Страхование в Китае

Естественно, число  субъектов страхового рынка остается незначительным по сравнению с числом страховых компаний и обществ, зарегистрированных в экономически развитых странах: только в США действовало 4800 самостоятельных  компаний, а в Англии — 800 (в России в 1995 г. было зарегистрировано 2,7 тыс. страховых  обществ, к апрелю 1996 г. эта цифра  снизилась до 2138, причем реально  функционировало, по различным оценкам, не более 1-1,15 тыс. компаний.). Как видно  из таблицы, базирование головных офисов и деятельность отделений страховых  компаний по-прежнему сосредоточены  в крупных приморских городах  Шанхае, Гуанчжоу, Шэньчжэне, Тяньцзине  и в Пекине.  
Государственные компании продолжают сохранять лидирующее положение на страховом рынке страны, хотя наметилась тенденция к его сокращению: уже в 1994 г. страховая премия, собранная КНСК, составляла 88,8% от совокупной премии, но в 1995 гг. эта цифра снизилась до 79% (Чжунго цзинцзи шибао, 1996, 23 апреля), а в 1998 г. — до 74%.  
Реорганизация КНСК первоначально в концерн, а впоследствии в три самостоятельные страховые компании преследовала цель совершенствования управления огромным аппаратом и тем самым повышения уровня конкурентоспособности КНСК, а также приближения качества предлагаемых услуг к уровню других отечественных и иностранных компаний. Поощрялось привлечение внештатных страховых агентов и снижение явно завышенного числа управленцев. До 1995 г. соотношение служащих управленческого звена и страховых агентов и представителей составляло 10:1, а в наиболее благоприятных районах — 6:1. Довольно высокая доля обязательного страхования, особенно по имущественным рискам, является серьезным препятствием для полного перевода деятельности компании на рыночные основы.  
Государство активно поощряет приток частных, акционерных и иностранных капиталов в страхование. Одним из экономических рычагов стала дифференцированная налоговая политика. Согласно действующему законодательству, компании, функционирующие в специальных экономических зонах, и иностранные компании облагаются подоходным налогом по льготной 15%-ной ставке (при 33% для акционерных обществ). Однако государственные страховые компании выплачивают 55%-ный подоходный налог, а также 15%-ный местный налог на развитие предпринимательства (“Гайгэ”, 1996, № 3 с. 75).  
Особенностью страхового дела в Китае было невычленение из отрасли “добровольных пенсионных фондов”. Отделения КНСК, особенно в провинции, осуществляли страхование от всех рисков. В 1995 г. было принято решение о создании специализированных страховых компаний, занимающихся исключительно пенсионным и личным страхованием. Компаниям или филиалам, осуществляющим имущественное страхование, запрещается проводить операции по медицинскому и возрастному страхованию. Это решение было принято после внимательного изучения опыта пенсионного страхования в США в Западной Европе, где пенсионные фонды аккумулируют огромные суммы. В настоящее время возрастное и пенсионное страхование (сумма обязательных и добровольных страховых платежей) в Китае составляет всего треть совокупного объема при страховании жизни, в то же время в развитых промышленных странах страхование по старости дает 70-80% доходов от страхования, которые активно используются для перестраховочных операций или реализации различных инвестиционных проектов. С другой стороны, ряд иностранных компаний (в частности AIG) первыми развернули в Шанхае добровольное пенсионное страхование, с интересом встреченное местными жителями: за 3 года из 800 тыс. страховых полисов, проданных компанией, 700 тыс. касались личного и пенсионного страхования.  
 
(Продолжение в следующем номере)  
 
В.В.ЖИГУЛЕВА, научный сотрудник Институт Дальнего Востока РАН