемещения, включая наземную транспортировку в порт отгрузки и из порта выгрузки.