Сущность денег и их возникновение

• кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

3. Действует механизм, выполняющий только ему присущие  функциональные обязанности, установленные  Центральным банком страны.

4. В стране действуют  самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

5. Банки и иные кредитные  учреждения в различных формах  взаимодействуют:

• с клиентурой;

• с центральным банком страны и другими органами государственной  власти и управления;

• друг с другом и вспомогательными организациями. Банковская система в качестве составной части входит в большую систему — кредитную систему страны. А кредитная система — в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.

 

Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую  и двухуровневую организацию. Одноуровневый  вариант действует, когда в стране нет центрального банка либо есть только один центральный банк. Безусловно, в этом случае говорить о банковской системе еще рано.

Банковская система  как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень — центральный банк. Второй, нижний уровень — коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня — коммерческими банками; а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка.

 

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он — посредник между государством и экономикой. Чаще всего центральный банк является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом. Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции:

• осуществляет монопольную  эмиссию банкнот;

• является банком банков;

• является банкиром правительства;

• осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

 

Необходимо отметить, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство  и банки, центральный банк создает  тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

Коммерческие банки  представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы страны.

 

По уровню специализации  коммерческие банки делятся на:

• универсальные, т.е. осуществляющие практически все виды банковских операций;

• специализированные, т.е. осуществляющие в силу тех или  иных причин специализацию на определенных видах банковских операций.

 

Основными функциями  коммерческих банков являются:

• мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;

• кредитование юридических  и физических лиц, а также государства;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

 

Коммерческие банки  большинства западных стран выполняют в настоящее время различные операции для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов — от индивидуального вкладчика до крупной компании. Крупные банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг: ведение депозитных счетов; выдачу разнообразных кредитов, куплю-продажу ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей и т.д. Благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

Конкретным проявлением банковских функций являются операции коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача №1.

 

2010г. ВНП-68401.1 млрд.руб.

2008г 59873.9млрд. руб.

Дефлятор= отношение номинальногоВНП\ реального ВНП* 100%

Д= 68401.1\59873.9=1.14

1.14* 100%=114%

 

Таким образом, показатели дефлятора показали, что измерения общего уровня цен на товары и услуги за период (2008- 2010)  увеличились на 1.14

 

 

 

Задача №2.

 

1банк: 

10%годовых

Срок-2 года

Ежемесячное исчисление %

 

2банк: 

20%годовых

Срок-2 года

Ежеквартальное исчисление %

 

 

FV= PV (1+ n/m)*k

n=% ставка

m=кол-во месяцев или кварталов в году

k=срок вклада

 

1банк

FV= 10.000.000 (1+0.1/12)*24=12.111.456 у.е.

 

2банк

FV= 10.000.000 (1+0.2/4)*8=14.774.554 у.е.

 

Таким образом, исходя из расчётов видно, что на срок 2 года целесообразней вкладчику поместить деньги во второй банк