В условиях экономического кризиса Германия традиционно делает ставку на усиленное стимулирование малого и среднего бизнеса.

Выход из кризиса  лежит в поддержке малого и  среднего бизнеса - этот лозунг немецких региональных политиков еще недавно  употреблялся ими в первую очередь  для того, чтобы подчеркнуть отличие  от далеких федеральных чиновников, заботящихся только о крупных  концернах. Теперь он все чаще находит  отклик на самых разных уровнях немецкой политической и экономической системы. Мировой кризис, приведший к падению  ВВП в Германии более чем на 6% (это самый мощный спад за всю  послевоенную историю страны) и вызвавший  рост безработицы до 8%, заставил власти с особенным усердием вспомнить  рецепты стимулирования экономики, широко распространенные, например, в 50-е годы. И в первую очередь - программы  стимулирования среднего и мелкого  бизнеса. Собственно, они никогда  не теряли в Германии актуальности.

Про кредиты и гарантии

- Концепция поддержки  малого и среднего бизнеса  крайне популярна в Германии, всесторонне развита и весьма  успешна, - отмечает глава отдела  экономической и европейской  политики исследовательского центра Deutsche Bank Research Барбара Бёттхер. - Европейская  комиссия, представляя свою политику  по вопросам малого и среднего  бизнеса, назвала эту концепцию  ведущей в Евросоюзе и указала  на нее как на пример для  подражания. Существует большое  количество программ поддержки,  направленных в том числе на  малый бизнес. Эти программы в  сотрудничестве с частными банками  реализует государственный банк KfW, занимающийся стимулированием  бизнеса (этот банк ведет историю  от Kreditanstalt fr Wiederaufbau - Кредитного института  восстановления, обеспечивавшего финансовые  операции в рамках программы  восстановления Западной Германии  по плану Маршалла. - Ред.). Частные  банки в свою очередь проводят  кредитование, составляющее одну  из основ индивидуального пакета  финансирования предприятий. 

Структура немецких государственных и окологосударственных банков, ответственных за стимулирование бизнеса, схожа с федеральной  структурой страны. Крупнейший финансовый институт, работающий по программам поддержки  бизнеса на федеральном уровне, - KfW (активы более 400 млрд евро). На уровне земель работает еще 18 банков (в том  числе по два в Баварии и  в Рейнланд-Пфальце): их суммарные  активы - 360 млрд евро. В задачи этих банков также входят кредитование бизнеса, выдача ссуд под залог долей компаний, гарантии по кредитам, взятым компаниями, а также другие финансовые услуги, оказываемые стратегически важным отраслям на льготных условиях. При  этом нельзя сказать, что деятельность по стимулированию бизнеса для немецких государственных банков убыточна. Так, один только KfW выдал в первом квартале текущего года кредитов на 60% больше, чем  за аналогичный период прошлого года, и заработал на этом 575 млн евро.

Резкий рост потребностей в субсидировании бизнеса  в условиях мирового кризиса заставил правительство Германии создавать  новые финансовые структуры.

- Одной из  составных частей программы поддержки  экономической конъюнктуры стал  фонд «Германия» (Deutschlandfond), располагающий  дополнительно к уже имевшимся  программам средствами в объеме 115 млрд евро. Таким образом предполагается  помочь в первую очередь мелкому  бизнесу избежать попадания в  ситуацию дефицита кредитов, вызванную  последствиями экономического и  финансового кризиса, - продолжает  Барбара Бёттхер. 

Причем создание такого фонда, по ее мнению, оказалось  более важно с психологической, нежели с экономической точки  зрения: «Хотя общие условия кредитования ухудшились, дефицита в этой сфере  не произошло. Это видно по тому, что до сих пор из фонда было выдано кредитов на сумму чуть менее 13 млрд евро. Тем не менее инструмент однозначно помог многим фирмам пережить самую тяжелую рецессию в истории  Германии».

