Эволюция форм и функций денег

В дальнейшем, вместо монет стали использоваться один из видов кредитных денег – банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и взаимодействие металлической и кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы. Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохе золотого стандарта[1] (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, то есть всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

Но в отличие от чеканки монет, когда государство только подтверждало (удостоверяло) своей властью заключенное в монете золотое содержание, при обращении банкнот государство не только устанавливало определенное соответствие между ним и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответствие. Это означало, что, использую данную форму денег в качестве средства обращения, государство вынуждено было брать на себя обязательство заботиться о пребывании денег в другой необходимой форме – средства накопления. Это второе условие обеспечивалось путем образования, а потом и расширения государственного централизованного запаса золота, предназначенного исключительно для монетарных целей, т.е. официальных централизованных золотых резервов.

Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

2.2.4 Средство платежа.

Эта функция денег проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит.

Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, однако, основная часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения. Например, по имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

2.2.5 Функция мировых денег.

Внешние торговые связи, международные займы, оказание услуг  внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам. На мировом рынке деньги выступают в виде слитков золота 995 пробы. Парижским соглашением 1867 года единственной формой расчета было признано золото.

Мировые деньги имеют тройственное значение: во-первых, служат всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам; во-вторых, являются всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их наличными; в-третьих, служат материализацией общественного богатства.

При золотом стандарте они выступали в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке денежные средства выступают в натуральной форме, в виде слитков золота. Оно являлось мерой стоимости и использовалось как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализуются крупными оптовыми партиями, и расчеты производятся преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки [4]. Наличное золото перевозится из одной страны в другую, только если долг не погашается взаимными расчетами.

В ХХ веке интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращение в международный оборот. Поскольку мировых банкнот не было, место золота путем внеэкономического принуждения заняли ведущие национальные банкноты: английские фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и т.п.

2.3 Современное состояние денежной системы

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.

1. Из денежного оборота  в  качестве  платежного  средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

4. В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д. [3].

В настоящее время используются разнообразные виды электронных денег: электронные переводы, безналичные расчеты, электронные карты (пластиковые).

На базе электронных денег возникли пластиковые карты, которые способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также, одновременно, инструментом кредита, позволяющим получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Значение пластиковых карт в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом реализации товаров и устранения кризисных явлений в экономике.

Пластиковые карты подразделяются на: кредитные – по ним можно приобрести товары или услуги на сумму большую, чем есть на счете; дебетные – имеют магнитную полоску, на которой закодирована сумма счета клиента, что не позволяет оплачивать покупки при отсутствии денег на счете. Дебетные карты используют в банковских автоматах – по ним можно получить наличные деньги, а также в терминалах на территории торговых точек.

Пластиковые карты классифицируют по сфере применения: торговые карточки, карточки туризма, карточки развлечений, для заправки бензином; по признаку субъекта (кто их приобретает): идивидуальные, корпоративные (бизнес, клубные); карты региональных платежных систем; карты объединенных платежных систем. Экономически пластиковые карты равнозначны чеку.

Преимущества: безналичный расчет, быстрый расчет, можно осуществлять интеграцию. Недостатки: зависимость от созданных техногенных средств.

Первые смарт-карты появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карт по сравнению с их «магнитными собратьями» являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов.

Существенный недостаток смарт-карт – это их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карт с магнитной полосой. Тем не менее, в настоящее время рынок микропроцессорных карт развивается бурными темпами.

Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские транзакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми».

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.      Белов В.А. Денежные обязательства. – Волтерс Клувер, 2007. – 236с.

2.      Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). – Изд. Тихомирова М.Ю., 2007. – 322с.

3.      Вахрин П.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М., 2002. – 656 с.

4.      Вострикова Л.Г. Финансовое право: Учебник для вузов. - Юстицинформ, 2005. – 345с.

5.      Экономика. Учебник / Под ред. Булатова А.С. – М., 2000. – 455с.

6.      Чепурин М.Н., Киселева Е.А. Курс экономической теории – Киров, АСА, 1997. – 386с.

7.      Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / под ред. Л.А. Дробозиной. – М., 2006. – 479с.

8.      Сенчагов В.И. Денежная масса и факторы ее формирования // Вопросы Экономики – 2005. – №10 – 112с.

9.      Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. – М.: Эксмо, 2005. – 496 с.

10. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений. – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003. – 368 с.

2

[1] Золотой стандарт – это денежная система, в рамках которой наличные деньги могут быть свободно обменены на золото. Соотношение между количеством золота и единицей валюты устанавливается в законодательном порядке.