Отчет по практике о сбербанке

Мировой финансовый кризис привёл к острейшему кризису  российской банковской системы и  дестабилизации всех сегментов финансового  рынка, потери ликвидности крупнейшими  банками страны. Правительством РФ была приостановлена преобладающая  часть платежей по внешнему и внутреннему  долгам.

В этих условиях Сбербанк России оставался одним  из немногих российских банков, продолжавших стабильно работать и исправно выполнять  все свои обязательства перед  вкладчиками и клиентами, а также  иностранными контрагентами. Убедительным примером тому может, в частности, служить  своевременное погашение Банком в декабре 1998 года синдицированного кредита группы западных банков на сумму 225 млн. долл. США. Сбербанк России не только подтвердил репутацию самого надёжного банка страны, пройдя кризис с минимальными потерями, но и принял на обслуживание значительное число  клиентов разорившихся банков.

Реализуя  принятую Концепцию, Сбербанк России значительно  укрепил свои позиции на важнейших  сегментах рынка и сохранил ведущие  позиции на рынке розничных банковских услуг. Несмотря на падение реальных доходов населения и отставание законодательной базы, Банк последовательно  развивал кредитование физических лиц. Серьёзно укрепились позиции Сбербанка  России в обслуживании корпоративной  клиентуры. Банк продолжил активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

Расширилось участие сбербанка России в обслуживании экспортно-импортных операций. При  общем снижении в 1998 году внешнеторгового  оборота страны объём оборота, обслуживаемого Банком, сохранил устойчивую тенденцию  к росту.

Наращивая своё присутствие на приоритетных сегментах  финансового рынка, Сбербанк России стремится обеспечить адекватное увеличение собственного капитала, диверсифицировать  ресурсную базу, повысить рентабельность работы.

Существенные  позитивные изменения претерпела структура  размещения средств Сбербанка России. Банк решительно переориентировал свою деятельность с рынка ГКО на реальный сектор экономики. На начало 1999 года 50% средств его кредитного портфеля приходилось на промышленность и строительство. Финансовые ресурсы направлялись главным образом на развитие базовых отраслей, а также в производство высокотехнологичной продукции. Активизировались операции Сбербанка России на рынке драгоценных металлов. В 1,5 раза выросла покупка золота в слитках у золотодобывающих предприятий, расширилось предсезонное кредитование этих предприятий.

Можно выделить, что в 1998 году он внёс существенный вклад в преодоление финансового  кризиса и последующую социально-экономическую  стабилизацию и тем самым –  в подготовку условий для экономического роста в 1999 году.

Приоритетным  направлением деятельности Сбербанка  России в послекризисный период является кредитование реального сектора экономики. Наиболее крупные кредиты были предоставлены предприятиям газовой, нефтеперерабатывающей, химической и пищевой промышленности, а также экспортным проектам оборонной промышленности и телекоммуникаций. Подобная динамика и структура кредитного портфеля Банка – важное свидетельство его участия в подъёме российской экономики.

Динамичность  и устойчивость работы банка в  период кризиса и после него получили оценку на международном уровне: Сбербанк России включён в список крупнейших компаний Восточной Европы за 1999 год, подготовленный газетой Financial Times; международное рейтинговое агентство Fitch IBCA в апреле 2000 года повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги Сбербанка России. Агентство в очередной раз оценило кредитоспособность Банка на уровне платёжеспособности России, приравняв рейтинг Сбербанка России к суверенному. 

Успешно завершив выполнение принятой в 1996 году Концепции  развития, Сбербанк России достиг главной  стратегической цели – стал универсальным  кредитным институтом, оставаясь  лидером на розничном рынке банковских услуг, расширил своё присутствие на всех других сегментах российского  финансового рынка, начал восстанавливать  свои позиции в международных  рейтингах крупнейших кредитных  институтах мира.

1.2. Экономические  показатели.

Последовательное  развитие и расширение сфер деятельности обеспечили Сбербанку России высокие  финансовые результаты. Полученная им годовая прибыль в размере 18,6 млрд. руб. почти в 3,5 раза превышает  суммарные показатели 9 самых прибыльных коммерческих банков страны.

