Возникновение и сущность денег

Бумажные деньги. К ним относятся  такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они  изготовлены на бумаге, а то, что  они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами. Деньги представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка (наличные деньги) или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги – это кредитные деньги. Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессам. Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.). Различают три формы кредитных денег: 1)вексель 2) банкнота 3) чек.

-  Вексель — письменное безусловное  обязательство должника уплатить  определенную сумму в заранее  оговоренный срок и установленном  месте. Различают простой вексель,  выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

- Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным)  банком страны. Банкнота представляет  собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются Меры, затрудняющие их подделку.

- Чек — денежный документ  установленной формы, содержащий  безусловный приказ владельца  счета в кредитом учреждении  о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного  счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Электронные устройства и система  связи для осуществления кредитных  и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

 Внедрение ЭВМ в кредитных  учреждениях создало условия  для замены чеков кредитными карточками. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой.

Теорией денег называется каждая экономическая теория, предметом изучения которой являются особенности, закономерности и последствия влияния денег как финансового инструмента на экономическую систему в целом. При этом взгляды экономистов на роль денег в экономике неизбежно меняются как в зависимости от исторического момента возникновения конкретной теории, так и от особенностей воззрений того или иного специалиста. Поэтому существует сразу несколько теорий денег, среди которых выделяют классические, базовые теории и теории, имеющие меньшее распространение.

Основными считаются  три теории денег:

металлическая (в некоторых  случаях именуемая металлистической),

 номиналистическая 

 количественная.

 Металлическая теория денег характеризуется тем, что покупательная способность денежных знаков определяется лишь стоимостью того металла, из которого данные деньги изготовлены. Металлическая теория денег исторически возникла первой, возникнув на рубеже XVI и XVII веков, и была отправной точкой исследований. Именно металлам была придана роль всеобщего эквивалента ценности, следовательно, более всего ценились драгоценные металлы, золото и серебро, чья ценность для цивилизации традиционно была неоспорима. При этом теория не учитывала то, что ценностью обладают не только товары и драгоценные металла, но и совокупность нематериальных услуг, которые играют огромную роль в экономических отношениях. Из-за этого с позапрошлого столетия металлическая теория потеряла своё влияние, однако не исчезла совсем: в конце XIX века её пытались модернизировать, признав ценными и обеспеченные золотым запасом дензнаки, а в 1950-1960-х годах активно выступали за сохранение золотого обеспечения валюты.

Номиналистическая теория денег, суть которой сводилась к тому, что ценность денежного знака определяется указанным на нём значением, то есть номиналом. Основы этой теории были заложены английскими экономистами в первой половине XVIII столетия, а наиболее яркое проявление можно было наблюдать в 1920-е годы в Германии. Именно здесь правительство попыталось решить почти все проблемы с помощью одних лишь денег, на которых совершенно произвольно печатались баснословные суммы. Однако дело было в том, что стоимость денег не была ничем реально обеспечена: ни золотым запасом, которого фактически не было, ни товарной или трудовой стоимостью, которая в разрушенной экономике находилась почти на нулевом уровне. В результате экономику захлестнула гиперинфляции и вскоре бумага, на которой печатались деньги, стала дороже, чем указанный на них номинал. Попытка формального государственного определения ценности денег провалилась.

 Количественная теория, согласно которой главным фактором является не ценность денег вследствие её обеспеченности неким материальным эквивалентом, а спросом на деньги как на один из видов товара. Таким образом, покупательная способность, инфляция и уровень цен определяются количеством денег, находящихся в обороте. Именно благодаря действию классического принципа спроса и предложения деньги и наделяются определённой стоимостью. При этом как факт представляется предположение, что все выпущенные деньги находятся в обращении, что игнорирует наличие денежной массы, фактически изъятой из активного обращения. Согласно ей, факторами, формирующими покупательную способность денег, являются:

количество денег в  обращении;

скорость обращения;

средний уровень цен;

количество товаров;

значение банковских депозитов;

активность депозитно-чековых операций.

 

Производные теории денег

 Помимо трёх основных  денежных теорий существует ряд  других теоретических систем, которые  с разной долей условности  можно назвать вариантами классических  образцов. Так, своеобразной версией  основной номиналистической теории  стала так называемая государственная теория денег, в которой деятельность государства по наделению денежных знаков неким номиналом абсолютизируется. Государственная теория активно использовалась при аргументации необходимости отказа от золотого обеспечения денег.

 Множество вариаций  имеет количественная теория  денег как наиболее распространённая  и прогрессивная среди классических  теорий. Так, именно от количественной  теории произошёл современный  монетаризм, главным постулатом  которого является мнение, что  равновесие в экономике достигается посредством изменения цен на отдельные товары, а определяющее значение имеет общий уровень цен, обеспечивающий переход от одного уровня равновесия к другому.

 Также существует  кембриджская версия количественной  теории денег, в которой особое значение придаётся функции накопления денежной массы: рассматриваются вопросы о спросе на деньги и накоплении их части в виде «кассовых остатков».

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной  стране, требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

 

Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых  в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

 

 

        Ц-В+П-ВП

Д= -------------------,

             С.о

 

   где:

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей;

С.о. - скорость оборота  денежной единицы.

Скорость обращения  денег определяется числом  оборотов денежной единицы за известный период.

Количество денег потребное  для выполнения функции денег  как средства обращения, зависит от трех факторов:

количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

скорости обращения  денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше обьем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Формула может быть представлена в упрощенном виде:

         М*С

Д= ---------------,

          С.о

 

  Где:

М - масса реализуемых  товаров;

Ц - средняя цена товара;

С.о. - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).

Преобразуя данную формулу, получим уравнение обмена:

Д *С.о = М * Ц,

которое означает, что  произведение количества денег на скорость обращения равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно выразить в формуле:

Д * С.о > М * Ц

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с  которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.

В условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию.

Мерой стоимости товаров  и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к  деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия кредитных  денег без учета реальной стоимости  произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Таким образом можно сказать, что:

Закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

Инфляция ( лат. Inflatio — вздутие ) — повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции за одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги утратили часть своей реальной стоимости.

Причины инфляции:

1. Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения;

2. Сверхплановое расширение денежной массы за счёт массового кредитования;

3. Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях;

4. Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы;

5. Сокращение реального объема национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег.

 

Типы инфляции:

1. Инфляция спроса — порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства (дефицит товара).

2. Инфляция предложения (издержек) — рост цен вызван увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов. Повышение издержек на единицу продукции сокращает объем предлагаемой производителями продукции при существующем уровне цен.

3. Сбалансированная инфляция — цены различных товаров остаются неизменными друг относительно друга.

4. Несбалансированная инфляция — цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.