Мировой финансовый кризис 2008-2009

Мировой финансовый кризис (2008-2009)

 

1. Предпосылки возникновения

Основной и единственной причиной мирового экономического кризиса является перепроизводство основной мировой валюты - доллара США. Именно с 1971 г., когда была отменена привязка доллара к золотому содержанию, обеспечивающемуся золотым запасом США, доллары стали печататься в неограниченных количествах. Покупательная способность доллара обеспечивалась не только ВВП США (как это происходит в каждой нормальной стране), но и ВВП стран всего мира. Все бы ничего, но те государства, экономики которых стали обеспечивать силу доллара, никогда не имели и не имеют контроля за объемом эмиссии доллара. Этого контроля реально не имеет и правительство США. Таким правом обладает только ФРС США.

Следующая причина, а точнее пинок в пучину кризиса - это лопнувший пузырь необеспеченной ипотеки. В Соединенных штатах с 2001 по 2005 год рос спрос на жилье со стороны населения, подогреваемый так называемым ростом недвижимости. Чем-то это напоминает российскую современную тенденцию. Повышение цен всегда сопровождается повышенным спросом. Покупая квартиру в период роста цен, люди тем самым повышают капитализацию своих денег. Итак, в этот период в США активно стали выдаваться кредиты «subprime», то есть, в переводе – «ненадежные». Они снижают требования к берущему кредит человеку, разумно и в то же время наивно полагая, что даже если тот не сможет отдать вовремя долг, квартиру можно будет изъять, продать и заработать на повышении цен. На рынке появилось бесчисленное множество организаций, предлагающих подобные кредиты. Конечно, это, в значительной мере, можно объяснить банальным стремлением людей к легкой наживе. И тут произошло следующее: рынок вырос, насытился, и следующее поколение больше не захотело покупать жилье по заявленной цене. Конечно, рыночная экономика отреагировала, как и положено, – цены тут же стали падать.

Еще одна версия – теория больших циклов Н.Д. Кондратьева. В  какой-то период в экономике открываются  возможности интенсивного роста  — усовершенствования технологий, повышения эффективности использования  имеющихся ресурсов — а затем, как результат этого процесса, открываются возможности для  роста экстенсивного, охват новых  рынков и территорий, при этом эффективность  мало кого колышет. Потом опять экстенсивный рост упирается в стену, фронтир освоен — и начинается цикл интенсива. Что и наблюдается сегодня. Смена моделей роста — это смена бизнес-стратегий, поворот на 90 градусов, который практически всегда сопровождается масштабными кризисными явлениями. Экстенсивный цикл начался в 1970х, предыдущий интенсивный в 1930х с той самой великой и ужасной депрессии. И сейчас, по сути, такой же закономерный процесс перестроения на интенсивный лад. Вопрос остается только в продолжительности и интенсивности этого процесса.

 

2. Процесс распространения кризиса по миру

Этапы мирового кризиса

Мировой кризис 2008 можно условно поделить на 3 этапа:

 

· Первый этап: с 10 августа 2007 года по 15 сентября 2008 года. Время от начала мирового кризиса, первой совместной интервенции центральных банков ведущих стран мира, до банкротства Lehman Brothers. "С 15 сентября 2008 года начался отсчет новой эпохи, очертания которой еще не столь ясны. Впереди борьба за будущее, которое во многом будет зависеть от расклада мировых сил" (Компас ИТАР-ТАСС).

· Второй этап: с 15 сентября 2008 года по 1-2 апреля 2009 года. Время переориентация американской финансовой элиты.

· Третий этап: после 1-2 апреля 2009 года. Данный этап можно условно назвать временем самоопределения ведущих глобальных игроков. The Financial Times отметила: "Собрание 20 с лишним мировых лидеров оказалось значительным успехом. Конечно, премьер-министр Британии Гордон Браун не может претендовать на роль спасителя планеты. Однако будущие историки назовут этот саммит моментом, когда мир, погруженный в экономический и геополитический хаос, впервые посмотрел на себя в зеркало". И сданной позицией необходимо согласиться.

Представляется, что данная структура наиболее корректно отражает мировой кризис, по сравнению со всеми иными, по ряду причин. Отметим  основные позиции. Периодизация текущего мирового кризиса, в отличие от хронологии, позволяет отделить основные события  от событий искусственно позиционируемых  в мировых СМИ в качестве важных и судьбоносных. Можно вспомнить, как преподносилось спасение Bear Stearns в первой половине 2008 года. Мнение управляющего Центробанком Израиля Стэнли Фишера тиражировалось тысячами СМИ: "У меня ощущение, что, когда будет написана история этого кризиса, спасение Bear Stearns назовут поворотным моментом. Оно было проведено очень хорошо и очень решительно" (Financial Times, 07.04.2008).

Признаем, что введением  в качестве реперов дат принятия "плана Полсона" и "плана Обамы" не позволяет формализовать и объективизировать динамично изменяющийся процесс. Более того, введение в формат экспертного анализа исключительно "американской истории кризиса" радикально сужает поле анализа, что гарантированно приведет к искаженному восприятию текущего мирового кризиса.

