Совокупное потребление, совокупное сбережение и их функции

    Предположим, что I - const и не зависит от национального дохода (это - верное допущение, поскольку, напомним, I как автономные инвестиции зависят не от Y, а от r). График инвестиций - горизонтальная прямая, параллельная оси Y.S - график (функция) сбережения, он задается анализом склонности к сбережению по мере роста Y.

    Несовпадение  же S и I таит в себе крупные хозяйственные  неприятности:

    - Если при данных r и Y S < I (I = NM2), то возникают 2 опасных эффекта:

      Чем меньше сбережения, тем выше  потребление и, соответственно, совокупный  спрос; 

    Ограниченность размеров инвестиций (планируемую их величину не достичь из-за ограниченности сбережений) не позволяет расширить производство и совокупное предложение.

    Совокупный  результат такого "инфляционного  разрыва": предприниматели не могут  ответить повышением предложения товаров на расширение спроса на них. Это оказывает повышательное давление на цены и стимулирует инфляционный процесс. Выход из создавшейся негативной ситуации может быть найден государством либо в стимулировании сбережений и, соответственно, сжатии потребительских расходов (например, через рост налогового бремени), либо в уменьшении инвестиций на величину "инфляционного разрыва" - вначале государственных, а затем и частных.

    - Если при данных r и Y S > I (S = KM1, I = LM1), то отрицательные последствия выражаются в следующем:

    Текущие расходы населения крайне низки  из-за чрезмерной склонности к сбережению;

      Склонность к инвестированию  низка из-за пессимистического  прогноза инвестиционных перспектив.

      Совокупный результат такого "рецессионного разрыва": предприятия находят на рынке мало покупателей, наступает экономический спад, растет безработица. Для ликвидации "рецессионного разрыва" фискальным властям необходимо либо ограничивать сберегательную активность населения (уменьшая тем самым угол наклона функции сбережения), либо наращивать правительственные расходы на инвестиционные цели. И то, и другое означает рост совокупных расходов общества.

    Только  в точке Е достигается макроэкономическое равновесие, то есть такой оптимальный  объем ВВП = 0М, при котором нет ни перепроизводства, ни дефицита товаров. Однако и 0М может быть назван оптимальным объемом производства только в том случае, если при этом достигается полная занятость и полное использование всех других факторов производства. Однако в кейнсианской трактовке макроэкономическое равновесие может достигаться на различных участках кривой AS. Если же для достижения полной занятости необходимо иметь национальный продукт = ОМ1 (когда сбережения равны КМ1), то для достижения равновесия товарных рынков необходимо увеличить размеры инвестиций до уровня I1 (например, за счет наращивания государственных инвестиций в общественные работы).

    Выводы:

    - Рыночный механизм не обеспечивает  устойчивого соответствия между  S и I, что делает необходимым  активное участие государства в установлении и поддержании макроэкономического равновесия товарных рынков: если S < I и ощущается избыток текущего спроса, то правительство должно стимулировать предложение товаров и услуг, проводить комплекс мер антиинфляционного регулирования; если S > I и ощущается ограничивающий текущий спрос избыток сбережений, то правительство должно начать борьбу с сокращением производства, накачивать совокупный спрос, сокращать уровень безработицы. Цель - помочь рыночным силам уравновесить S и I.

    Вывод: - Современное рыночное хозяйство нуждается в развитой системе аккумуляции сбережений (направляемых затем в инвестиции) - банках, фондовых биржах и т.п. Цель - минимизация денег, хранимых в домашних условиях. Т.е. объективно требуется такая организация сбережений, при которой они легко превращались бы в капиталовложения.

    - Поддержание макроэкономического  равновесия товарных рынков невозможно  без умелой денежной политики  государства. В частности, нельзя  допускать длительного сохранения  высоких процентных ставок, которые отделяют инвестиции от сбережений, не пропускают сбережения в сферу производства.

    - Для приближения сбережений к  инвестициям необходимо минимизировать  непроизводительное расходование  первых. Так, бюджетный дефицит  толкает правительство к займам, в результате которых сбережения фактически отбираются у инвесторов, и это замедляет экономический рост.

