Виды денег

       • прирост официальных золотовалютных  резервов в странах с активным  платежным балансом.

       Чек — кредитное орудие обращения,  которое появилось с созданием  коммерческих банков и сосредоточением  свободных денежных средств на текущих счетах. Чек — это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек — это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в1683г.

       Экономическая природа чека состоит  в том, что он, во-первых, служит  средством получения наличных  денег в банке; во-вторых, выступает  средством обращения и платежа,  в-третьих, является орудием безналичных  расчетов.

       На основе чеков возникла система  безналичных расчетов, при которой  большая часть взаимных претензий  погашается и платеж производится  по сальдо, без участия наличных  денег. Особенно это характерно  для расчетов между клиентами  одного банка. При расчетах  между клиентами разных банков чек(на сумму сальдо) выписывается на центральный банк или расчетную палату.

       Бурное развитие чекового оборота,  рост операций по инкассации  чеков породили хроническую нехватку  банковского персонала и привели  к увеличению издержек на обработку  чеков. Так, в США в послевоенный  период количество выписываемых чеков возрастало ежегодно на 7— 8%, а издержки по их обработке превышали 11 млрд. долл. в год.

       В 50-е гг. начался поиск более  экономичных форм платежей, который  значительно усилился в 60 —  70-е гг. благодаря внедрению в  банковскую сферу достижений  научно-технического прогресса.  Впервые в 1959г., «Бэнк оф Америка» в Сан-Франциско ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и ведения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ним многих абонентов с помощью дистанционных устройств — выносных пультовтерминалов. Этот процесс охватил все банки США и других стран.

     Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию  ЭВМ обусловили возникновение новых  методов погашения или передачи долга с применением электронных  денег. Электронные деньги — это  деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Например, в США в 70-х  гг. была создана система плате  жей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств — ЕФТС (Electronic Funds Transfert System ). Такая система, по мнению американских экономистов (Лукет и др.), представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

       На базе внедрения ЭВМ в  банковское дело возникла возможность  замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это  средство расчетов, замещающее наличные  деньги и чеки, а также позволяющее  владельцу получить в банке  краткосрочную ссуду. Пластиковая  карточка применяется в розничном  торговом обороте и сфере услуг.  Используются в основном четыре  вида карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина,  карточки для оплаты туризма  и развлекательных мероприятий.  Но наиболее распространенным  видом являются торговые карточки. Приложение 4.

     2. Денежное обращение 

     Денежное  обращение, хотя и связано непосредственно  с денежным оборотом, имеет свою специфику. При характеристике денежного  оборота подчеркивается совокупность (объем) всех денежных платежей при  реализации товаров, услуг, формировании и распределении доходов. Под  денежным обращением следует понимать такое движение денег, когда они  обслуживают только перемещение  стоимости между субъектами экономических  отношений. Денежное обращение, являясь  составной частью денежного оборота, не включает движение денег как капитала при обслуживании самовозрастания  стоимости.

     В сфере денежного обращения деньги совершают непрерывное движение, опосредуя реализацию «выталкивают»  их из сферы оборота, а сами продолжают движение, переходя в распоряжение другого хозяйствующего субъекта. Они  при этом могут использоваться как  в безналичной, так и в наличной форме. Могут также последовательно  переходить из одной формы в другую в зависимости от экономических процессов, которые они обслуживают.

     Наличные  деньги начинают свое движение из касс Национального банка Республики Беларусь, которому предоставлено монопольное  право выпуска денег в обращение. Коммерческие банки получают наличные денежные знаки в Национальном банке, компенсируя их номинальную стоимость  за счет своих ресурсов путем безналичного перевода средств. Для бесперебойного обеспечения хозяйствующих субъектов  денежной наличностью в кассах коммерческих банков постоянно должен быть необходимый  остаток. Предприятия, организации  и учреждения за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного банком кредита получают наличные деньги в кассе обслуживающего банка. Эти  денежные суммы предназначены для  выплаты рабочим и служащим заработной платы и осуществления других платежей населению и не должны задерживаться  в кассах предприятий и организаций. В дальнейшем движении наличные деньги переходят к населению и используются на оплату покупаемых товаров, оказанных  услуг, а так же для других платежей в пользу государства, предприятий или отдельных лиц. Расходование части наличных денег может быть отложено, она становится сбережением и хранится у населения или помещается во вклад в банке. Следовательно, от населения наличные деньги опять поступают в кассу предприятий, организаций и учреждений. Согласно с действующим в нашей стране положениям, эти деньги должны сдаваться в банк для зачисления на счета.

     Таким образом, наличные деньги, начав свое движение из касс Национального банка  и пройдя каналы обращения, возвращаются в кассы коммерческих банков. Из этих касс они опять выдаются на нужды других предприятий и совершают  свое движение до полного износа. Изношенные (ветхие) денежные знаки коммерческие банки обменивают в Национальном банке на годные. Сумма находящихся в обращении наличных денег от этого не меняется.

     При определенных условиях, особенно когда  сокращается кредитование народного  хозяйства или ускоряется движение наличных денег, коммерческие банки  могут сдавать излишки своей  денежной наличности в кассы Национального  банка. Тогда возможно изъятие денег  из обращения.