Банк остаётся одним из основных налогоплательщиков. Объём налоговых платежей, уплачиваемых в бюджет из прибыли, составил примерно 40% от суммы полученной прибыли, а  общая сумма уплаченных им налогов  достигла 11.2 млрд. руб. Несмотря на значительный размер налоговых платежей, чистая прибыль превысила уровень 2002 года почти в 1,3 раза.

Обеспечение весомого финансового результата было достигнуто за счёт роста объёма полученных доходов и строгого контролирования  производимых расходов. За 2003 год доходы (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) Банка достигли 519,3 млрд. руб., расходы (без учёта доходов и  расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) сложились в размере 500,4 млрд. руб.

Активная  кредитная политика Банка позволила  обеспечить более сбалансированную структуру доходов (без учёта  доходов и расходов по внутрисистемным  перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от переоценки счетов в  иностранной валюте, а также по резервам на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг  сальдированы) по сравнению с 2002 годом. Около двух третей полученных им доходов  приходится в равных пропорциях на доходы от кредитования и операций с ценными бумагами, тогда как  в 2002 году доля доходов от вложений в ценные бумаги почти в 2 раза превышало  долю доходов по кредитам. При этом в абсолютном выражении доходы от операций кредитования в 2003  году росли  опережающими темпами (в 2,6 раза). Развитие и расширение набора предлагаемых клиентам платных услуг позволили увеличить  объём полученных банком комиссионных доходов в 1,8 раза за год.

В структуре  расходов (без учёта доходов и  расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от переоценки счетов в иностранной валюте, а также по резервам на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг сальдированы) Банка традиционно наибольший вес занимают расходы на выплату на выплату процентов по вкладам и депозитам физических лиц. На эти цели в 2003 году им израсходовано 54,2 млрд. руб., что более чем в 2 раза превышает расходы, произведённые в 2002 году. 
 
 
 
 

1.3. Обслуживание  физических лиц. 

Сбербанк  России является традиционным лидером  на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих  обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.

За 2003 год  остаток рублёвых вкладов увеличился в 1,45 раза и составил на 1 января 2004 года 203,2 млрд. руб., валютных вкладов –  в 1,4 раза и составил 2,4 млрд. долл. США. Количество счетов по вкладам на начало 2004 года превысило 314 млн.

Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры  финансового рынка путём совершенствования  действующих и внедрения новых  продуктов, учитывающих потребности  различных групп клиентов.

В 2003 году население  активно пользовалось услугами Банка  – переводами вкладов между его  филиалами. За год совершено более 6 млн. переводов на сумму около 25 млрд. руб.

Филиалы активизировали работу по списанию со счетов по вкладам по поручениям вкладчиков сумм платежей на счета юридических лиц. В целом за 2003 год исполнено более 8 млн. таких поручений.

Возрос объём  средств, поступивших во вклады путём  безналичных зачислений. В течение  года на счета по вкладам безналичным  путём поступила 183,4  млрд. руб., что  в 1,3 раза больше, чем в 2002 году.

Наряду с  приёмом вкладов Банк обслуживает  экономически активное население и  пенсионеров, выплачивая им доходы. В 2003 году через его филиалы получали заработную плату 25,6% всего работающего  населения, сумма таких выплат составила 308,5  млрд. руб.

Наряду с  традиционными формами обслуживания населения Сбербанк России активно  внедряет и развивает современные  банковские технологии. Его доля на рынке международных и Российских банковских карт оценивается 40-45% в  части эмиссии банковских карт и  около 35% по развитию сети приёма карт. Общее число распространённых банковских карт на конец 2003 года превысило 6,5 млн., а объём привлечённых средств на счета банковских карт составил в эквиваленте 10,2 млрд. руб.

Банк продолжает дальнейшее расширение инфраструктуры обслуживания карт на всей территории России.

1.4. Обслуживание  юридических лиц. 

