Роль Центрального рынка в рыночной экономике

15) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

16) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Полномочия и функции Центрального банка РФ по отношению к кредитным организациям

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах они осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний, непредставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Центральный банк Российской Федерации выполняет следующие функции по отношению к кредитным организациям:

1) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

2) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

3) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

4) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; (п.4 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

В целях организации налично-денежного обращения на территории РФ Банк России:

• осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;

• устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

• определяет порядок ведения кассовых операций.

Как было уже сказано выше, что Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского ре­гулирования и надзора — поддержание стабильности банков­ской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Действующая в России система пруденциального1 надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору («Комитетом Кука»). ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

• регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций (минимального размера капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности и др.); определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

• регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;

• установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

• регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций;

• надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверка деятельности кредитных организаций.

Банк России выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

Заключение

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур.

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

Изучив ряд вопросов, указанных во введении, я сделала следующие выводы:

1.Современный коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещение их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

2. Основополагающими принципами деятельности  коммерческого банка являются: работа в пределах реально имеющихся ресурсов, экономическая самостоятельность, построение с клиентами взаимоотношение рыночного типа.

3. Согласно федеральному закону “О Центральном банке РФ (Банке России)” банковская система включает в себя Центральный банк, кредитные организации и их ассоциаций.

4. Центральный банк – это: эмиссионный банк, за которым закреплена монополия денежной эмиссии; банк правительства, обсуждающий исполнение бюджета и управляющий государственным долгом; банк банков: т.е. расчетный центр; проводник денежно-кредитной и валютной политики; орган надзора за банками и финансовыми рынками.

5. Кредит – это самостоятельная категория, имеющая свои специфические функции: а) аккумуляция временно свободных денежных средств; б) перераспределительная; в) замещение наличных денег безналичными деньгами в денежном обращении.

Библиографический список

1.                               Банковское дело. Лаврушин О.И.- М.: КиноРус, 2008.

2.                               Банковское дело. Занимательно о сложном / С.Л. Ермаков, М.К. Беляев.— М.: Вершина, 2008.

3.                               Бухгалтерский и налоговый учет кредитов и займов / Бредихина С.А..– М.: Вершина, 2003г. – 342 с.

4.                               Деньги, кредит, банки: учебник для высших учебных заведений. / Кравцова Г.И. - Минск, 2003. - 576 с.

5.                               Деньги. Кредит. Банки: учебник для высших учебных заведений по экономическим специальностям. / Лаврушин О.И. - Москва: КноРус, 2004. - 558 с.

6.                               Деньги, кредит, банки: практикум / Ефимова Е.Г.. - Москва: МГИУ, 2004. - 99 с.

7.                               Деньги. Кредит. Банки: учебник для высших учебных заведений по экономическим специальностям / Жуков Е.Ф.. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 703 с.

8.                               Деньги, кредит, банки: учебник для студентов высших учебных заведений по специальностям "Финансы и кредит" и "Бухгалтерский учет и аудит". Под ред. Байдукова Н.В. - Москва: Юрайт, 2005. - 620 с.

9.                               Деньги, кредит, банки: практическое пособие для слушателей экономических специальностей ИПК и ПК. Под ред. Глазунова Л.А. - Гомель: ГГУ, 2006. - 114 с.

10.                           Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник для высших учебных заведений. / Красавина Л.Н. - Москва: Финансы и статистика, 2006. - 572 с.

11.                           Общая теория денег и кредита. / Жуков Е.Ф. - М.: ЮНИТИ, 2002 г.,423с.

12.                           Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год. // Вестник Банка России.- 2007. - № 47 (991)

13.                           Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Дробозина Л.А. – М.:Финансы, ЮНИТИ, 1999 г. – 479 с.

14.                           Финансы и кредит: учебное пособие "Экономика и управление". / Перекрестова Л.В.- М.: Академия, 2004. - 286 с.

15.                           Экономическая теория: Учебник: Для вузов по специальности "Финансы и кредит". / Иохин В.Я. - М.: Юристъ, 2004. - 861 с.

16.                           www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

6