Особенно активно  росло число микрокредитов мелким и средним компаниям. В отличие  от развивающихся стран, где к  сфере микрокредитования относят  займы объемом в несколько  сотен евро, в Германии микрокредитом  считается сумма до 25 тыс. евро. Основные клиенты подобных программ - мелкие бизнесмены, владельцы небольших  семейных компаний: ресторанов, парикмахерских, ремонтных центров. Процедура выдачи микрокредита в берлинском Investitionsbank Berlin (IBB) и других подобных банках значительно  проще и выгоднее, чем получение  аналогичных сумм в частном банке. Так, по данным немецкого исследовательского института DIW, в обычном банке  подобные кредиты даются под ставку до 20% годовых, а в земельных банках, работающих по программе стимулирования мелкого и среднего бизнеса, - под 4 - 6%. Неудивительно, что в кризис объем выданных таким образом  кредитов значительно вырос: 145 млн  евро в 2009 году против 120 миллионов в 2008 году. Количество выданных микрокредитов также увеличилось: с 7 до 8,1 тысячи по всей стране.

Наиболее востребованы микрокредиты в Баварии: здесь местные  банки предлагают их работающим компаниям  по ставкам от 4,2 до 4,7% в год, а  открывающим бизнес - от 3,65 до 4,15% в  год. «Столь выгодные условия возможны благодаря тому, что мы задействуем  средства, представляемые бюджетом ЕС в рамках поддержки более отсталых регионов Баварии: севера и востока», - сказано в заявлении министерства экономики этого региона.

Между тем микрокредиты являются лишь малой частью финансовой поддержки, предоставляемой государственными и окологосударственными банками  мелкому и среднему бизнесу. Гораздо  более значима по объему средств  программа выдачи гарантий под взятые бизнесом кредиты.

В рамках действующих  в Германии норм государственные  земельные банки могут оказывать  поддержку частным компаниям, выступая гарантами по взятым ими кредитам. Таким образом, банки обеспечивают фирмам возможность получения кредитов под проекты, требующие большого объема капитала и несущие определенный риск. По немецким законам, государственный  банк может выступать гарантом по такому кредиту, если берет на себя не более 80% его покрытия, а по оставшимся 20% гарантом выступает частный банк. Этим достигается определенная степень  безопасности при одновременной  поддержке бизнеса. Ежегодно в Германии от 6 до 7 тыс. компаний прибегают к  гарантиям государственных банков, а объем каждой конкретной гарантии составляет от 25 тыс. до 1,5 млн евро.

- Помимо разделения  рисков есть и еще ограничения.  Например, мы не имеем права  выдавать гарантии по кредитам, берущимся для оздоровления предприятия  или для покрытия убытков. В  остальном мы очень гибки: к  нам приходят компании почти  из всех отраслей, самого разного  масштаба, - поясняет прокурист саксонского  банка Brgschaftsbank Sachsen-Anhalt Бернд Гепперт.

С ним согласен и председатель совета директоров баварского банка LfA Frderbank Bayern Михаэль Шнайдер: «Фирмы, берущие кредиты с нашей  помощью, активно инвестируют в  рост и используют эти средства для  модернизации». По его словам, за первые пять месяцев 2010 года LfA Frderbank способствовал таким образом получению кредитов на сумму в 300 млн евро, что вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Если гарантии по кредитам даются лишь здоровым компаниям, то экстренное кредитование доступно и предприятиям, столкнувшимся с  финансовыми проблемами.

