Кредитні спілки в україні: проблеми та перспективи розвитку

КРЕДИТНІ СПІЛКИ В УКРАЇНІ: ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ  РОЗВИТКУ

Ключові слова: кредитна спілка, кредитна діяльність, небанківські фінансові установи, фінансова криза.

Реалії сьогодення свідчать про те, що економічна ситуація в  Україні та світі продовжує залишитися складною. Суперечливість економічних перетворень, що відбуваються на сучасному етапі, зумовила складність становлення кредитних спілок в Україні.

Оскільки розвиток кредитних  спілок в Україні відбувається в умовах недосконалості законодавства, нестабільної фінансової ситуації, зниження доходів та довіри населення до фінансово-кредитних установ, що потребує істотного вдосконалення їхнього функціонування на фінансовому ринку, очевидним стає обґрунтування перспективних напрямів зміцнення діяльності кредитних спілок в Україні на основі дослідження теоретичних і практичних основ організації і функціонування кредитних спілок.

Питання створення, становлення і розвитку кредитних спілок досліджували багато учених і економістів, таких як С. Андрієнко, Д. Адамі, Е. Вебб, Ф. Райффайзен, С. Бабенко, С. Гелей, В. Гончаренко, А. Гончарук, В. Зіновчук, А. Качор, П. Маковський, В. Морочко, А. Оленчик, В. Семчик.

Саме кредитні спілки, порівняно  з іншими небанківськими фінансовими  установами, виявилися найбільш вразливими до проявів фінансової кризи та найменш спроможними щодо її якнайшвидшого подолання

Кількість кредитних спілок станом на 30.09.11 становила 610 одиниць, що на 10,2% (69 одиниць) менше за показник аналогічного періоду минулого року – 679.

Станом на 30.09.11 порівняно з аналогічним періодом 2010 р. внески (вклади) членів кредитних спілок на депозитні рахунки зменшились на 43,6% (до 1203,5 млн. грн.), а кредити, надані членам кредитних спілок, зменшились на 26,0% (до 2281,9 млн. грн.). [2]

Глобальними проблемами, які впливають на розвиток кредитно-кооперативного руху в Україні, є:

1) недостатнє розуміння  державними органами та широкими верствами населення кооперативної природи кредитних спілок як неприбуткових громадсько-фінансових організацій;

2) відсутність необхідної законодавчо-нормативної бази діяльності та проблема визначення статусу кредитної спілки;

3) відсутність системи державного нагляду та підтримки

Також негативами у розвитку руху кредитних спілок є:

– наявність на ринку  кредитної кооперації певної кількості тимчасових фінансових установ, метою створення яких є збагачення шахрайським способом вузького кола осіб за рахунок внесків інших учасників (псевдокредитні операції);

– порушення кооперативних  принципів у діяльності значної  кількості кредитних спілок;

– недостатня платоспроможність, високий рівень фінансових ризиків;

– недостатня ефективність контролю з боку контролюючих органів;

– низький рівень інформованості населення щодо природи та принципів  діяльності кредитних спілок.[1]

З огляду на вищесказане, можна сформулювати кілька перспективних  напрямів використання наявного потенціалу кредитних спілок:

- здійснити запровадження на загальнодержавному й регіональному рівнях системи стабілізації та фінансового оздоровлення кредитних спілок;

- забезпечити ефективну систему нагляду й контролю за дотриманням і виконанням основних показників діяльності кредитними спілками;

- у разі невиконання встановлених нормативів і небажання усунути недоліки запроваджувати санкції та відкривати процедуру поглинання кредитних спілок більш потужними спілками, що приведе до природного укрупнення спілок та підвищення їх конкурентоспроможності в майбутньому;

- створити систему страхування вкладів від фінансових ризиків;

- забезпечити функціонування інфраструктурних установ, які повинні надавати послуги кредитним спілкам у сфері навчання, консультаційного супроводження, інформаційних технологій, організації доступу до кредитних історій позичальників, мінімізації фінансових ризиків, аудиту тощо.

Серед інших  можливих пріоритетів розвитку кредитних спілок варто відзначити:

- необхідність  забезпечення інформаційної підтримки  населення щодо можливостей кредитних  спілок як фінансових інститутів;

- створення з боку держави  умов, за яких кредитні спілки  могли б залучати кредити від обраних комерційних банків на сприятливих умовах для розширення своєї діяльності;

- з метою забезпечення  ефективного нагляду за кредитними  спілками варто укласти угоди  про співпрацю з вітчизняними  об'єднаннями кредитних спілок, у  тому числі з можливістю передачі їм частини повноважень. [4]

Кредитні спілки мають всі підстави стати потужними конкурентами банків у боротьбі за вільні грошові капітали, що само по собі має позитивне значення, бо конкуренція завжди викликає появу різноманітного асортименту послуг, знижується їх вартість, а також з′являється більша свобода вибору у користувачів фінансовими послугами. [3]

Список викорисаних  джерел:

1. Дьячкова Ю. М., Черненко  І. М. Активізація діяльності  кредитних спілок на ринку  фінансових послуг // Научный вестник ДГМА // № 1 (7Е), 2011 – с.258-263

2. Маліновська О.Я., Основні проблеми та перспективи розвитку кредитних спілок у сучасних умовах розвитку економіки України // Вісник Дніпропетровської державної фінансової академії : Економічні науки// №1 2012р,  – с.137-141

        3. Пластун В.Л. Пріоритети розвитку кредитних спілок у сучасних умовах // Актуальні проблеми економіки // №10(112) , 2010 с. 131-137

4. Федорець М.С Проблеми функціонування кредитних спілок у фінансово-кредитній системі України // Наукові праці Полтавської державної аграрної академії, Вип. 2. – Т. 3. 2011р. С. 197-203