Глобализация банковской деятельности

                                                   Содержание

1.Глобализация банковской деятельности с политической необходимостью для новых банков……………………………………………………………………………………………………2

2 . Дезинтермедитация и секьюритизация и изменение потребностей

 клиентов  в финансовых услугах……………………………………………………………………….3

.

1.Глобализация банковской деятельности с политической необходимостью для новых банков.

Наибольшее  влияние на формирование современного банковского бизнеса оказали  два взаимосвязанных процесса - глобализация и развитие информационных технологий. Именно они определяют сегодня новое  лицо банковского бизнеса.  
Глобализация - это выход экономических и политических процессов за национальные границы и формирование единого экономического и политического пространства. В эпоху глобализации развитие всех сфер экономической жизни все в большей степени определяется действием общемировых факторов и все в меньшей - национальных и региональных. В банковской сфере глобализация сопровождается дерегулированием банковской деятельности и либерализацией финансовых рынков. На волне дерегулирования практически повсеместно ликвидированы институциональные разграничения между различными видами банковской и финансовой деятельности: коммерческой, инвестиционной, страховой и т.п. В результате уничтожения входных барьеров банки вынуждены конкурировать одновременно на многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с другими финансовыми организациями - страховыми компаниями, инвестиционными фондами, финансовыми компаниями   
Либерализация финансовой сферы означала отмену ограничений для входа на национальные банковские рынки финансовых организаций - нерезидентов. Она открыла простор для развития заграничной филиальной сети банков и формирования международного банковского бизнеса, что, естественно, усилило накал конкурентной борьбы, но одновременно активизировало процессы консолидации банковского капитала. Во всех странах увеличилось количество слияний и присоединений, расширились и стали более разнообразными формы кооперации банков и их кооперации с небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Банки, чтобы выдержать давление конкуренции, вступают в стратегические альянсы, участвуют в различных консорциумах, осуществляют синдицированное кредитование и т.п.  
Глобализация неразрывно связана с невиданным прогрессом в информационных технологиях, вернее сказать, именно благодаря им она и приобрела столь широкий размах и высокие темпы. Постоянно совершенствуясь, информационные технологии получают все новые возможности применения в банковской отрасли. Если совсем недавно информационные системы использовались преимущественно для автоматизации сбора и обработки банковской информации, реже - для обеспечения планирования и контроля в банках и рассматривались как средство сокращения ручного труда и снижения банковских издержек, то сегодня информационные технологии стали основной движущей силой радикальных структурных изменений в банковском бизнесе. Они в полном смысле слова преодолевают пространство и время, открывая банкам круглосуточный выход на любые географические рынки. Но при этом традиционные конкурентные преимущества банков - тесные долговременные контакты с клиентами и развитая филиальная сеть - теряют свое значение. Новое поколение клиентов охотнее пользуется услугами Internet - Banking, чем традиционными каналами, предоставляемыми филиальной сетью. Современные мультимедийные средства в состоянии обеспечить виртуальное интерактивное общение банка с клиентом, которое полностью заменяет личное общение с ним в филиале. Новые технологии сокращают информационную асимметрию, повышают степень прозрачности рынка, делают более доступной информацию о клиентах, в результате чего банки теряют преимущества предприятий. 
Информационные технологии, так же как глобализация, усиливают конкуренцию в банковской отрасли и вынуждают банки конкурировать с широким кругом финансовых организаций. Во-первых, онлайновые технологии, обеспечивая прозрачность рынка, позволяют клиентам без особых затрат сил и времени выбирать наиболее выгодные для них предложения услуг, что сокращает для банков возможности "ценового маневра". Во-вторых, на основе новых технологий услуги, подобные банковским, или даже непосредственно банковские (например, по переводу платежей), могут оказывать организации, не являющиеся банками, в том числе телекоммуникационные фирмы. Последние очень часто ориентируются не на проведение стандартных банковских операций, а предлагают индивидуальный пакет услуг для каждого своего клиента. 
Усиление конкуренции вызывает "давление со стороны издержек", банки постоянно борются за сокращение затрат ради поддержания конкурентных цен на услуги, внедряя схемы контроля издержек и анализа эффективности. Вместе с тем желание соответствовать требованиям времени заставляет их увеличивать расходы на внедрение новых информационных и телекоммуникационных технологий, развивать дополнительно к существующей филиальной сети электронные дистрибутивные каналы. Противоречие между стремлением к экономии и необходимостью крупных капитальных вложений - один из тех непростых "вызовов времени", на который банки должны найти адекватный ответ.  
В результате глобализация и информационные технологии как две тенденции, определяющие современную финансовую жизнь, оказывают противоречивое воздействие на банковский бизнес - с одной стороны, открывают перед ним новые возможности, а с другой - усиливают давление старых, традиционных и новых конкурентов, требуют нестандартных, быстрых решений, затрагивающих стратегию их развития. 