Одними из наиболее пострадавших в кризис оказались  компании, большая часть продукции  которых уходит на экспорт. Мощный экспорт, в первую очередь продукции машиностроительной отрасли, в последние годы был  главным двигателем немецкого экономического роста. Германия вывозила товаров и  услуг на сумму в 1 трлн евро ежегодно и с гордостью носила звание «чемпиона  мира по экспорту». Однако именно экспорт  оказался сильно затронут падением мировой  конъюнктуры. Автомобилестроение, станкостроение и кораблестроение испытали падение  объемов экспорта на 30 - 40%. Между  тем именно они наиболее активны  с точки зрения задействования людских  ресурсов. А значит, их проблемы неминуемо  оборачиваются ростом безработицы  и падением покупательной способности  населения. Именно поэтому немецкие государственные банки стали  активно выдавать стабилизационные кредиты подобным компаниям, чтобы  предотвратить их крах. Так, Ipex-Bank, «дочка» KfW, работает в первую очередь в  области перекредитования экспортеров, в частности кораблестроителей. И только на кредитование верфей P + S он выделил 326 млн евро. Эти средства должны закрыть дыры, возникшие из-за проблем с традиционным кредитованием  отрасли: производитель кораблей обычно получал кредит на постройку корабля  от заказчика, окончательный расчет с которым происходил после сдачи  корабля в эксплуатацию. «В ситуации, когда компании одновременно страдают от сокращения заказов и от задержки по платежам от клиентов, особенно востребованы кредиты на закрытие дыр в текущем  балансе», - резюмирует главный исполнительный директор немецкого Федерального союза  общественных банков  
(VB) Карл-Хайнц Боос.

В высокие технологии

Особая помощь оказывается компаниям, работающим в сфере высоких технологий, а  также фирмам, способствующим повышению  энергоэффективности экономики  страны. «Стимулирующие программы делают акцент на таких областях экономики, как энергетическая эффективность  и изменение климата. Благодаря  им компании могут подготовиться  к вызовам растущих цен на энергоносители и запросам в области защиты окружающей среды. Развитие предприятий, специализирующихся на новых экологических технологиях, ускоряется, основатели новых получают поддержку. В итоге активизируется структурная перестройка немецкой экономики в целом», - поясняет Барбара  Бёттхер.

Стимулирование  энергосберегающих технологий - один из стратегических приоритетов экономико-технологического развития Германии, делающей ставку на сокращение зависимости от импорта  энергоносителей. Неудивительно, что  государственные банки, призванные поддержать бизнес, присоединяются к  реализации этой задачи. В частности, любой инвестор, возводящий здание, отвечающее современным нормам энергосбережения (расход не более 7 литров мазута в год  на отопление одного квадратного  метра помещения), или реконструирующий старое здание с целью добиться в  нем выполнения этих норм, может  подать заявку на получение льготного  кредита. Только в 2009 году в рамках данной программы застройщикам была оказана  поддержка в размере 8,9 млрд евро, таким образом в Германии было построено или капитально модернизировано 620 тыс. единиц жилья (квартир и отдельных  домов), что позволило сократить выбросы углекислого газа в атмосферу на 1,5 млн тонн в год. Чтобы избежать злоупотреблений при получении кредита на реконструкцию жилья, льготное финансирование капитальных ремонтов проводится лишь тогда, когда ремонтируемое здание отличается особо высоким уровнем расхода энергии на отопление, и энергетическая выгода от его санации очевидна.

Помимо прямой финансовой поддержки, предпринимательство  может рассчитывать и на другую помощь. Многие федеральные земли компенсируют часть расходов, понесенных основателем  новой компании на посещение бизнес-семинаров, компаниям малого и среднего звена  предоставляется поддержка в  финансировании участия в отраслевых выставках, печати рекламной продукции, а также продвижения за рубежом. Наконец, бизнесмены могут обратиться за консультациями о том, какие именно программы поддержки будут для  них наиболее полезны.

Малый и средний бизнес остается фундаментом  немецкой экономики 

В Германии существуют почти три с  половиной миллиона мелких и средних  фирм. На них занято свыше 70 процентов  всех работающих. Правительство  ФРГ старается  стимулировать мелкий и средний бизнес и в условиях кризиса.

Вопреки устоявшимся  стереотипам, опорой немецкой экономики  служат не автомобильные гиганты, крупные  энергетические, химические или металлургические концерны, а малые и средние  предприятия. Именно такие фирмы  и фирмочки составляют 99,7 процента всех коммерческих предприятий ФРГ. На них занято свыше 70 процентов  работающих жителей страны, а доля малого и среднего бизнеса в совокупном ВВП Германии составляет 46,7 процента. В абсолютных цифрах это 3,4 миллиона предприятий, 20,4 миллиона занятых и 1 миллион 360 тысяч учеников, осваивающих  профессию. 
 