Целенаправленная  работа Сбербанка России по организации  комплексного обслуживания юридических  лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению  на обслуживание новых корпоративных  клиентов.

Количество  счетов юридических лиц в Банке  увеличилось за год в 1,2 раза, их общее  число на 1 января 2004 года составило 3,3 млн. Остатки средств на счетах юридических лиц на 1 января 2004 года составили 185,6 млрд. руб. и 850,6 млн. долл. США, увеличились за год соответственно в 2,2 и 1,7 раза.

Клиентами Банка являются предприятия всех отраслей экономики, любых форм собственности  масштаба – от малого бизнеса до ведущих предприятий России, различные  финансовые учреждения и институты  государственного управления. Большинство крупнейших российских корпораций и компаний обслуживаются и кредитуются в Банке, в том числе ОАО “Ростелеком”, подразделения ОАО “Газпром” и РАО “ЕЭС России”, ОАО “НК Лукойл”, “ОАО “ТНК”, ОАО “Сибнефть”, ЗАО “Северная нефть”, ОАО “ Транснефть”, ОАО “Северсталь”, ОАО “Норильский горно-металлургический комбинат имени А.П.Завенягина”, ФГУП “ВГТРК”, ОАО “Иркутское авиационное производственное объединение”, АК “АЛРОСА”, ОАО “ГАЗ”, ОАО “Нижнекамскнефтехим”, ОАО “Аэрофлот”, ОАО “Акрон”, ОАО “Росагроснаб”, ОАО “Красный Октябрь”, ОАО “Пивоваренная компания Балтика”, ОАО “Бадаевский пивзавод” и др.

В Банке  обслуживаются Пенсионный фонд России, Минтопэнерго, подразделения Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ, Министерства по чрезвычайным ситуациям РФ, Государственного таможенного комитета, судебных приставов Минюста России, специальные счета групп реализации проектов в рамках сотрудничества Российской Федерации с МБРР и ЕБРР.

В ходе предвыборной компании по выборам в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации филиалы Банка во всех регионах осуществляли обслуживание специальных избирательных счетов кандидатов, избирательных объединений и блоков, избирательных комиссий. В этот период было открыто 3,5 тыс. специальных счетов кандидатов и 33 счёта избирательных объединений и блоков.

Совершенствуется  сотрудничество с субъектами Российской Федерации в сфере обслуживания бюджетно-финансовой структуры регионов. В филиалах Банка обслуживаются  свыше 76 тыс. счетов подразделений местных  органов власти и юридических  лиц, финансируемых из местных бюджетов.

Для комплексного обслуживания клиентов создана и  действует собственная служба инкассации Банка. Объём перевезённых её подразделениями  ценностей составил в 2003  году 2856,3 млрд. руб 
 

1.5. Операции  с ценными бумагами. 

1999 год положил  начало новому этапу в развитии  рынка государственных ценных  бумаг. В этот период инвесторы  оценивали возможность возрождения  фондового рынка России.

Располагая  наибольшим пакетом государственных  ценных бумаг среди банков – дилеров, Сбербанк России продолжал активно  работать на организованном рынке ценных бумаг. На начало 2004 года суммарный  портфель рублевых ценных бумаг составил 250 млрд. руб.; ценных бумаг, номинированных в инвалюте ,-  16 млрд. долл.

Банк остаётся одним из ведущих операторов на российском рынке облигаций, номинированных в  иностранной валюте, - ОВГВЗ и  еврооблигаций российских эмитентов. Оборот по сделкам с данными ценными  бумагами в 2003 году превысил 12,5 млрд. долл. США по номиналу. 

Наряду с  работой на рынке государственных  федеральных ценных бумаг Банк проводил операции с субфедеральными ценными  бумагами, сумма инвестиций в которые  на 1 января 2004 года составила 8,8 млрд. руб.

Являясь ведущим  оператором как в Российской торговой системе (РТС), так и на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ), и имея разветвлённую филиальную сеть, Банк оперативно выполнял заявки клиентов на покупку – продажу ценных бумаг как на московском фондовом рынке, так и на всей территории России.