Международная торговля. Проблемы внешней торговли России

     Ссуды в иностранной валюте. Банк может дать согласие на предоставление ссуды экспортеру на определенную сумму в иностранной валюте. Экспортер может обменять ее на отечественную валюту по текущему курсу и затем погасить ссуду из будущих доходов, полученных в той же иностранной валюте. Другими словами, экспортер может устранить свою экспозицию путем согласования активов в иностранной валюте (будущих доход от дебиторов) с пассивами в иностранной валюте (ссуда) , /5, с. 57/.

     Банковские  счета в иностранной валюте. В  случаях, когда компания получает доходы в иностранной и осуществляет платежи в иностранной валюте, целесообразно иметь банковский счет в иностранной валюте, что исключит необходимость продажи и покупки валюты в той степени, в которой согласованы поступления и платежи в иностранной валюте, и тем самым устранит экспозицию.

     Международная торговля порождает более высокие  риски как для покупателя, так  и для продавца по сравнению с  торговлей внутри страны. Для их уменьшения было разработано множество  различных услуг для экспортеров и импортеров, и банки играют главную роль в предоставлении большинства этих услуг. Банки играют ключевую роль в международной торговле. В Великобритании клиринговые банки имеют зарубежные отделения в лондонском Сити и на местах, но их ведущее положение определяется наличием обширной сети отделений по всей стране и их ролью как основных депозитных банков для большинства фирм.

     Каждый  клиринговый банк поддерживает множество  контактов с банками других стран  во всем мире. Банк, с которым существует зарубежный контакт, называется банком— корреспондентом, и один английский клиринговый банк может иметь более 10 000 таких контактов в более чем в 150 странах.

     Банк  в Великобритании может иметь  счета во многих своих банках—  корреспондентах за рубежом, которые  в свою очередь могут иметь счета в этом английском банке. Эта система ведения счетов друг у друга позволяет фирмам:

     осуществлять  платежи за границу;

     получать  платежи из— за границы.

     Акционерный коммерческий банк может иметь международный  отдел со своими отделениями (или "зарубежными отделениями") в Лондоне и провинциальных центрах. Зарубежное отделение (отделение международного отдела) действует как:

     отделение банка для своих клиентов (банки-корреспонденты за рубежом) ;

     клиринговая палата для международных сделок других отечественных отделений этих банков.

     B) Основные функции зарубежного  отделения клирингового банка: 

     а) Обеспечение иностранной валютой:

     продажа иностранной валюты клиентам и покупка  ее у них;

     предоставление  ссуды в иностранной валюте;

     предоставление своим клиентам, путешествующим за границей, иностранных банкнот, монет и дорожных чеков.

     б) Инкассирование и перевод денежных средств. Банки могут участвовать  от имени клиентов в инкассировании платежей, поступающих из-за границы, могут участвовать в платежах клиентов отдельным лицам или фирмам за рубежом. Эти услуги включают в себя:

     перевод платежей в иностранной валюте от имени клиентов (импортеров) ;

     зачисление  платежей, поступающих из— за границы  на кредит счетов собственных клиентов или на кредит счетов других отделений банков (экспортеров) ;

     выполнение "документарного инкассо" от имени  экспортера или иностранного покупателя за рубежом.

     в) Предоставление банковских услуг для  международной торговли: ведение  счетов клиентов (например, банков— корреспондентов) . Это могут быть:

     счета в иностранной валюте;

     ведение собственных счетов в банках корреспондентах  за рубежом;

     предоставление  овердрафтов или ссуд для клиентов и банков за границей в иностранной  валюте;

     предоставление  услуг по документарному аккредитиву;

     учет  переводных векселей, подлежащих оплате за границей, или чеков;

     акцептирование  переводных векселей, выписанных на этот банк в рамках услуг по акцептному кредиту;

     предоставление  и финансирование экспортерам или  иностранным покупателям по схеме, в соответствии с которой департамент гарантии экспортных кредитов выдает гарантии под банковскую ссуду, /5, с. 59/.

     г) предоставление информации клиентам для  более эффективного проведения их международной  торговли: отчеты о финансовом положении поставщиков или клиентов;

     помощь  в поиске зарубежных дистрибьюторов (например, агентов или оптовых  предприятий) ;

     общая информация об экономическом положении  в конкретной стране и любых экспортных / импортных постановлениях в этой стране;

     предоставление названий, адресов, номеров телефонов других организаций, которые могут оказать содействие.

     Клиринговые банки расширили свое влияние  на международную торговлю путем: открытие отделений за рубежом;

     приобретение  доли в зарубежных банках;

     открытие  дочерних компаний для специализации в лизинге и продаже в кредит или факторинге и т.д. ;

     обеспечение специализированных услуг посредством  регистрации своих филиалов как  торговых банков.

     C) Торговые банки. 

     Специализация торгового банка в каждом конкретном классе финансовых сделок в значительной степени различна и включает:

     обычные банковские сделки;

     операции  с иностранной валютой;

     инвестирование  денежных средств клиентов в этой стране и за рубежом;

     организацию консорциума для предоставления долгосрочных ссуд правительствам и организациям за границей и в своей стране;

     предоставление  акцептных кредитных линий;

     советы  и управление сделками по покупке  контрольного пакета акций;

     выпуск  и размещение акций и долговых обязательств;

     деятельность  по-морскому и другим видам страхования бизнеса.

