Характеристика АО «Темирбанк»

 

Свободные денежные средства предприятия  образуются в процессе хозяйственной  деятельности. Предприятие получает выручку от продукции постепенно, частями, также частями оно тратит её на свои нужды. В результате образуются временно свободные средства. У других же предприятий, напротив, возникает потребность в них. Поэтому экономическую основу возвратности кредита представляет кругооборот и оборот фондов участников процесса воспроизводства. Объективные законы функционирования кредита также являются основой возвратности заёмных средств.

 

Любой кредитор контролирует состояние  должника, стремясь обеспечить своевременный возврат ссуды, предотвратить несвоевременный возврат долга.

 

Он стремится обеспечить выполнение должником важнейших принципов  кредитных отношений – правил, позволяющих обеспечить возвратное движение заёмных средств. На основе этих принципов устанавливается порядок выдачи и погашения ссуд, их документальное оформление. Эти положения и правила определяются природой, ролью, функциями кредита и теми конкретными общественными условиями, в которых они проявляются.

 

Как уже отмечалось выше, экономической основой возврата кредита является кругооборот средств и их обязательное наличие к сроку возврата ссуды. Кредит, как экономическая категория тем и отличается от других категорий товарно-денежных отношений, что здесь движение денег происходит на условиях возвратности. Возвратность – необходимая черта кредита.

 

Но кредит должен быть не только возвращён, но возвращён в строго определённый срок. Срочность кредитования представляет собой необходимую норму достижения возвратности кредита. Если срок пользования кредитом нарушается, то искажается сущность кредита, он утрачивает своё подлинное назначение. Практика длительного нарушения принципа срочности оказывает отрицательное воздействие на состояние денежного обращения в стране.

 

Также сам кредитодатель не должен одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита всем заёмщикам, претендующим на его поучение, а должен предоставлять его только тем клиентам, которые в состоянии вовремя его вернуть. Именно имеющееся у заёмщика имущество, ценности или недвижимость позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат ссуженных средств будет обеспечен в срок. Иными словами, этот принцип предполагает реальное обеспечение представленных заёмщику ссуд различными видами имущества или обязательствами сторон.

 

Основными формами обеспечения возвратности кредитов, которые были рассмотрены в данной курсовой работе, являются:

 

-залог имущества

 

-банковская гарантия, поручительство

 

-уступка требований (цессия) и передача  права собственности

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

 

1.Конституция РК принятая на  республиканском референдуме 30 августа  1995 года;

 

2.Указ Президента Республики  Казахстан, имеющий силу закона, от 31 августа 1995 г. N 2444 «О банках  и банковской деятельности в  Республике Казахстан»;

 

3.Гражданский кодекс РК от 01.06. 1999 № 409-1 ЗРК;

 

4.Указ Президента Республики  Казахстан, имеющий силу закона, от 30 марта 1995 года N 2155 «О Национальном  банке Республики Казахстан»;

 

5.Постановление Правления Нацбанка  от 5 апреля 1999 г. N 62;

 

6.Правила разработки, утверждения (принятия), регистрации, вступления в силу и публикации нормативных правовых актов Национального банка Республики Казахстан утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Казахстан от 15 ноября 1999 г. N 350;

 

7.Положение Нацкомиссии РК по ценным бумагам от 29 ноября 1996 г. N 141 "О порядке государственной регистрации эмиссий акций, аннулирования эмиссий акций и утверждения отчетов;

 

8.Законом РК от 24 декабря 1996 г. N 54-1 "О валютном регулировании";

 

9.Положение "О порядке регистрации Национальным банком Республики Казахстан договоров гарантий и поручительств, выданных банками второго уровня" утвержденное постановлением Правления Национального банка Республики Казахстан от 25 июля 1997 г. N 288.

 

10. Шаяхметов Ж.Х. Банковская деятельность Республике Казахстан, Алматы, 2001 г.

 

11. Мамунов А.А. Банковская система.  Практикум. Алматы, 2000 г.

 

12.Ахметов А. Е. Как оценить  ликвидность и платежеспособность  банка. – Саратов: ЗАО «Финиз», 2000. – 78с.

 

13.Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2001. – 345с.: ил.

 

14.Банковское дело: Учебник. Под  ред. Колесникова В. И. –  М.: Финансы и статистика, 1999. –  536с.: ил.

 

15.Батракова Л. Г. Анализ процентной  политики коммерческого банка:  Учебное пособие. – М.: Логос, 2002. – 152с.: ил.

 

16.Белоглазова Б. Н., Толоконцева  Г. В. Денежное обращение и  банки. – М.: «Финансы и статистика», 2000. – 355с.

 

17.Финансы. Денежное обращение.  Кредит: Учебник для вузов. Под  ред. профессора Дробозиной Л.А.  – М.: «ЮНИТИ», 2001. – 479с.

 

18.Алыкпашев Ж.Т. Журнал “Вестник  КазНУ”. Серия экономическая. №3(31). 2003г.

 

19. Ильясов А.А., Гилимов А.К. Журнал  “Вестник КазНУ”. Серия экономическая.  №4(26). 2001г.

 

20. Лаврушина О.И. “Деньги, кредит, банки”. Издание второе, Москва 2000г.

 

21. Салимова Ж.Д. Журнал “Вестник  КазНУ”. Серия экономическая. №3(37). 2003г.

 

22. Сейткасимова Г.С. “Деньги,  кредит, банки”. Алматы 1999г.

 

23. Шаяхметова К.О. Журнал “Вестник  КазНУ”. Серия экономическая. №1(41). 2004г.

 

24. Деньги. Кредиты. Банки. Под редакцией Г.С. Сейткасимова. Алмаы 1999.

 

25. Данные  Национального Банка РК. www.nationalbank.kz

 

26. Данные  Статистического Агенства РК

 

27. Журнал  «Банки Казахстана» №6, №7, №8 2005г.

 

28. Данные  Агенства Cтратегического Развития  РК www.strategy.kz