Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Наблюдательный совет  вправе в любое время расторгнуть  договор с Президентом, Председателем  Правления и членами Правления.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на один год в количестве 7 членов.

Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами  Наблюдательного совета, а также  занимать иные должности в органах  управления Банка.

Акции, принадлежащие лично  членам Наблюдательного совета Банка  или лицам, занимающим должности  в органах управления Банком, не могут участвовать в голосовании  при избрании членов ревизионной  комиссии Банка.

Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации.

Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим собранием акционеров или  Наблюдательным советом в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном  порядке.

Юридический адрес : 117997 г. Москва ул.Вавилова, 19

Место нахождения: 625023, Тюмень ул. Рижская, 61

ОКПО  00032537          ОКАТО  45293554000

Кор.счёт: 30101810800000000651 в ГРКЦ ГУ ЦБ РФ Тюм.обл.

БИК  047102651            ОГРН  1027700132195

ИНН  7707083893         КПП  720302020

Тел. 41-27-68    Факс 59-20-55

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Структура банковских ресурсов  ОАО  Сбербанк представлена в таблице 1.

Показатели	2008 год		2009 год		2010 год
	Абсолютная величина	В % от величины собственных ресурсов	Абсолют ная величина	В % от величины привлеченных ресурсов	Абсолютная величина	В % от величины привлеченных ресурсов
1.Собственные средства-всего, в том числе:	2 396 532	7%	4505056	30,7%	3 965 325	7,5%
Уставный фонд	3 553 532		45553321		455523
Резервный фонд	-109		999 891		999891
1.3.Спецфонды	-10569 185		-1956325		-884924
1.4.Износ основных фондов	411892		411554		425225
1.5.Фонды экономического стимулирования	-		-16728		-119218
1.6.Резервы на покрытие кредитных   рисков	2659325		3869536		3956365
1.7.Резервы на обесценение   ценных бумаг	3659645		4567852		4632598
1.8.Переоценка основных средств	79474		80965		85463
1.9.Прибыль текущего года	1386		1813		1824
2.Привлеченные ресурсы  - всего, в том числе:	Абсолютная величина	В % от величины привлеченных средств	Абсолютная величина	В % от величины привлеченных средств	Абсолютная величина	В % от величины привлеченных средств
2.1.Депозиты до востребования	658280	2,07%	613655	0,35%	234510	1,74%
2.2.Срочные депозиты физических  лиц	569823	3,25%	586954	2,35%	5256984	1,45%
2.3.Средства на расчетных счетах  юридических лиц	456982	1,25%	478565	2,85%	463258	2,12%
2.4.Сертификаты, векселя, облигации	3291496	20,35%	1840965	4,83%	675250	3,67%

Раздел 2

Пассивные операции банка

Среди пассивных операций Банка можно выделить наиболее часто  проводимые:

• Депозитные операции
• Вкладные операции физических лиц

В случае если особенности  деловой практики клиента предполагают наличие свободных от оборота  денежных средств в рублях или иностранной валюте на определенный срок, Банк готов привлечь данные средства на платной основе. При этом гарантируется надежность, оперативность, привлекательные стоимостные условия - главные преимущества депозитных операций, предлагаемых Банком.

В структуре ресурсов Банка  85,72%  принадлежит обязательствам банка, а собственные средства составляют 14,28%. При этом в привлеченных ресурсах наибольший удельный вес приходится на средства на счетах клиентов – 88,36% всех ресурсов банка; из них 74,82% приходится на средства физических лиц. Выпущенные долговые обязательства банка составляют 2,79%, а средства других кредитных организаций – 1,86%.

За 2007 год объем собственных  средств (капитала) Банка вырос в 2,26 раза до 46,1 млрд. рублей. На аналогичную  дату предыдущего года этот показатель составлял 21,2 млрд. рублей. Наращивание капитала обеспечено увеличением чистой прибыли на 117%.

Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2007 года выросли в 2,11 раз и на 1 января 2008 года составили 219,0 млрд. рублей (103,9 млрд. рублей на 1 января 2007 года).

За 2007 год совокупный объем  обязательств банка вырос в 1,9 раза и по состоянию на 1 января 2008 г. составил 279,6 млрд. рублей. Средства на счетах клиентов, включая физических лиц, выросли  в 2,2 раза и составили 247,061 млрд. рублей, при этом объем вкладов физических лиц вырос в 3,02 раза и составил 209,2 млрд. рублей.

При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 3,1 раза - до 208,7 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 20,5 млрд. рублей до 45,1 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 20,1 млрд. рублей до 82,2 млрд. рублей, потребительские кредиты - с 19,7 млрд. рублей до 60,3 млрд. рублей, автокредиты - с 6,1 млрд. рублей до 17,4 млрд. рублей.

Значение собственных  ресурсов банка состоит, прежде всего, в том, чтобы поддерживать его  устойчивость. На начальном этапе  создания банка именно собственные  средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может  начать свою деятельность. За счет собственных  ресурсов банки создают необходимые  им резервы. Наконец, собственные ресурсы  являются главным источником  вложений в долгосрочные активы. Собственные  средства формируются за счет уставного капитала, прочих фондов и прибыли, получаемой банком за отчетный год.

Таблица №2 «Основные статьи баланса 2010-2011 гг.»

Статья баланса		На 1.01.2010 г.		На 1.01.2011 г.		Изменение
		млрд. руб.	%	млрд. руб.	%	п.п.
Уставный капитал		12, 656	59,7	30, 008	65,09	5,39
Фонды и нераспределённая прибыль		1,58	7,45	3, 227	7,0	-0,45
Переоценка основных средств		0,025	0,12	0,032	0,07	-0,05
		5, 216	24,6	11, 371	24,67	0,07
Прибыль за отчетный период		1, 123	5,3	0,719	1,56	-3,74
Расходы и риски		0,6	2,83	0,743	1,61	-1,22
Всего источников собственных  средств		21, 2	100,00	46, 1	100,00	0,00

 

По данным, приведенным в таблице 3 видно, что «Уставный капитал» преобладает в структуре капитала, на 1.01.2011 г. и составляет 65,09%.

При анализе собственных  средств важно провести их анализ не только в статике, но и в динамике, что позволит охарактеризовать деятельность банка, либо как расширение масштаба его деятельности, либо как сужение, а также оценить темпы роста  собственных средств в сопоставлении с темпами предыдущего периода.

 

Благодаря Таблице №1 можно пронаблюдать изменения основных финансовых показателей. Большинство  показателей ежегодно увеличивается, что говорит о его росте, как кредитной организации. К примеру, можно рассмотреть отдельно изменения по вкладам с помощью диаграммы № 1.

 

Диаграммы №1 «Вклады ю.лиц и ф.лиц»

 

 

 

 

Диаграмма №1 подтверждает, что в банке из года в год  росло число привлеченных средств, а это свидетельствует о стабильности работы банка.

Особенностью  формирования банковских ресурсов является то, что большую их долю составляют привлеченные и заемные средства. В этом заключается макроэкономическое назначение банка как посредника в перераспределении финансовых ресурсов. Между тем, привлекая средства, он не только приобретает ресурсы  для совершения активных операций, но и берет на себя обязательство  по их возврату, уплате определенного  вознаграждения за пользование, что  сопровождается определенным уровнем  риска. И на последок в этом разделе предлагаю вниманию таблицу «Основные виды вкладов»  в долларах США и евро( таблица №2)

 

 

 

 

 

Основные виды вкладов  в долларах США:

