Межбанковские корреспондентские отношения

ТАДЖИКСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ КОММЕРЦИИ 
 
 

КАФЕДРА: «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО» 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
 

ПО  ДИСЦИПЛИНЕ:

«ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ» 
 

НА  ТЕМУ:

«МЕЖБАНКОВСКИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ» 
 
 
 
 
 

          Выполнил: студент 4-го курса,

группы 060401 (р)

факультета  «Банковское Дело»

        Арванитиди Д.М. 

        Научный руководитель:

        ассистент кафедры

        «Банковское Дело»

        Асрорзода Д. 
 
 

Душанбе 2011 г. 

      ПЛАН 
 
 

      Введение 

1. Общая характеристика корреспондентских отношений;

 

2. Порядок оформления корреспондентских отношений с виды банков-корреспондентов;

 

3. Корреспондентские счета и порядок их ведения;

 

Заключение 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Введение

      Поскольку банковский бизнес в Республике Таджикистан сравнительно молод, то находясь в стадии становления и интенсивного развития, порядок установления корреспондентских отношений основываются в основном на зарубежном опыте, проверенном годами, при этом учитывая национальные особенности банковского дела в странах СНГ. В своей работе я хотел бы рассмотреть именно эти принципы установления корреспондентских отношений между банками внутри страны, а также учитывая, что в настоящее время российские коммерческие банки получили самостоятельный выход на международный банковский рынок и активно развивают объем предоставляемых услуг своим клиентам для осуществления последними нормальной внешнеторговой деятельности, я также хотел бы рассмотреть одни из основных форм расчетов между банками  осуществляемых ими для обслуживания внешнеторговых операций. К числу таких операций относятся переводные, инкассовые и аккредитивные операции, которые являются проверенным, действенным инструментом проведения платежей и правила проведения таких регулируются принятыми в международной практике  правилами и нормами.

      Несмотря  на возможность таджикских коммерческих банков устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками и проводить указанные операции напрямую, многие банки пользуются для их осуществления услугами третьих банков. Это связанно в первую очередь, как упоминалось выше, со становлением банковского дела в Таджикистане и многие зарубежные банки из-за отсутствия полной и достоверной информации о состоянии того или иного таджикского кредитного учреждения предпочитают проводить операции через известные им банки, с которыми имеется опыт работы и чья репутация известна на мировом рынке. Число таких банков в Таджикистане пока невелико. Также на эти банки делается ставка и внутри страны. Наиболее достойные банки уполномочиваются Правительством РТ, Министерством финансов РТ или Национальным банком РТ на проведение тех или иных операций, вследствие чего другие банки вынуждены обращаться к уполномоченным банкам для осуществления таких операций. Также ряд банков, как правило из числа уполномоченных, специализируется на проведении тех или иных операций и, соответственно имеет определенные льготы для их проведения (например снижение тарифных ставок, увеличение процентных ставок уплачиваемым по счетам, предоставление отсрочки платежа и т.д.), что создает дополнительную привлекательность для их проведения через такие банки.

      И так рассмотрим основные принципы и  нормы установления корреспондентских  отношений между таджикскими коммерческими банками в сравнении с имеющейся практикой установления таких отношений с иностранными банками, а также основные формы и правила осуществления операций между банками для обслуживания внешнеторговой деятельности предприятий в РТ. 

      I. Общая характеристика корреспондентских отношений

      Корреспондентские отношения   -    традиционная   форма банковских  связей,  используемая  в основном  при обслуживании  внешней   торговли и включающая в себя  совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что в свою очередь означает, что банки, обменявшись контрольными  документами (альбомами  образцов  подписей  лиц,  уполномоченных  подписывать банковскую  документацию  и  ключом  для  идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции  по поручению друг друга в пределах установленных  друг другу лимитов на проведение тех или иных операций.  Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и процедуры на основании которых будут строится взаимоотношения банков.

      В рамках корреспондентского соглашения производятся акцепты тратт,  аккредитивные  операции,  выплата переводов,  выдача и прием гарантий, инкассирование  документов и т.п. При необходимости для удобства  расчетов банки-корреспонденты открывают друг другу корреспондентские счета в различных валютах. Для торговых партнеров наличие корреспондентских отношений между банками экспортера  и импортера имеет важное значение,   поскольку   позволяет   осуществлять   без задержек международные расчеты и избегать включения в них третьих банков  и, соответственно, дополнительных расходов.

      Увеличение  объемов  международных  банковских  операций, расширение их видов при  одновременном увеличении рисков по подобным операциям вызвали    изменение традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Если ранее банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, чисто техническую роль, то в настоящее время они рассматриваются банками как один из инструментов снижения рисков и важнейший источник получения дополнительной прибыли.

      Значение  корреспондентских отношений возросло в связи с тем, что банки, выступая одновременно заемщиками и заимодавцами, сами являются крупнейшими потребителями банковских услуг.

      В рамках  работы  по  развитию корреспондентских  отношений банки разрабатывают  и реализуют свою политику по отношению к другим банковским учреждениям, определяют,  с какими банками, в каких областях  и  на  каких  условиях  развивать  операции.  Эта  работа включает в себя анализ финансового положения банков-корреспондентов, их репутации и платежеспособности, разработку мер по обеспечению интересов  банков,  защите от  риска неплатежа  по операциям    с   корреспондентом,   совершенствование   условий межбанковских расчетов и повышение их эффективности.