     Общая сумма платежей, совершенная наличными  деньгами за определенный период времени, характеризует размер налично-денежного  оборота. В него включаются: выдачи наличных денег через почту, выплаты  из касс предприятий, организаций и  учреждений населению, платежи населения  предприятиям, организациям и учреждениям, а также оборот наличных денег  между гражданами. Основной оборот наличных денег проходит через кассы  банков, которые осуществляют кассовое обслуживание народного хозяйства.

     Обращение наличных денег происходит непрерывно: рабочим и служащим заработная плата  выплачивается регулярно за первую и вторую половину месяца, колхозники ежемесячно получают доходы по оплате труда, ежемесячно выплачиваются пенсии, стипендии.

     В то время как у одних предприятий  или организаций наступает срок выплаты заработной платы и других платежей, и они получают для этой цели наличные деньги в банке, другие предприятия уже выплатили заработную плату, оплатили закупленную сельхозпродукцию. Эти деньги частично находятся на руках у населения как резерв платежных средств до очередного поступления доходов, частично же израсходованы и сдаются торговыми и другими организациями в банк с тем, чтобы он имел возможность выдавать наличные деньги на заработную плату третьим предприятиям и т. д. Поэтому у всех участников налично-денежного оборота (в кассах банков, предприятий, организаций, колхозов, у рабочих, служащих и колхозников) постоянно в тех или иных размерах находятся денежные остатки, которые постепенно расходуются, а на смену им поступают новые денежные суммы. Кроме того, из своих доходов население создает сбережения, часть которых остается на руках. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

               3. Денежная система в Республике Беларусь 

     В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем – и Центрального банка России. Без изменений проводились  и безналичные расчеты. Однако такое  продолжаться долго не могло, поскольку  стали нарушаться традиционные связи  по взаимным поставкам. Возникли неурегулированные  расчеты, и в безналичном обороте  произошел раскол единой валюты на так называемые белорусские, российские, украинские и т. п. рубли. Под влиянием спроса и предложения на отдельную  валюту стал различным и курс этих рублей.

     В Республике Беларусь весьма заметным мероприятием стал выпуск в обращение  с июня 1992 г. Расчетных билетов  Национального банка Республики Беларусь. Сначала эти расчетные  билеты были задуманы как многоразовые купоны для защиты потребительского рынка. Действительно, после выпуска  в обращение расчетных билетов  ряд товаров можно было приобрести только с оплатой этими расчетными билетами. Хотя расчетные билеты Национального  банка Республики Беларусь не были объявлены денежными знаками  и выпущены первоначально в дополнение к основной (в то время) единице – рублю, последующие события возвели их в ранг наличных белорусских рублей.

     Первым  толчком к раздвоению наличного  рубля на «белорусский » и «российский» послужило решение Национального  банка Республики Беларусь о выплате  более высокого процента по вкладам  в расчетных билетах, а также  об установлении повышенного курса  при обмене наличных «российских» рублей на расчетные билеты. Ситуация, однако, менялась быстро. Рыночные отношения  стали устанавливать свои приоритеты. Спрос на безналичные российские рубли привели к росту курса  российского безналичного рубля  по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Российские наличные рубли к середине 1993г. перестали давить на внутренний потребительский рынок и их использование не ограничивалось. Они наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.

     Таким образом, со второй половины 1993 г. налично-денежном обороте Республики Беларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национально банка Республики Беларусь. С одной стороны, это упростило работу с наличными деньгами, а с другой – еще больше обострило проблему создания денежной системы, соответствовавшей социально – экономическим отношениям в республике.

     Двойственность  валют в налично-денежном обороте  продолжала оставаться вплоть до октября 1994 г., так как принимались попытки  объединения денежных систем Республики Беларусь с денежной системой Российской Федерации. Было выработано и в сентябре 1993 года подписано соответственное  соглашение, предусматривавшее использование  общей денежной единицы – рубля  Российской Федерации в налично-денежных и безналичных расчетах на территории обоих государств и в межгосударственных расчетах. Соглашением предусматривались  изъятия из обращения расчетных  билетов Национального банка  Республики Беларусь и замена их банкнотами Банка России образца 1993 г. На практике мероприятия этого соглашения реализованы  не были, но на какое-то время замедлили  процессы становления национальной денежной системы Республики Беларусь.

     В мае 1994 г. Национального банка Республики Беларусь постановил, что до фактического объединения денежных систем Республики Беларусь и Российской Федерации  единственным платежным средством  Республики Беларусь признать белорусский  рубль, а в налично-денежном обороте  – расчетный билет. Расчеты на территории Беларуси должны осуществлять в белорусских рублях. Следует  отметить еще одно мероприятие –  проведенную в августе 1994 г. по постановлению  Кабинета Министров и Национального  банка Республики Беларусь деноминацию  белорусского рубля, в результате которой  все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшены в 10 раз. упростился денежный учет и работа с наличными деньгами.

     Поскольку объединение денежных систем Республики Беларусь и Российской Федерации  не произошло, то Верховный Совет  Республики Беларусь постановлением от 19. 10. 1994 г. «О платежном средстве Республики Беларусь» объявил единым законным платежным средством Республики Беларусь белорусский рубль, а в  наличном обращении – расчетный  билет Национального банка Республики Беларусь. Этим постановлением высший законодательный орган власти Республики Беларусь определил национальную денежную единицу Беларуси.

     Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом  предусмотрено, что денежная система  Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих  законную платежную силу, порядок  наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган  денежно-кредитного и валютного  регулирования.