Роль банков в экономике Казахстана

Содержание:                                                                                   

  Введение.

Роль банков в современной экономике                                                       

Банковская система рк

Заключение.

Список литературы.                                         

1,Роль банков в современной экономике

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны:

аккумулировать свободные денежные средства,

выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов,

производить эмиссию.

Сейчас невозможно  представить гармонично развитое государство

без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной  экономике  роль многочисленных сердец,  с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической  мощи  государства.  Именно экономико-политической, так как еще не создана политическая доктрина, в которой экономика рассматривалась бы отдельно  от политики. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства.

  Но, как правило, в  прямом  подчинении  правительству  находится один центральный банк, к примеру, Федеральный Банк ФРГ, а остальные банки только руководствуются его рекомендациями. И федеральное Германское правительство не может напрямую воздействовать на все банки Германии.  Воздействие на них возможно через правительство той земли,  к которой они "прикреплены".  Таким образом,  правительство не может жестко диктовать свои условия (часто руководствуемые  политическими мотивами правящей партии) банкам.

До недавнего  времени  у нас банковская деятельность целиком и

полностью определялась внутренней политикой КПСС. Но, в связи с политико-экономическими  преобразованиями,  в  нашей стране появилось

множество негосударственных банков,  деятельность которых регулируется с одной стороны - объективными экономическими законами, а с другой - письмами Центробанка и несовершенным пока законодательством.

      Современные казахстанские банки развиваются очень высокими темпами,  если учесть, что первые негосударственные финансовые институты появились в 1989 г.,  то появление в 1993 г. кредитных карточек как на магнитных,  так и на электронных носителях,  можно рассматривать как большой прогресс.

      Несмотря на несовершенство банковского законодательства,  Казахстанские  банки занимают прочное положение на внутреннем рынке капиталов,  и открывают филиалы за рубежом. Правда, говорить о казахстанской  банковской  экспансии  еще  не время,  так как экономические трудности в нашей стране не позволяют сформироваться полноценной банковской системе.

Переход к рынку связан с реализацией кредитных отношений. Перестройка денежного обращения и кредита, максимальное сокращение централизованного финансирования, переход к горизонтальному движению денежных ресурсов на финансовом рынке. Кредит - форма движения ссудного капитала, т.е. капитала, предлагаемого в ссуду. Перераспределение денежных средств способствует уравниванию нормы прибыли между различными отраслями. Кредитная система  может принимать две формы:

1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма)

2) с кредитно - финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду (институциональная форма).

Первая форма представлена следующими формами кредита:

-коммерческим, возникающим при продаже товара с отсрочкой платежа

-банковским, возникающем при даче ссуд банком

-потребительским, возникающем при предоставлении ссуд на покупку товара юридическими лицами

-государственным, когда кредитором выступает государство

-международным, когда субъектами кредитования являются иностранные банки.

   Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений кредитования. Реализуют эти отношения специальные учреждения, образующие кредитную систему в институциональном её понимании.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней осо­бое место и являются, как правило, государственными учреждениями.

К основным функциям центрального банка относятся сле­дующие:

-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку на­личность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для ком­мерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете  в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Цен­тральный банк по традиции является хранителем официальных золотова­лютных резервов страны.

-функция кредитования коммерческих банков, характерная для со­циалистической экономики при государственной монополии на кредит­ную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее про­является она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

-предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня акку­мулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапли­ваются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и органи­заций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными цен­ными бумагами, предоставляют государству кредит  в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных обли­гаций. Центральные банки также проводят по поручению правительст­венных органов операции с золотом и иностранной валютой.

-клиринговая функция или функция проведения безналичных рас­четов. Так, в ряде стран  центральный банк ведет операции по общена­циональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общена­циональной расчетной палаты может служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов.

Коммерческие банки представляют собой частные и государ­ственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредито­ванию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Выделяют несколько их функций:

-аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, и оплата чеков, выписанных на эти банки.

-предоставление кредитов предпринимателям.

Особая заслуга коммерческих банков также состоит в осуще­ствлении расчетов в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

Специализированные кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки спе­циализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотеч­ные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений).