     Акцептная кредитная линия — распоряжение, в соответствии с которым торговый банк будет предоставлять кредит клиенту (экспортеру) путем акцептования переводных векселей, выписанных на этот банк клиентом. Затем банк продает (учитывает) эти векселя на учетном рынке, а доход от продажи предоставляет клиенту. В связи с высоким авторитетом среди банков, учтенные векселя получат более низкую учетную ставку, чем другие (торговые) векселя, так что этот банк использует свою собственную репутацию в пользу своего клиента.

     Существует  еще несколько типов банков, участвующих  в международной торговле.

     А) Иностранные банки активно действующие  в других странах, конкурируя в интересах  своих стран с другими банками.

     Б) Многонациональные банки — банки, созданные консорциумом банков из разных стран, причем каждый член консорциума владеет определенной долей капитала. Такие банки специализируются на предоставлении банковских услуг многонациональным компаниям, особенно предоставлении среднесрочных и долгосрочных ссуд для перспективных проектов.

     4. Валютный рынок и валютные  операции.

     a) Необходимость операций с иностранной  валютой. 

     Когда фирмы участвуют в международной  торговле, они вступают в обычные  деловые сделки: покупают, продают, берут ссуду и предоставляют кредит.

     В международной торговле местная  валюта одного торговца является иностранной  для другого.

     Если  экспортеру удается договориться об осуществлении платежей в валюте его страны, то иностранный Покупатель должен иметь определенную сумму этой валюты для выполнения платежа. Для этого ему следует обратиться в банк и купить нужное количество иностранной валюты в обмен на валюту своей страны.

     Если  экспортер согласен принять платеж в местной валюте иностранного покупателя, то этот экспортер получит платеж в иностранной валюте и будет обязан что-то с ней сделать. Его возможности следующие: Вести валютный счет в своем банке в валюте платежа. Это решение разумно, если:

     1 экспортер ожидает, что он регулярно будет выполнять платежи и иметь поступления в этой валюте, следовательно, имея валютный счет, он избегает необходимости покупать или продавать иностранную валюту каждый раз, осуществляя покупку или продажу в этой валюте.

     2 Экспортер предполагает, что в весьма недалеком будущем ему придется осуществить платеж в этой валюте.

     Продать иностранную валюту банку в обмен  на отечественную валюту (или, если возможно, даже на другую иностранную  валюту) .

     Экспортер может попросить выполнить платеж в валюте, которая является иностранной  как для продавца так и для покупателя. Например, экспортер из Голландии может продавать товары покупателю из Мексики и попросить об оплате в долларах США. В этом случае Покупатель должен получить иностранную валюту, обратившись в свой банк, а экспортер обязан распорядиться этой валютой одним из способов, описанных выше.

     Совершенно  очевидно, что в международной  торговле торговцам может потребоваться  либо купить, либо продать иностранную  валюту, и они будут осуществлять эти операции через свой банк. Когда  торговцы покупают валюту, банк продает ее, а когда продают — банк покупает. Очень важно не путать эти понятия: будучи банкиром, Вы, безусловно, должны использовать термины с точки зрения банков. Продажа и покупка валюты также будут описаны с точки зрения банков.

     Возможно, Вы еще не имеете четкого представления о том, почему экспортеру может потребоваться получать оплату в его собственной валюте и почему, получив платеж в иностранной валюте, ему приходится избавляться от нее, обращаясь в банк и продавая ее в обмен на отечественную валюту. Почему, например, экспортер в Великобритании не должен довольствоваться тем, что он продал товары покупателю в США за американские доллары, во Франции — за французские франки, а в Японии — за йены и т.д. и держит у себя полученные валюты? Ответ весьма прост:

• Фирмы редко имеют наличности больше, чем требуется на их непосредственные нужды, и как только деньги от продажи клиентам получены, они их сразу же используют.
• Большую часть расходов и платежей наличными фирмы осуществляют в отечественной валюте, поэтому, если они от клиентов получают платежи в иностранной валюте, им потребуется обменять ее на местную валюту, чтобы иметь возможность самим осуществлять необходимые платежи.

     b) Обменные курсы валют. 

     Обменный  курс валюты — это ставка, по которой банки продают или покупают одну валюту в обмен на другую. Популярная пресса часто публикует новости о курсах обмена между фунтом стерлингов и американским долларом. Например, курс 1.54 доллара за 1 ф. ст. может котироваться как курс закрытия в какой-то определенный день. Это средний курс между курсом, по которому банки продают американские доллары в обмен на фунты стерлингов, и курсом, по которому банки покупают доллары за фунты стерлингов. Этот курс дает публике грубое представление о том, сколько долларов можно купить за 1 ф. ст. или сколько долларов потребуется, чтобы купить 1 ф. ст.

     Колебания валютных курсов представляют собой  серьезный риск для зарубежных торговцев, и этот валютный риск составляет важнейший  аспект валютных операций.

     Валютные курсы колеблются постоянно, если им предоставлена возможность реагировать на спрос и предложение на внешних валютных рынках. В настоящее время курсы основных валют колеблются на внешних валютных рынках в определенных пределах.