Современная банковская система в России

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования.

«Пермский Государственный Педагогический Университет»

Факультет информатики и экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа по экономике

«Современная банковская система в России» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание 
 

Введение……………………………………………………………………….3

Глава 1. Банковская система: функции, механизм функционирования…...5

1. Сущность и виды банковских систем…………………………………...5
2. Классификация банков…………………………………………………..10
3. Функции банков………………………………………………………….14

Глава 2. Анализ современной банковской системы в Российской Федерации……………………………………………………………………20

2.1. Функции и  деятельность ЦБ РФ……………………………………….20

2.2. Коммерческие банки: классификация, виды операций……………....25

2.3. Тенденции развития российского банковского сектора……………...29

Заключение ………………………………………………………………….35

Приложения………………………………………………………………….36

Список литературы………………………………………………………….39 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

       Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или кокой - либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

        В данной работе будет рассмотрена организация деятельности банков и направления совершенствования банковской системы в России.

     Актуальность выбранной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

     Цель данной работы: анализ деятельности современной банковской системы в Российской Федерации.

     Задачи: - рассмотреть функции Центрального банка и кредитных банков;

                 - рассмотреть особенности развития  банковского сектора в РФ;

                  - выявить закономерности формирования  банковской системы в нашей  стране.

     Объект исследования. Объектом настоящего исследования является функционирование и развитие банковской системы в России.

        Предмет исследования – банковская система как важнейшая сфера экономики России, нуждающаяся в дальнейшем развитии.

   Методы. В данной работе мы использовали общенаучные методы – анализ, с помощью этого метода мы проанализировали деятельность современной банковской системы и метод сравнения.

   Для решения поставленных задач, которые  мы обазначили выше, нами были изучены  работы следующих авторов: Островской О.М. «Банковское дело», Жарковской Е.П. с аналогичным названием, «Деньги, кредит, банки» под редакцией Лаврушина О.И, а так же некоторые журнальные статьи, авторами которых являются Саркисянц А.Г., Суворова С.А. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Глава 1. Банковская система: функции, механизм функционирования.

1. Сущность и виды банковских систем.

   Банки — непременный атрибут товарно-денежного  хозяйства. Исторически они шли рука об руку»: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда так или иначе соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике.  Банки возникли не вдруг на какую-то конкретную историческую дату. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов и др. Позднее кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки, таким образом,— следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк—это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в совокупности концентрируются в едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в.

   Вопрос  о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется  на первый взгляд. В обиходе банки  – это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему  житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк («банко – скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции), а так же такие современные выражения, как банк растений, банк данных, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.

               Как отмечает Островская О.М. в своей книге «Банковское дело»: Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. [№ 17 ,С. 97]

     Банк образуется на любой форме  собственности (в том числе  с привлечением иностранного  капитала), предусмотренной гражданским   правом РФ, и осуществляет свою  деятельность на коммерческой  основе.

   Саркисянц А.Г. справедливо пишет о том, что деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. [№18, С.16]. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

   Так же сущность банка полнее раскрывают его функции. Функции банков мы рассмотрим в 3 параграфе этой главы.

   Что же касается банковской системы, то она  одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Если в  стране, как отмечает Архипов А.И., в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные организации, а так же все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы.[ №7, С.280].

   Хотелось  бы обратить внимание на определение  банковской системы, которое дает нам  Островская О.М. в своей книге  «Банковское дело»: Банковская система – совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и банковских учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. Банковская система включает в себя следующее: Центральный банк, сеть коммерческих банков, не банковские кредитные организации и другие расчетно-кредитные организации.[№17, С. 98]. С этим положением, которое сформулировано в данном определении нельзя не согласиться, ведь именно банковская система включает в себя все виды  банков, является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства.

   В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

     — двухуровневая банковская система  (Центральный банк и система  коммерческих банков);

   — централизованная монобанковская система;

   — уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная  система США.

         В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни. На верхнем, первом уровне находится центральный банк, который выступает в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, на нижнем самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки. Нельзя не согласиться и с таким утверждением Архипова А.И., что необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений [№7,С.283]. С одной стороны они требуют свободы предпринимательства и распоряжения финансовыми средствами, и это обеспечивается  элементами нижнего уровня– коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка.  

   В разных странах центральный банк называется по-разному: Государственный, Центральный, резервный, Национальный и т.д. Владельцами центрального банка в большинстве случаев является государство, в котором он расположен. Участие других субъектов, включая коммерческие банки, в этой собственности не предусмотрено.

         Некоторые центральные банки  были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России), другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит или нет капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли центрального банка в кредитной системе страны, в проведении экономической политики правительства. Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику центрального банка. Независимо от  принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии. Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности. С этим утверждением мы полностью солидарны, так как именно в такой ситуации, когда центральный банк становиться в какой то мере не зависимым от государства, деятельность его улучшается.

   Так же следует отметить и то, что центральный банк в своей деятельности выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы страны, обязательные резервы коммерческих банков, выступает в качестве межбанковского расчетного центра. Он является обычно кредитором последней инстанции для коммерческих банков, а так же финансовым агентом правительства. Центральный банк может выступать как продавец, так и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность частных банков. Во всех странах центральные банки формируют и осуществляют кредитно-денежную политику, контролируют и координируют деятельность коммерческих банков.