 

2. Функциональное  назначение и взаимосвязь  потребления и  сбережения

2.1 Назначение потребления  и сбережения

    Так как часть дохода сберегается, функция потребления принимает вид изогнутой кривой, берущей начало с какого-то минимального уровня автономного потребления. Точка А - точка нулевого сбережения. Заштрихованная зона левее точки А - сектор отрицательного сбережения, где потребление выше дохода, зона правее точки А - сектор чистого сбережения, когда доходы превышают размер потребления.

    Реальные  доходы населения в среднем по стране за последние два года выросли. Также возрастает доля доходов.

    Доходы населения от собственности и предпринимательской деятельности составляют около 20-22%. По экспертным оценкам, их доля еще выше. Эти доходы во многом формируют слой сравнительно обеспеченных российских семей. Но доходы большинства наших граждан от обладания собственностью крайне малы или просто отсутствуют, хотя формирование широкого слоя собственников было провозглашено одной из целей реформ. Ваучерные фонды практически приносят доходы только своим создателям. А их можно превратить в активного инвестора и источник получения дополнительных доходов значительной части населения.

    Дивиденды по акциям большинства предприятий  также невелики, причем не только из-за скромных результатов финансовой деятельности, прежде всего в обрабатывающей промышленности, но и вследствие перетока значительной части финансовых результатов их работы через каналы «теневой» экономики в руки узкого круга лиц.

    В то же время надо иметь в виду, что благосостояние населения во многом определяется не только его  текущими доходами, но и ранее накопленным  имуществом. Благодаря ему, значительная часть россиян, особенно пенсионеров, при весьма низких доходах обеспечивает себе вполне приемлемое существование.

    Прежде  всего, это касается жилья. Правда, в  целом накоплений на новое жилье  не хватает и жилищная проблема, особенно для молодых семей, стоит очень остро. Но лица пожилого возраста, сельское население в основном относительно неплохо обеспечены жилой площадью (хотя ее качество нередко оставляет желать лучшего), и у них нет острой необходимости предусматривать в своем бюджете расходы на улучшение жилищных условий. Нередко жилье сдается ими внаем.

    Белорусские семьи сравнительно неплохо обеспечены необходимыми предметами домашнего быта. По оценке, базирующейся на бюджетных обследованиях домашних хозяйств в прошедшем году, они располагали нужной бытовой техникой.

    Причем  достаточно хорошая обеспеченность ими существует не только у высокодоходных, но и у самых низкодоходных (по данным статистики) семей. В частности, у последних достаточно велика доля таких сравнительно новых и не относящихся к предметам первой необходимости вещей, как видеомагнитофон и видеокамера.

    Другое  дело, что значительная часть этой техники, так же, как и мебели, предметов гардероба, имеет давние сроки приобретения, физически и морально амортизирована и при более благоприятных условиях была бы заменена. Но в целом это солидный фундамент приемлемых условий жизни даже при низком уровне доходов. 

    2.2 Взаимосвязь потребления  и сбережения

    В целом доходы можно охарактеризовать как невысокие. По данным бюджетного обследования домашних хозяйств (куда, правда, не попадают наиболее состоятельные семьи), свыше половины потребительских расходов составляют траты на покупку продуктов. Причем даже в наиболее высокодоходных обследуемых семьях они превышают 40%. Важно также отметить, что очень велика концентрация доходов. По официальным данным, наиболее богатая 20-процентная группа в январе - сентябре 2010 г. сконцентрировали 48,6% денежных доходов населения.

    Такая концентрация вредна не только с позиций  разумной социальной политики. Эти  слои населения предъявляют спрос преимущественно на импортные товары и услуги. Рост их доходов мало связан с увеличением емкости отечественного рынка: исключение - строительство жилья. За январь - октябрь 2011 г. за счет средств состоятельных граждан построено жилья на 3900 млн. рублей - 1% всех полученных за этот период населением денежных доходов.

