Перспективы развития электронных платежных систем

УДК 336.74

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

Я.А. Борисова

Филиал КузГТУ в г. Междуреченске

Научный руководитель – ст. преподаватель А. Д. Барбара

Всего несколько лет назад  мы не могли и предположить, что возможность совершать покупки в интернет-магазинах с использованием электронных денег будет доступна каждому. Интернет прочно вошел в нашу повседневную жизнь и управление своими финансовыми потоками с помощью персонального компьютера позволяет экономить не только время, но и деньги. Динамичное развитие интернет-торговли стало одной из предпосылок развития электронных платёжных сервисов и электронных денег. Общество уже довольно спокойно относится к виртуальной реальности, мы довольно чётко осознали факт, что если что-то нельзя потрогать, это ещё не значит, что это не существует. Виртуальные деньги - это всего лишь цифры на экране монитора, но несколько кликов мыши и мы имеем реальные вещи.

Электронные деньги - что же это такое? Объяснить это понятие можно следующим образом: это средство, которое используют при оплате товаров и услуг, и оно имеет такую же ценность, как настоящие деньги. С одной стороны это деньги, но с другой стороны это не совсем те деньги, с которыми мы сталкиваемся ежедневно.

Электронные деньги – не совсем правильное название, правильнее будет сказать «электронная платежная система». Существует несколько видов электронных денег, точнее, несколько систем электронных денег. Любой человек может выбрать ту или иную систему по желанию. Можно также выбрать не одну, а несколько систем. Наибольшую популярность среди пользователей завоевали следующие платежные системы:

1.WebMoney

2.Яндекс.Деньги

3.Visa Cash

4. Деньги@Mail.ru

5.ДеньгивКонтакте

Не менее популярны и другие системы электронных денег в России: РБК Money, Единый кошелёк, MoneyMail, CyberPlat, Киви, TeleMoney, Z-Payment, PayCash, IntellectMoney, ICQMoney,

Другие платежные системы в мире: Google Wallet, PayCashEuro, Perfect Money, OkPay, Gate2Shop, Liberty Reserve, AlertPay, E-Gold, Authorize.Net, e-Bullion, ePayService, Moneybookers, Pecunix, CypherMint.

Оборот сервисов типа мобильные  платежи, также как и оборот таких  сервисов, как банковские терминалы, небанковские терминалы, электронные  деньги, относится к обороту рынка  электронных платежных систем (ЭПС). По оценкам J’son & Partners Consulting, оборот рынка ЭПС в России в 2012 г. составил 1811 млрд. руб., продемонстрировав рост на 24% по сравнению с аналогичным показателем 2011 г.[1] Оборот мобильных платежей, являющихся частью рынка ЭПС, в 2012 г. превысил 24 млрд. руб. и составил лишь 1,3% от предполагаемого оборота рынка ЭПС (рис.1).

Рисунок 1. Динамика рынка электронных платежных  систем

(источник J’son & Partners Consulting)

Электронные деньги имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными:

1. Это быстро. Секундное время перевода электронных денег с одного счета на другой позволяет приступить к использованию оплачиваемой услуги мгновенно.
2. Это повсеместно. Возможность доступа к счетам прямо с сотовых телефонов, смартфонов без использования компьютера.
3. Это популярно. Электронные деньги помогут совершить любую покупку.
4. Это безопасно.  В платежных интернет-системах используют достаточно надежные механизмы защиты, исключающие взлом системы напрямую.
5. Это кредитно. Возможность брать кредиты на любые нужды: как личные, так и коммерческие.
6. Это по-деловому. Электронные деньги – важнейшая составляющая деловых отношений в Сети.
7. Это информативно. Предусмотрен удобный SMS-сервис: уведомления о различных событиях, происходящих на вашем счете, что особенно важно при задач, требующих скорости и своевременности действий.
8. Это сопряжено. Обычные деньги можно переводить в электронные и наоборот.
9. Простота использования. Достаточно только  зарегистрироваться в любой платёжной системе.
10. Экономия времени – электронные деньги не нужно упаковывать, перевозить, пересчитывать или оставлять в хранилищах.

Но, как и любой другой вид платежных средств, электронные  деньги обладают и рядом недостатков:

1. Слабое правовое регулирование – статус электронных денег до конца не определен и, следовательно, не разработаны законы, регулирующие оборот электронных денег.
2. При обращении и хранении электронных денег необходимы специальные инструменты.
3. При физическом уничтожении носителя электронных денег невозможно восстановить денежную стоимость.
4. Отсутствие узнаваемости – сумму электронных денег невозможно определить без специальных технических средств.

При использовании электронных денег следует соблюдать аккуратность. Не стоит забывать, что это те же самые деньги, что лежат в кошельке. При работе с электронными деньгами нужны определенные навыки. На начальном этапе лучше оперировать малыми суммами, теми, что не страшно потерять. Выбирая платежную систему, внимательно изучите информацию, представленную на ее сайте, прочтите подробную инструкцию. Все это позволит свести к минимуму возможные проблемы.

Логично предположить дальнейшее развитие платежей с помощью электронных денег. А увеличение числа специальных терминалов может привести к полному вытеснению бумажной формы денег за счет явных преимуществ обозначенных выше. Очевидно, что электронные деньги позволяют расширить сферу применения наличных денег.

Список литературы:

1. CNews-бизнес [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://biz. cnews.ru/news/2012/12/17/rossiya_oborot_rynka_elektronnyh_platezhnyh_sistem_v_2012_g_dostignet_1811_mlrd_rub_512974
2. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011.
3. MoneyNews.  Новости о деньгах [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://moneynews.ru
4. Электронные деньги. Электронные платёжные системы.[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://intercom-grup.ru/Alektronnye-dengi.html
5. Электронные деньги: накопление, использование, хранение, безопасность/ Под ред. В.П. Невежина. – М., 1995.