	Диапазон ставок по стране (%)	Мин. срок хранения	Мин. первоначальный взнос	Мин. сумма	Частичная выдача с вклада
До востребования	0,5-1,5	Не ограничено	5	Не огранич.	Да
Универсальный	1-2	5 лет	5	Не огранич.	Да
Доллар-депозит	2,5-5 3-6	3 мес. и 1 д. 6 месяцев	300 300	Не приним.	Не производится
Особый (на 1 год и 1 мес.)	5-8	1 год и 1 месяц	< 5000	< 1000	Да
Особый (на 2 года)	6-8,5	2 года	< 5000	< 1000	Да
Юбилейная рента (на 1 год  и 1 мес.)	5-6	1 год и 1 месяц	300	100	Только %
Юбилейная рента	6-7,5	2 года	300	100	Только %

Основные виды вкладов  в евро:

	Диапазон ставок по стране (%)	Мин. срок хранения	Мин. первоначальный взнос	Мин. сумма	Частичная выдача с вклада
До востребования	0,5-1	Не ограничено	5	Не огран.	Да
Универсальный	0,5-1,5	5 лет	5	Не огран.	Да
Евро-депозит	2-4,5 2,5-5,5	3 мес. и 1 д. 6 месяцев	300 300	Не приним.	Не производится
Особый (на 1 год и 1 мес.)	4-7	1 год и 1 месяц	< 5000	< 1000	Да
Особый (на 2 года)	5-7,5	2 года	< 5000	< 1000	Да
Новый европейский (на 1 год  и 1 мес.)	4-5	1 год и 1 месяц	300	100	Только %
Новый европейский	6-7,5	2 года	300	100	Только %

 

 

 

 

Раздел 3.

Активные операции банка

К активным операциям  в общем случае относятся:

• кредитные (ссудные), учетно-ссудными;

• фондовые — операции вложения банком собственных средств и/или средств клиентов (как правило, по их распоряжениям) в ценные бумаги на организованном и неорганизованном биржевом рынке;

• расчетные (расчетно-платежные) — в основном операции зачисления средств на счета клиентов и оплаты со счетов их обязательств перед другими лицами. Данные операции являются активными в том смысле, что для своевременного проведения платежей по собственным и клиентским обязательствам банку необходимо часть средств постоянно держать на корсчетах в ЦБ, других банках, расчетных (клиринговых) центрах;

• инвестиционные — операции вложения банком своих средств в акции и паи (т.е. в УК) других юр лиц в целях совместной хозяйственно-коммерческой деятельности, рассчитанной на получение прибыли в форме дивидендов;

• комиссионные (операции которые проводятся за счет и по поручению клиента, приносят доход в виде комиссси - инкассирование, переводы, ПУРЦБ, лизинг, факторинг, ОФБУ, консультационные, образовательные) и гарантийные- выдача поручительства/ спец гарантий.

• Валютные операции – операции с иностранной валютой и вал ценностями (операции связанные с переходом прав на вал ценности, ввоз и пересылку в РФ/из РФ вал ценностей, международные денежные переводы). Вал операции - также некоторые операции в рублях (открытие и ведение счетов нерезидентов)

Можно отдельно выделить имущественные  операции - приобретение, реконструкция, создание ОС, вложения в НМА, запасы.

Кредитование корпоративных  клиентов является важнейшей составляющей Банка при предоставлении банковских услуг этой категории клиентов. Итоги 1 квартала 2008 года свидетельствуют  об укреплении Банком своих позиций  в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики. По совокупному  размеру корпоративного портфеля (включая  учтенные векселя корпоративных  клиентов) Банк занимает второе место  в банковском секторе, уступая только Сбербанку. В 1 квартале 2008г. с корпоративными клиентами филиала крупного и среднего бизнеса было заключено 122 кредитных и гарантийных соглашения на общую сумму 1,957 млрд. руб., по которым открыто 54 кредитных линий, 30 овердрафтов, выставлено 14 аккредитивов и 24 гарантий.

 В 1 квартале 2008г. в рамках работы, проводимой по привлечению новых клиентов, в том числе, привлеченных на кредитование, были открыты счета по «Зарплатным проектам» и «Корпоративной программе кредитования»