Правительственный приоритет 
 
Поддержка малого и среднего бизнеса, который в Германии называют "средним сословием" (Mittelstand), давно стала одним из основных приоритетов экономической политики правительства, какие бы партии его ни формировали. В ФРГ понимают: чем больше на рынке коммерческих структур, тем здоровее конкуренция, что служит центральным элементом экономического порядка страны. Кроме того, предприимчивые люди создают рабочие места - и для себя, и для других. 
 
Экономический кризис затронул в Германии и "среднее сословие", но в меньшей степени, чем банки или ориентированные на экспорт крупные предприятия. Более половины всех мелких и средних фирм по-прежнему оценивают свои перспективы с осторожным оптимизмом. Председатель центрального объединения немецких ремесленных предприятий Отто Кенцлер (Otto Kentzler) указал, что автопром и все подрядчики в этой цепочке столкнулись с проблемами. Заказы сокращаются. Но у остальных положение пока стабильное. Кентцлер объясняет это и теми мерами в поддержку экономики, которые приняло федеральное правительство. 
 
Где взять стартовый капитал? 
 
Первые программы поддержки "среднего сословия" были одобрены в ФРГ еще в 1960 году, с тех пор их неуклонно модернизируют и расширяют. В 2006 году был принят очередной пакет мер содействия малому и среднему бизнесу. Главная проблема, с которой сталкивается каждый начинающий бизнесмен - где взять стартовый капитал? Решить ее помогает государственный банк KfW. Он выдает льготные кредиты на создание малой или средней фирмы, причем половину коммерческого риска берет на себя государство. 
 
В условиях финансового кризиса получать деньги в долг стало труднее, но для мелких и средних фирм эта проблема не так остра, считает владелец столярной мастерской Томас Радермахер (Thomas Radermacher), представляющий интересы своего сословия в земле Северный Рейн-Вестфалия. Конечно, есть сферы, в которых у предприятий дела с платежеспособностью давно обстоят не лучшим образом, - говорит он. Для них теперь всерьез стала проблема денег, получения ликвидности. 
 
Как пояснил корреспонденту Deutsche Welle парламентский госсекретарь министерства экономики ФРГ Хартмут Шауэрте (Hartmut Schauerte), банк KfW каждый год дает в кредит малым и средним предприятиям около 15,5 миллиарда евро. В 2008 году этим воспользовались 60 тысяч фирм. Чтобы получить льготный кредит, необходимо сначала обратиться в свой "домашний" банк. Если он сочтет заявку обоснованной, весьма вероятно, что ее удовлетворят, - сообщил Шауэрте. Положительный ответ получают 60-70 процентов заявителей. 
 
От домашнего очага - в бизнес 
 
Специальные программы рассчитаны на женщин, готовых заняться собственным делом. Их доля среди малых и средних немецких предпринимателей составляет 28 процентов - втрое больше, чем в 70-х годах прошлого века, но этого, как считает министерство экономики, недостаточно. По инициативе министерства в Штутгарте создано общефедеральное агентство, которое специализируется на помощи начинающим бизнес-леди. 
 
Для малых и средних предпринимателей обоего пола минэкономики ФРГ создало интернет-портал, на котором можно получить исчерпывающую информацию о ведении собственного дела и квалифицированный совет специалиста. Здесь же можно бесплатно скачать пакет программного обеспечения, которое поможет составить бизнес-план, наладить бухучет, оформить документы, получить разрешения и налоговые номера. 
 
Разрабатывая очередной пакет мер поддержки "среднего сословия", правительство ФРГ подумало и о делах наследственных. После долгих политических дебатов был принят закон, упрощающий передачу бизнеса наследнику. Его полностью освобождают от уплаты полагающегося налога, если наследник хотя бы 10 лет продолжает вести дела примерно в тех же объемах и не сокращает без надобности штат предприятия. 
 
