Функции и роль денег

    Когда речь идет о средстве сохранения стоимости (средстве сбережения), это означает, что покупательная способность денег станет в будущем по крайней мере не меньше сегодняшней.

    Существуют  объективные причины роста сбережений населения и соответственно использования денег в качестве средства сохранения стоимости:

    – рост денежных доходов;

    – изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления  товаров длительного пользования;

    – стремление гарантировать привычный  уровень жизни после выхода на пенсию, в случае потери трудоспособности;

    – необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и  доходом молодежи.

    Когда речь идет о средстве накопления, это  означает, что покупательная способность  денег станет в будущем выше сегодняшней. Экономические субъекты накапливают деньги:

    – для осуществления инвестиций;

    – для получения соответствующего дохода;

    – для сезонных и других закупок  с фиксированными сроками проведения.

    Основным  условием выполнения деньгами функции  средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться.

    При неполном выполнении национальной валютой  функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население делает свои сбережения. Эти сбережения осуществляются, скорее, не в целях роста доходности, а как гарантии сохранения сбережений.

    Выполняя  функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение  и перераспределение национального  дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается¹⁰.

    Функция денег как средство платежа

    На  базе функционирования денег как  средства платежа возникают следующие  виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

    – обязательства, возникающие в связи  с использованием кредита;

    – обязательства по оплате труда, выплате  пенсий и других пособий государством или негосударственными структурами  по отношению к населению;

    – различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

    – страховые обязательства;

    – обязательства, вытекающие из решений  административно-судебных органов.

    Особенностью  выполнения деньгами данной функции  является то, что: или движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара, или движение денег оторвано от движения товара; при этом: происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров; используются наличные или безналичные деньги; деньги должны быть реальными (исключение – идеальные деньги в случае зачета взаимных требований); эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т. е. неполноценные деньги¹¹.

    Деньги  в данной функции используются для  погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового-внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.

    При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обращения и  производной от нее функции платежа  в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолетным посредником обмена», поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны – главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.

    Отдельные субъекты экономических отношений  могут быть готовы принять в уплату причитающегося долга различные денежные знаки, но законные платежные средства – это денежные знаки, которые они обязаны по закону принимать в уплату¹².

    Функция мировых денег

    Главная особенность мировых денег состоит  в том, что свои функции они  выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

    При использовании полноценных денег  в условиях золотомонетного обращения  данную функцию могли выполнять  любые национальные валюты, разменные  на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).

    При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива. С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. При этом нельзя исключать вероятность появления «азиатского евро» в Евро-Азиатском экономическом союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ¹³.

    Деньги  в данной функции используются для  определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении.

    На  роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. Взаимосвязь функций денег  наиболее наглядно проявляется в  интегральных функциях денег как  средства платежа и мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает: выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег – до вступления товара в оборот должна быть определена его цена; выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например первоначальное накопление средств у кредитора; использование денег как средства обращения, например в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.

    Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных функций денег: мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия «валюта цены (сделки)» и «валюта платежа» – наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы в виде международной денежной единицы.

    Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют  и при определении пропорции  обмена одной валюты на другую или  цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса); в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления¹⁴. 

    3. Роль денег в экономике и в социальной сфере

    Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

    1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

    Будучи  конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

    2. Деньги играют и качественно  новую роль — они становятся  капиталом, или самовозрастающей  стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего:

                       С_П

     Д—Т                … П—Т¹—Д¹.

            Р_С

    Деньги  обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые  движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

    Роль  денег как капитала проявляется  через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

    Если  же деньги накапливаются с целью  покупки в дальнейшем средств  производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги и как капитал.

    С помощью денег происходит образование  и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

    Деньги  являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

    Денежно-кредитное  регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

    Однако  деньги играют важную роль не только в  экономической, но и в социальной сфере. В этом случае роль денег реализуется  через государственный бюджет, пенсионные и страховые фонды.

    Основные  задачи бюджетной политики на 2010 год  и дальнейшую перспективу предусматривают¹⁵:

    - Обеспечение исполнения социальных  обязательств.

    - Ограничение размеров бюджетного  дефицита в целях сохранения макроэкономической стабильности и устойчивости выполнения социальных обязательств в последующие годы.

    - Переход к режиму жесткой экономии бюджетных средств, предполагающему достижение максимально возможного мультипликативного экономического и социального эффекта от каждого бюджетного рубля.

    В финансовом механизме реализации расходной  социальной политики по-прежнему преобладает экстенсивный подход.