К системе кредитно-финансовых институтов относятся:

-инвестиционные банки, занимающиеся эмиссионно - учредительской деятельностью, то есть проводящие операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на это доход. Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капиталы, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства. На сегодняшний день в Казахстане они немногочисленны.

-обширная группа сберегательных учреждений, занимающая важное место в кредитной благодаря привлечению мелких сбережений и доходов, которые иначе не смогут функционировать как капитал.

-страховые  компании,  для  которых  характерна  специфическая  форма привлечения средств — продажа страховых полисов. Полученные доходы, они вкладывают, прежде всего, в облигации и акции других ком­паний, государственные ценные бумаги.

-пенсионные фонды, которые различаются по организации, управлению и структуре активов. Так, имеются застрахованные пенсион­ные фонды, (управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности — банками), фун­дированные (их средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундиро­ванные (пенсии выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и многие другие.

-инвестиционные компании, размещающие среди мелких дер­жателей свои обязательства (акции) и использующие полученные сред­ства для покупки ценных бумаг народного хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, так как из-за значительной диверсификации (вложение средств в различные предпри­ятия) достигается известное рассредоточение активов, снижается опас­ность потери сбережений из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен ка­питал. Так, инвестиционные чековые фонды в Казахстане являются, в сущно­сти, тоже инвестиционными компаниями.

Таким образом, кредитная система в Казахстане состоит, во-первых, из банковской системы, имеющей обычно два уровня:

-центральный банк;

-коммерческие банки.

Но иногда банковская система бывает и трехуровневой (например, в США):

Казначейство;

12 окружных федеральные резервных банков;

5000 банков-членов.

И, во-вторых, из кредитно-финансовых институтов, зани­мающих третий и четвертый ее этажи.

Многоуровневость и сложность взаимосвязей внутри данной структуры создает возможности для ее широкого использования, позво­ляет своевременно вводить в дествие большой набор различных кре­дитно-денежных рычагов регулирования, воздействовать на экономиче­ский механизм как на систему. Из чего следует комплексный характер кредитной политики.

Банковская система РК.

Становление банковской системы Казахстана, являющейся одним из наиболее динамично развивающихся секторов экономики, происходило в период стремительной инфляции, экономического спада и изменений в мировой экономике. С момента создания частных банков, с 1989 года по настоящее время, банки второго уровня работали либо в крайне благоприятных, либо экстремальных условиях.

     После провозглашения суверенитета, в декабре 1990 года, Казахстан приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. В январе 1991 года принят Закон “О банках и банковской деятельности в Казахской ССР”, была создана двухуровневая банковская система, что стало началом банковской реформы в Казахстане.

     В 1991-1993 годах обстановка в банковском секторе стала еще благоприятнее, чему способствовала высокая инфляция и повышенный спрос на банковские услуги – как раз появилось множество частных предприятий, а обслуживать их было некому. Все это вызвало настоящий банковский бум. Количество банков резко увеличивалось, и в 1993 году их стало уже более 200. В том же году все специализированные банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан.

     В ноябре 1993 года Казахстан вышел из рублевой зоны и ввел национальную валюту (тенге). Если развитие банковской системы условно разделить на два этапа, то можно считать, что к этому времени первый этап развития завершился. Начиная с 1994 года ситуация на банковском рынке, так же, как и в экономике, продолжала меняться в сторону ухудшения.

     У многих банков появились проблемы с кредитным портфелем, количество банков начало резко сокращаться. К концу 1994 года их осталось 184, а к концу 1995 года – только 130. Рухнули известные негосударственные финансовые пирамиды в России и Казахстане типа “Властелины”, МММ, Смагулова и другие.

     С целью укрепления и дальнейшего роста стабильности банковской системы в Казахстане в декабре 1996 года было принято Положение о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам. Программа перехода банковской системы предусматривала переход банков страны к стандартам, принятым в международной банковской практике в части достижения капитала, ликвидности, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского учета ввода и передачи информации. Банки, не отвечающие указанным требованиям, в конечном итоге должны были быть ликвидированы или преобразованы.

Заключение.