Понятие денежного обращения

Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное денежное обращение.

Вопрос о движении и функционировании денег всегда интересовал человечество. За длительную историю своего экономического развития люди предлагали множество гипотез, связанных с происхождением и обращением денег. Наибольшее распространение имели теория естественного происхождения, теория государственного происхождения, теория стоимостного происхождения денег. Каждая из возникавших концепций пыталась найти объяснение чертам и свойствам объекта, исходя из собственных представлений о мире. Поэтому можно считать вопрос об объяснении денег и их обращении вопросом уровня развития человеческого общества.

Денежное обращение – это  движение  денег  при  выполнении  ими  своих

функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию  товаров,

а также нетоварные  платежи  и  расчеты  в  хозяйстве.  Объективной  основой

денежного обращения является товарное  производство,  при  котором  товарный

мир разделяется на товар и  деньги,  порождая  противоречия  между  ними.  С

углублением общественного разделения труда и формированием  общенациональных

и мировых рынков при  капитализме  денежное  обращение  получает  дальнейшее

развитие. Оно обслуживает  кругооборот  и  оборот  капиталов,  опосредствует

обращение и обмен всего совокупного общественного продукта,  включая  доходы

различных  классов.  С  помощью  денег  в  наличной  и  безналичной   формах

осуществляется процесс  обращения  товаров,  а  также  движение  ссудного  и

фиктивного капиталов.

  Денежное обращение подразделяется на налично-денежное  и  безналичное.

Наличные и  безналичные  формы  денежных  расчетов  хозяйственных  субъектов

могут функционировать только в органическом единстве. Между ними  существует

тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно  переходят  из  одной  сферы

обращения в другую, меняя  форму  наличных  денежных  знаков  на  депозит  в

банке, и наоборот. Поступления безналичных  средств  на  счета  в  банке,  -

непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный  платежный  оборот

неотделим от обращения  наличных  денег  и  образует  вместе  с  ним  единый

денежный  оборот  страны,  в  котором  циркулируют  единые   деньги   одного

наименования.

Наличное денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. Объём обращения наличных денег составляет в странах с развитой экономикой менее 10%. Налично-денежное обращение используется при кругообороте товаров и услуг, при расчетах, при выплате заработной платы, премий, посо­бий, страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и доходов по ним, при платежах населения за коммунальные услуги. Такая форма денежного обращения обслуживает отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

К основным категориям обращающихся денег относятся:

1) разменные монеты, которые, как правило, не составляет большинство суммы наличных денег;

2) Бумажные деньги представляют собой номинальные знаки стоимости, имеющие принудительный курс. Выпускаются они государством для покрытия своих расходов в виде банкнот или казначейского билета. Необходимым условием их функционирования является их ограниченное количество;

3) Банковские деньги – депозиты. С их помощью оплачиваются счета за услуги, квартиру, счета гостиниц и покупка многих товаров.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В странах с развитыми экономическими отношениями значительная часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства. Способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств, облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему.

Безналичное обращение обслуживает отношение между юридическими лицами разных форм собст­венности, юридическими лицами и кредитными учреж­дениями, юридическими и физическими лицами и го­сударством, юридическими лицами и населением.

Характеристика законов денежного обращения.

Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций — средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

КД = (СЦ-К+П-ВП)/О

Где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К - сумма проданных товаров и услуг в кредит;

П – сумма платежей, по которым не наступил срок;

ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

О - среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.

Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценивать количество денег с. точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения, и не выполняет функций не только средств обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства — товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнение его к множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству.

Неразменные кредитные деньги, приобретая черты бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесценению.

      При металлическом обращении количество денег в обороте и  устойчивость

денежного  обращения  обеспечивались  стихийно  через  функцию   денег   как

средства накопления и образования сокровищ. В  условиях  бумажно-денежного

обращения  роль  регулятора  денежного  обращения  принадлежит  государству.

Денежная масса - это совокупность  покупательных,  платежных  и  накопленных

средств, обслуживающая экономические  связи  и  принадлежащая  физическим  и

юридическим лицам, а также государству.

                     Состав и структура денежной массы:

|Виды денег         |Начало XX в. при.      |Накануне 1-й мировой |

|                   |золотом обращении     |войны                |

|золотые монеты     |40 %                  |15 %                 |

|банкноты и         |50 %                  |22 %                 |

|кредитные деньги   |                      |                     |

|остатки на счетах в|10 %                  |67 %                 |

|кредитных          |                      |                     |

|учреждениях        |                      |                     |

В  финансовой  статистике  России  для   анализа   происходящих

изменений используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3.

M0 — наличные деньги в обращении.

M1 — агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах

в банках, вклады населения до востребования, средства страховых   компаний.

M2 — агрегат M1 + срочные депозиты населения в

сберегательных банках, в том числе компенсации.

M3 — агрегат M2 + сертификаты и облигации

государственного займа.

  Равновесие наступает при M2>M1, укрепляется при M2+M3>M1.

  К  началу  1994г. структура  совокупной  денежной  массы  РФ  имела

следующий состав: M0-29,8%; M1 (без M0)-66,71%; M2 (без M1)-3,1%;

M3 (без M2)-0,5%

  29,8% денежной массы приходится на наличные деньги, наблюдается  рост

этого агрегата.

|1995      |1996      |1997           |                     |

|трлн.|%   |трлн|%   |трлн|%   |к   |Показатели           |

|руб  |    |.руб|    |.руб|    |1996|                     |

|220,8|100 |286 |100 |377 |100 |132 |Денежная масса (M2)  |

|80,8 |37  |103 |36  |124 |33  |120 |M0                   |

|70,3 |32  |120 |42  |183 |49  |153 |Депозиты населения   |

|69,7 |31  |63  |22  |70  |18  |111 |Средства предприятий,|

|     |    |    |    |    |    |    |др.                   |

   Переход денег из безналичного оборота  в  наличный  вызывает  нехватку

наличных  денег  в  стране;  ведет  к   возникновению   теневой   экономики;

способствует уклонению предприятий  от  уплаты  налогов;  свидетельствует  о

снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.

   Совокупный объем денежной массы (M2) составлял: в 1992 г.-7,14 млн. руб.; в 1993г.-36,72 млн. руб.; в 1994 г.-106,4 млн. руб.; в 1995 г.-220,8 млн. руб.; в 1996 г.-286 млн. руб.; в 1997 г. - прогноз 377 млн. руб.

Особенности денежного обращения в России.

Быстрое развитие рыночных отношений в 90-е годы вызвало резкое расширение денежного обращения, преимущественно в наличной форме.

Налично-денежное обращение связано главным образом с до­ходами, расходами населения, в том числе:

1) с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

2) с расчетами населения с предприятиями торговли и обще­ственного питания;

3) с помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов;

4) с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской дея­тельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без огра­ничения, в то время как для физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных де­нег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается, что:

1) предприятия хранят свободные денежные средства в уч­реждениях банка на соответствующих счетах;

2) наличные деньги, поступающие в оборотную кассу пред­приятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кре­дитном учреждении;

3) предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согла­сованию с руководством предприятия;

4) сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты. труда, выплаты социального характера не более трех дней.

Однако эти правила на практике не выполняются предприятиями.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управле­ниях Банка России (БР), которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирова­ния кассовых ресурсов.

Наличные деньги выпускаются в обращение БР на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением БР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в об­ращение, установленного Правительством РФ.

Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России, деятельность которого опре­деляется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Цен­тральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных учрежде­ниях. В России используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают из­менения их долговых требований и обязательств, отражая рас­пределение и перераспределение стоимости ВВП и НД12.