Договор банковского счёта

Если договор банковского счета расторгнут, в силу общих положений ГК РФ о зачете (статья 410) может быть применен зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил.

Заключение

Итак, в работе выяснено, что появление договора банковского счета стало результатом развития договора банковского вклада путем обогащения его содержания. В соответствии с действующим гражданским законодательством договор банковского счета – это сделка, по которой банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор банковского счета на практике оформляется, как правило, двумя способами: путем составления и подписания договора в виде единого документа и без такого документа. Отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений.

В результате анализа положений действующего законодательства и мнений ученых, который был проведен при написании курсовой работы, установлено, что существенной чертой денежного обязательства банка по банковскому счету является его абстрактный характер, т.е. сделка оторвана от своего основания. Объектом договора банковского счета являются действия банка: осуществление расчетных сделок, ведение счета, кредитование счета и другие. Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.

Содержание договора банковского счета составляют права и обязанности сторон, связанные с открытием счета, его ведением, списанием средств, закрытием счета и ответственностью за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора.

Также следует полагать, что договор банковского счета относится к числу консенсуальных, двусторонних и возмездных. Основополагающий элемент договора банковского счета - это обязательство банка совершать расчетные сделки. Открытие клиентам банковских счетов производится банками при условии наличия у клиента правосубъектности.

Юридическая сущность проводимых банком операций по счету сводится к переводу в той или иной форме прав в отношении банка от плательщика к получателю денежных средств. В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Очередность платежей по счету представляет собой определенную законодательством последовательность списания средств с банковских счетов по нескольким расчетным документам, срок оплаты которых уже наступил.

Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Договор банковского счета должен считаться прекращенным с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. При этом расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Рассмотрев правовую сущность и значение договора, можно прийти к выводу, что стабильность гражданского оборота во многом зависит от стабильности и совершенства правового регулирования отношений, возникающих из договоров банковского счета и от добросовестного исполнения банком и клиентом своих обязанностей.

Библиографический список:

Нормативно-правовые акты

1.      Конституция РФ. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года (по состоянию на 01.04.2011 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Посл. обновление 01.03.2010 г.

2.      Гражданский кодекс РФ от 30 ноября 1994  г. №51-ФЗ (в редакции от 4 октября 2010 г.)//Собр. Законодательства  Рос. Федерации.-1994.-№32, ст.3301.

3.      Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002 года №138-ФЗ (в редакции от 01.03.2011г.)//Собр. Законодательства Рос. Федерации – 2002. №46, ст. 4532

4.      Кодекс РФ об Административных Правонарушениях  от 30 декабря       2001 года. (по состоянию на 01.04.2011 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Посл. обновление 02.04.2011 г.

5.      Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в ред. От 23.04. 2011., с изм. от 13.03.2007 // «Собрание законодательства РФ», 29.12.2003, ст. 5029. - № 52.

6.      Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в ред. От 20.03.2011., с изм. от 01.01.2011 // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996. - № 6. - ст. 492.

7.      Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ в ред. От 20.04.2011., с изм. от 07.03.2011 // «Собрание законодательства РФ», 03.08.1998. - № 31. - ст. 3824.

8.      Таможенный кодекс Российской Федерации от 28.05.2003 № 61-ФЗ в ред. от 30.10.2007, с изм. от 27.11.2010 // «Собрание законодательства РФ», 02.06.2003. - № 22. - ст. 2066.

9.      Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // «Российская юстиция», 1999. - № 8.

10. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации в ред. от 22.01.2008 (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 № 222-П) // «Вестник Банка России», 08.05.2003. - № 24.

11. Положение о порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России в ред. от 15.11.2007 (утв. ЦБ РФ 07.10.2002 № 198-П) // «Вестник Банка России», 02.04.2003. – № 17.

12. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И в ред. от 14.05.2008 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» // «Вестник Банка России», 25.10.2006. - № 57.

Книги, статьи, авторефераты диссертаций

1.          Абова Т.Е., Кабалкина А.Ю. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй. - М.: Юрайт-Издат, 2008.

2.          Аграновский А.В. О роли договора банковского счета в организации безналичных расчетов // Право и политика, 2005. - № 2.

3.          Ануфриева Л.П. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть третья (постатейный) – М.: «Волтерс Клувер», 2007.

4.          Брагинский М.И. Комментарий к части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей. - М.: Фонд «Правовая культура». – 2004.

5.          Воробьева О. Перевод денежных средств без банковского счета // эж-ЮРИСТ - №18, май - 2004 г.

6.          Витрянский В. Договор банковского счета // Хозяйство и право, 2006. - № 1.

7.          Гришин С. Ответственность банка за нарушение правил безналичных расчётов // Российская юстиция. – 2002. - №4.

8.          Гузнов А.Г., Щелконов Е.М., Борисенко А.А. Новеллы в регулировании порядка открытия и закрытия банковских счетов // Деньги и кредит, 2008. - № 7.

9.          Дружкова Г.А. К вопросу о возмещении убытков, возникающих при нарушениях банками обязательств из договора банковского счета // Юрист, 2008. - № 14.

10.     Егоров Н.Д., Сергеев А.П. Практикум по гражданскому праву. Часть II. Издание шестое, переработанное и дополненное - М.: «ТК Велби», 2007.

11.     Емельянцев В.П. Договор банковского счета: частноправовые и публичноправовые начала // Журнал российского права, 2008. - № 10.

12.     Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства. – М.: Норма, 2003.

13.     Курбатов А.Я. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение // Хозяйство и право, 2001. - № 8.

14.     Мозолин В.П. Гражданское право Часть вторая. М.: Юрист, 2008.

15.     Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений. Дис... докт. юрид. наук. - М., 1997. Информация с юридического сайта www.allpravo.ru

16.     Рогов В.В. Правовой режим банковских счетов в кредитных учреждениях дореволюционной России // Ежегодник истории и правоведения, 2000.

17.     Садыков Р.Р. Банковский депозит – разновидность договора банковского счета // Финансы и кредит, 2008 - № 25.

18.     Садыков Р.Р. Банковский счет: безналичные расчеты // Финансы и кредит, 2007. - № 29.

19.     Самова Ф. Противоречия договора банковского счета // Хозяйство и право, 2004. - № 7.

20.     Сарбаш С.В. Договор банковского счета - М.: Статут, 2001.

Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Поволжская академия государственной службы имени П.А. Столыпина»

Филиал ФГОУВПО «ПАГС» в г. Балаково

Факультет государственно-правового управления

Кафедра правовых дисциплин

КУРСОВАЯ РАБОТА

Дисциплина: «Гражданское право»

Тема: «Договор банковского счета»

Выполнил:

студент 3 курса, очной формы обучения специальности 030501.65 «Юриспруденция»

Никифоров Н.В.

Руководитель:

преподаватель кафедры правовых дисциплин Степанов Н.Е.

                                             Балаково 2011г.