      Таким образом, понятие "корреспондентские отношения" в настоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками   о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских  взаимоотношений, работу по совершенствованию   практики  международных   расчетов,  качество банковского   обслуживания    клиентуры.

      Под   корреспондентскими отношениями в  их современном выражении следует  понимать отношения, опосредствующие  проведение  между   банками взаимных  операций, которые они совершают по поручению своих клиентов и от собственного имени. Понятие "корреспондентские  отношения"  включает  формы, методы и условия совершения операций, порядок их проведения.

      Если  раньше установление корреспондентских отношений предполагало  получение  чисто  технической  возможности проведения расчетов с тем  или иным банком, обеспечивало определенные гарантии четкости и своевременности осуществления расчетов, снижение рисков неплатежей, конкурентоспособность предоставляемых банком услуг, то теперь  в рамках  корреспондентских отношений становится возможным извлечение  дополнительной  прибыли, в частности путем получения оперативной  информации о движениях средств на корреспондентских счетах, снижении или отмене ставок комиссионного вознаграждения по тем или иным операциям и т.д. 

      II. Порядок оформления корреспондентских отношений и виды банков-корреспондентов.

      Банки при установлении корреспондентских  отношений подразделяются, по отношению  друг к другу, на два вида - банк-корреспондент со счетом и банк-корреспондент без счета.

      При выборе иностранных корреспондентов  предпочтение отдается национальным центральным  и крупным коммерческим банкам, а  также отделениям крупных иностранных  банков в  данной стране, по обязательствам которых их главные конторы  подтвердили свою ответственность. При установлении корреспондентских отношений внутри страны выбор банка-корреспондента зависит от спектра операций которые собирается осуществлять коммерческий банк.

      Предложения об установлении корреспондентских отношений, подготовленные   соответствующими  подразделениями   банка,  должны содержать  данные  о   финансовом  положении  и  кредитоспособности банка,  особенностях  его   деятельности  и  месте  в кредитной  системе  страны,  об  условиях  выполнения им банковских операций  и  другие  сведения,  необходимые  для  решения вопроса о целесообразности  установления   корреспондентских  отношений.  При подготовке  предложений   должны  быть,  в   частности,  изучены  и проанализированы баланс банка, тариф  комиссионных ставок, данные о размере  процентных ставок  по счетам,  данные печати  и материалы, полученные  в  необходимых  случаях   по  запросам  от других банков-корреспондентов.

      В настоящее время по информации периодической печати (в частности газеты “Коммерсант Дейли”) большое количество коммерческих организаций на территории РТ, в т.ч. и банков, связанно с различными криминальными структурами или подотчетно им. В этой связи в крупных банках создаются соответствующие подразделения (отделы или управления по обеспечению безопасности банковской деятельности) в функции которых на ряду с прочим входит и проверка информации о банках и вынесение заключения о целесообразности установления корреспондентских отношений с тем или иным банком. Банки в которых такие подразделения не созданы по тем или иным причинам вынуждены прибегать для получения такого заключения к услугам сторонних фирм или основываться только на данных периодической печати.

      Из  вышесказанного следует, что на сегодняшний день солидные банки, намеревающиеся продолжать и расширять работу как на внутреннем, так и на внешнем банковском рынке, дорожат понятием “деловой репутации банка”, т.к. потеря доверия со стороны своих основных партнеров, в числе которых могут оказаться и государственные или Правительственные органы (в случае если банк является уполномоченным на проведение тех или иных операций) и корреспондентов может привести к реальным потерям для банка, а в отдельных случаях также к его банкротству.

      Корреспондентские    отношения    оформляются   заключением межбанковского корреспондентского соглашения  в форме двустороннего договора или обмена письмами.

      Банкам, с которыми установлены корреспондентские  отношения, направляется  альбом образцов подписей сотрудников, уполномоченных подписывать документы и корреспонденцию от имени банка, переводный  (телексный) ключ и другие необходимые контрольные  документы.  На  каждый банк,  с  которым установлены  корреспондентские  отношения,  ведется  досье.  В  нем хранятся  подлинные  (первые)  экземпляры  распоряжений  о  порядке расчетов с банком-корреспондентом, соглашения об установлении корреспондентских  отношений, различная финансовая отчетность, предоставляемая корреспондентами друг другу на взаимной основе  и  другие  документы   и  переписка, касающиеся  отношений  с  данным  банком.

      В случае необходимости, на основании  балансовых данных, для банка-корреспондента рассчитывается и устанавливается лимит на проведение тех или иных операций. Общий размер устанавливаемого лимита определяется на каждый банк отдельно и колеблется от 25 до 50 % от общей суммы собственных средств (капитала) банка, в зависимости от необходимости,  целей  и опыта проведения операций с банком, а также от нормативов устанавливаемых Национальным банком РТ.

      Основными устанавливаемыми в настоящее время  являются лимиты на проведение депозитных, кредитных, конверсионных операций, операций с ценными бумагами и лимит на проведение документарных операций. Лимит по  документарным операциям относится  к авизованию и подтверждению аккредитивов банка, принятию его гарантий, контргарантий, акцептов и других денежных обязательств.

      Для главной конторы банка и его филиалов и отделений устанавливается единый лимит по  документарным  операциям. Обязательства, принятые от отделений, которым  не  установлен  отдельный  лимит,  включаются  в лимит, установленный для главной конторы этого банка, при наличии подтверждения головной конторой данных обязательств.