 

 

 

3. Основный антикризисные меры

Антикризисные меры в мире

Мировой экономический кризис заставил правительства разных стран разрабатывать антикризисные программы. И хотя каждая страна идет своим путем и решения разные правительства принимают независимо друг от друга, как ни странно, основные «антикризисные» меры можно отнести к одному из трех типов экономического стимулирования. 1. Государственные  инвестиции в создание и обновление  инфраструктуры. Сюда входит ремонт  и строительство дорог и жилья,  обустройство школ и тому подобное. Предполагается, что  госзаказ обеспечит производителям спрос на их продукцию, а населению  – рабочие места, что и подтолкнет экономику к выходу из кризиса.

2. Стимулирование  потребительского спроса за счет  субсидий, налоговых льгот, снижения  базовой процентной ставки, что  влечет снижение процентных ставок  по кредитам (что должно подтолкнуть  людей делать больше покупок)  и по банковским депозитам  (что делает менее привлекательным  хранение денег, и, соответственно, более привлекательной их трату). Идея состоит в том, что чем  больше люди будут тратить  денег на потребление, и чем  меньше сберегать, тем больше  денег будет возвращаться в  экономику в виде прибыли, зарплат  и пр. Предполагается, что это  подтолкнет экономику к росту.

3. «Неотложная помощь»  финансовым институтам и некоторым  другим «избранным» корпорациям,  отличающимся большими размерами  и управленческой запущенностью  (последнее и сделало их первыми  жертвами кризиса, дошедшими фактически  до банкротства).

Отдельно стоит  отметить мероприятия по приведению макроэкономических параметров того или  иного государства в соответствие с требованиями международных кредиторов, таких, как Международный валютный фонд (МВФ).

Но в целом, как  правило, антикризисная программа  той или иной страны представляет собой меры третьей группы (которые  зависят от состояния госбюджетов, настойчивости банкирского лобби  и политических взглядов руководства  страны) плюс «коктейль» из мер первых двух основных групп разной интенсивности. Рассмотрим более подробно несколько  стран.

 

4. Вторая волна кризиса

 

 Последние несколько недель от СМИ стали чаще обычного поступать сообщения (ставшие уже привычными) о новых закрытых предприятиях, о новых безработных и т.д. А сколько ещё уволят? Некоторые люди полгода уже почти как год сидят без дела и никак не могут найти себе работу, а это уже ненормально, так как конца этому пока не видно.

Сейчас аналитики заговорили о  второй волне кризиса, сначала пророчили  её на конец осени 2009 зиму 2010 года. Нынче  прогнозы изменились, да и без экспертов  это стало понятно, вторая волна кризиса начнётся во второй половине августа! 100% дать не могу, но вероятность очень высокая... 
 
Чем это опасно? Первое, это резкий скачёк цен! На мебель, бытовую технику, авто, пищевые продукты. Поэтому, покупайте, то, что надумали в ближайшие недели три. Иначе, придя в магазин за покупкой будите неприятно удивлены, и Вам придётся весьма глубоко залёзть в кошелёк. Цены повысятся на те товары, которые я перечислил выше, цены на недвижимость скорее наоборот упадут.

Произойдет это из-за очередного обвала рубля. Обвал будет не слишком резким, вероятнее всего, падение будет постепенным, но существенным и ощутимым в короткое время. Сейчас начнётся новый рабочий сезон, в сентябре, и многие предприятия останутся «на каникулах» надолго, так как деньги, выделенные правительством предпринимателям из Минфина, застряли в банках и не дошли до своих получателей.

От цены на нефть финансовое положение  в нашей страны сильно зависит, так  как реальной экономики у нас  нет, нет тяжёлой и лёгкой промышленности. Банкиры должны западным банкам многомиллиардные суммы. Стаб фонд и остальные денежные активы уже давно за рубежом. Цена на нефть привязана к доллару, с которым намертво повязан наш рубль... В общем, ждать в обозримом будущем ничего хорошего не стоит. Рубль и без резких колебаний доллара упадёт.

Как уберечь свои деньги? Самый верный способ – это хранить свои сбережения в бивалютной корзине (доллар\евро). Доллар будет скакать то вверх то вниз, но это для нас даже хорошо, многие из нас, особенно те, кто работает с Беттингом и Форекс, на этом зарабатывают. Достаточно внимательно следить за Евро же не будет резко снижаться или подниматься, эта валюта будет относительно стабильно ещё несколько лет.Так же рекомендую открыть металлические счета, драгоценные металлы всегда были самым надёжным способом сохранения денег. Но только сохранения, не преумножения.

Кризис ещё как минимум  на год, плюс ещё год-два будем из него выходить, так что ждите новую волну кризиса, которая, если не в августе, то в сентябре, скорее всего, нахлынет. И постарайтесь заработать на этом получше сохранить свои сбережения, я знаю, у Вас получиться.