Антикризисные меры 
 
Самой популярной антикризисной мерой правительства ФРГ стала государственная премия в 2500 евро за сданную в утиль старую машину при покупке новой. Некоторые считают, что это избирательная поддержка немецкого автопрома. Во-первых,  возражает Хартмут Шауэрте, эта премия помогает и очень многим мелким торговцам машинами. Выживание крупных автопроизводителей важно и для "среднего сословия". "Кто в противном случае будет давать ему заказы? Кому мелкие подрядчики будут сбывать свои товары? Так что такое разделение не верно", - указывает он. 
 
Что же касается программы государственных гарантий, недавно принятой для стабилизации реальных секторов немецкой экономики в условиях кризиса, то она действует в отношении всех предприятий ФРГ, независимо от их размеров. Малой или средней фирме, пояснил Хартмут Шауэрте, достаточно заявить, что именно из-за кризиса она потеряла клиентов и испытывает финансовые затруднения. Если предприниматель докажет, что его фирма в принципе здорова, но ослаблена кризисом, он вполне может рассчитывать на получение госгарантий. 
 
80 миллиардов для реальной экономики 
 
Общая сумма двух пакетов мер поддержки немецкой экономики в текущем и будущем году - 80 миллиардов евро. Львиная доля этих средств выделена на региональные инфстраструктурные проекты (ремонт и строительство дорог, модернизация вузов, школ, детских садов и общественных зданий). Ее уже начинают осваивать. 
 
Заказы на выполнение соответствующих работ обеспечивают выживание в условиях кризиса тысяч мелких и средних предприятий, строительно-ремонтных фирм, ремесленных мастерских. Томас Радермахер приветствует государственную инвестиционную программу и даже считает ее началом небольшой смены парадигм. Раньше все связывали свои надежды с либеральной моделью экономики, - говорит он. - Теперь наконец осознали, что именно "среднее сословие" - это константа нашего общества, и поняли, что многие годы ставили не на ту лошадь. 
 
Отпор бюрократии и налоговый рычаг 
 
С переменным успехом идет и в Германии борьба с вездесущей бюрократией. Некоторых поблажек для своих подопечных, однако, лоббисты "среднего сословия" сумели добиться. С недавних пор предприятия с оборотом до полумиллиона евро в год  избавлены от необходимости вести статистическую и некоторые другие виды отчетности. По оценке экспертов, эта мера исключила статью расходов на малых и средних фирмах в 130 миллионов евро. 
 
Главный рычаг воздействия на бизнес - и в отрицательном, и в положительном смысле - налоговый. Налог на прибыль снизили с 39 процентов менее чем до 30. До 30 процентов в первый год повышен размер списываемой с налогов суммы инвестиций в собственное производство. 
 
Ниже стали побочные кадровые расходы, в частности, отчисления в фонды соцстрахования. Так, взнос в фонд страхования на случай безработицы, который работник и работодатель платят на паритетных началах, уменьшен с 6,5 процента ежемесячной зарплаты до 3,3 процента. 
 
Несмотря на неблагоприятную демографическую ситуацию, на стабильном уровне остаются и взносы в пенсионный фонд, что достигнуто, правда, повышением пенсионного возраста с 65 до 67 лет. Эти и другие меры позволяют удерживать побочные кадровые издержки на уровне менее 40 процентов. 
 
Ремесленная сфера 
 
Дополнительные усилия прилагают власти ФРГ для поддержки ремесленной сферы. А это - солидная часть экономики страны: почти миллион мастерских, в среднем по пять занятых на каждой, суммарный годовой оборот - свыше 490 миллиардов евро. В прошлом году в Германии приняли закон, позволяющий списывать с налогов значительную часть платы за услуги ремесленника. Это заметно повысило готовность потребителей прибегать к легальным услугам сантехников, маляров, электриков. 
 
Помогла ремесленникам и радикальная либерализация крайне строгих норм допуска к той или иной профессии. Для 53 из 94 ремесленных специальностей теперь не требуется сдавать специальный экзамен и получать свидетельство о соответствие квалификации. Достаточно иметь опыт работы в качестве подмастерья либо рабочего.