    Вывод: увеличение доходов мало- и среднедоходных слоев создает условия для роста потребительского спроса на отечественную продукцию и способствует оживлению экономики. И конечно, честные доходы граждан, частная собственность, люди, которые кормят себя и других, должны быть надежно законодательно защищены от произвола силовых структур. Чем больше источников дохода у человека, тем лучше он живет. А значит, и меньше забот у государства, расходов на, содержание малоимущих. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3. Потребление и сбережение в национальной экономике Республики Беларусь

    3.1 Принципы и виды  сбережений

    Денежные  сбережения населения – это постепенно формируемая часть не используемого на текущее потребление денежного дохода в целях обеспечения последующего потребления или получения дополнительного дохода.

    Основной  принцип сберегательного процесса состоит в том, что человек  сберегает определенную часть дохода тогда, когда ожидаемая полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящее время.

    Величина сбережений определяется уровнем дохода и высотой реальной процентной ставки, предлагаемой банками по вкладам.

    Мотивы  сберегательного поведения населения: сбережения, направленные на удовлетворение отложенных потребностей; страховой мотив (на случай болезни, смерти); мотив воспитания и обучения детей; мотив получения дополнительного дохода.

    Сбережения  населения выступают в качестве важнейшего источника внутренних ресурсов развития банковской системы и национальной экономики в целом. Это обеспечивается посредством трансформации сбережений в производственный капитал.

    Процесс сберегательной активности населения  Беларуси характеризуется тенденцией роста денежных сбережений, что непосредственно связано с высокими темпами развития экономики и ростом благосостояния населения в последние годы. На 1 марта 2009 г. общий объем привлеченных средств населения составил 15  млрд. руб., в том числе в белорусских рублях – 6 млрд. руб., в иностранной валюте – 8 млрд. руб. По состоянию на 1 января 2009 г. привлеченные средства населения составили 21,5 % от общей суммы всех обязательств банков. Эта цифра постепенно увеличивается и свидетельствует о растущей роли денежных сбережений населения в структуре банковских ресурсов.

    С ноября 2008 г. структура привлеченных средств населения начала меняться в пользу иностранной валюты. К  настоящему времени указанная тенденция  в результате принятых Национальным банком мер себя практически исчерпала.

    Вывод: Несмотря на мировой финансово-экономический кризис, оттока депозитов населения из банковской системы страны не произошло. Этому способствовали оперативно принятые меры по гарантии сохранности вкладов, отмене декларирования крупных денежных сумм, размещаемых в банках, а также увеличение требований по финансовой устойчивости банков.  

    3.2 Сбережение в национальной  экономике РБ

    За  последнее десятилетие Беларусь прошла непростой путь становления  государственной системы гарантированного полного возврата сбережений населения, размещенных в отечественных банках.

    Определяющим  этапом явилось принятие Закона Республики Беларусь «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (вступил в силу с 1 января 2009 г.), создавшего прозрачную и надежную систему возврата привлеченных банками сбережений населения (за исключением вкладов времен СССР), гарантом которой от имени государства выступает специальное агентство.

    Агентство приступает к работе по возврату банковских депозитов в случае, когда банк не в состоянии самостоятельно исполнить в полном объеме свои обязательства перед вкладчиками и по заявлению вкладчика в течение месяца выплачивает ему компенсацию в валюте договора.

    Знаковой  страницей развития системы гарантирования вкладов стало принятие Главой государства Декрета от 4 ноября 2008 г. № 22, которым введен 100-процентный возврат сбережений независимо от суммы вклада, что явилось адекватным ответом государства на доверие граждан власти и банковской системе.

    Во  многих странах, включая наших ближайших соседей, верхний предел компенсационных выплат по вкладам сохранен (например, в Украине – 9 тыс. долл., России – 26 тыс. долл., странах Евросоюза – от 15 до 50 тыс. евро).

    Не  менее важной мерой в сфере  либерализации банковской деятельности явились одновременная отмена обязательного декларирования крупных сумм, размещаемых в белорусских банках (Декрет от 4 ноября 2008 г. № 22), и отказ от контроля крупных сделок (Указ от 4 ноября 2008 г. № 601). Сегодня не только жители Беларуси, но и иностранные граждане могут свободно, без ограничений и проволочек разместить в белорусских банках любые суммы личных сбережений.