2.Дезинтермедитация и секьюритизация и изменение потребностей клиентов в финансовых услугах

 
Под влиянием глобализации и информационных технологий качественно изменились потребности клиентов в финансовых услугах. Два взаимосвязанных процесса определили характер происшедших изменений: дезинтермедитацию и секьюритизацию.  
Дезинтермедитация означает тенденцию к отказу кредиторов и заемщиков от услуг финансовых посредников, прежде всего банков, на финансовых рынках и ориентацию на прямые связи "инвестор - эмитент ценных бумаг". В поисках более выгодного размещения свободных капиталов их владельцы отказываются от традиционных банковских депозитов и обращаются к более доходным и ликвидным ценным бумагам, предъявляя преимущественный спрос на услуги по финансовому консультированию и управлению портфелями. Корпорации и фирмы, нуждающиеся во внешнем финансировании, также предпочитают получать его путем эмиссии собственных ценных бумаг, а не за счет банковских кредитов. Характерной чертой последнего десятилетия стал выход на рынок ценных бумаг средних и даже мелких предприятий, наряду с активным участием в эмиссиях крупных национальных корпораций. В этих условиях банки неизбежно теряют часть традиционных доходов от прямого кредитования, но одновременно получают возможность расширять объем и спектр услуг по сопровождению выхода своих клиентов на открытый рынок - так называемый банкинг. 
Секьюритизация кредитных отношений, т.е. обличение их в форму ценных бумаг, наибольшее воздействие до сих пор оказывала на американские банки. Но и в Европе данные процессы проявляются достаточно отчетливо и приводят к изменению структуры банковских балансов, доходов и расходов. Желание клиентов приобретать долговые обязательства банков, а не держать деньги на их депозитных счетах, повышает общие издержки рефинансирования. Ориентация заемщиков преимущественно на рыночные инструменты внешнего финансирования (облигации, ноты, боны, краткосрочные коммерческие бумаги и т.п.) сокращает долю процентных расходов банков и стимулирует поиск источников непроцентных доходов. И снова встает вопрос об усилении конкуренции, поскольку на рынке ценных бумаг действуют свои посредники, и стремление банков найти там нишу для себя наталкивается на их естественное сопротивление.  
Секьюритизация в известном смысле обесценивает значение прочных, многолетних связей банков с клиентами. Клиенты легче идут на смену банка - партнера, поддерживают связи одновременно с несколькими банками. Происходит "деконцентрация" отношений между клиентом и банком и вследствие этого повышается прозрачность рынка для всех участников.  
Для корпоративных клиентов банков в новых условиях особую актуальность приобретают вопросы стратегического повышения деловой активности и более сильной ориентации на прибыль и прирост стоимости предприятия. Свои отношения с банками они уже не хотят ограничивать получением набора классических услуг по кредитованию, размещению свободных денежных средств на депозитные счета и проведению платежей.