Форма денег и их современная эволюция

     Деньги  выступают  как  средство  платежа.  Эта  функция  денег  проявляется, прежде  всего,  в  обслуживании платежей  вне  сферы             товарооборота.  Это  налоги,  социальные  выплаты,  проценты  за  кредит.  Деньги  легко  принимаются  в  качестве  средства  платежа. Также эту функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при погашении задолженности по заработной плате. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, однако, преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчёты между юридическими лицами.

     Деньги  выполняют функцию средства обращения, непрерывно переходя из рук в руки. Сегодня деньги являются средством обращения, которые можно  использовать  при покупке и продаже  товаров  и  услуг. Это выражается формулой: Т (товар) – Д (деньги) – Т (товар). Как  средство  обмена  деньги  позволяют  обществу  избежать  неудобства бартерного  обмена.  Деньги  позволяют  обществу  воспользоваться  плодами  географической  специализации  и  разделения  труда  между  людьми, так как представляют  удобный  способ  обмена  товарами.

     Деньги выполняют функцию средства накопления. Когда выпадают из процесса обращения и превращаются в сбережения, накапливаясь в сберегательных учреждениях и на руках у населения. Поскольку  деньги  наиболее  ликвидное  имущество,  они являются  лучшим средством накопления.  Владение деньгами за  редким  исключением  не  приносит  прибыли, денежного дохода,  который  извлекается  при  хранении  богатства,  например,  в     форме  недвижимого  имущества (собственности)  или  ценных  бумаг (акций,  облигаций). Функция средства накопления имела важное регулирующее значение в условиях существования полноценных денег. При переполнении ими каналов обращения лишние уходили из него, образуя сокровища, и тем самым происходило стихийное регулирование денежной массы. Безналичные сбережения позволяют в определенной степени защитить сохраняемые средства от обесценивания.

     Деньги  всегда должны выполнять  все свои функции. В период обращения товарных денег доминирующей функцией было средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет – средство обращения, банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости. Бумажные и современные электронные деньги функционируют как средство платежа.

     Обычно  на территории какого-либо государства все  четыре функции выполняет  одна валюта – национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран. Например, в России в начале 1990-х гг. в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно обеспечивались российским рублем и американским долларом. Сегодня, поскольку рубль является единственным законным средством платежа на территории РФ, доллар (или другие стабильные валюты) может выполнять функции меры стоимости (установление цен в условных единицах) и средства накопления (долларовые накопления россиян, по некоторым оценкам, достигают нескольких миллиардов). [2, с. 17]. 
 
 

     1. 3. Форма денег 

     Всеобщий  закон экономии времени  предопределяет эволюцию форм денег. Форма  денег - осуществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в соответствии обеспечивала устойчивость обращения товара. В процессе эволюции сложились 4 формы денег:

     1. Товарная, сущность, которой - наиболее употребляемый товар выполняет роль всеобщего эквивалента, его выделению предшествовала длительная эволюция (эволюц. конц. происх. денег). Маркс в «Капитале» рассматривает 4 формы выделения стоимости в процессе обмена:

     1. простая (случайная)  хА=уВ (х-кол-во товара  А, у-кол-во товара  В)

     2. развернутая хА=уВ, zQ, mC,…(появляется больше товаров для обмена)

     3. всеобщий эквивалент  хА={уВ, zQ, mC

     4. металлические деньги.

     В настоящее время  товарная форма денег  проявляется в  критических ситуациях.

     2. Металлическая возникла, когда человек научился выплавлять металлы (медь, серебро, золото). Сначала были слитки определенного веса, затем появились монеты с номиналом и др. атрибутами. Монетная форма денег существовала до 19 в.

     Достоинства: являются сокровищами (внутр. ст-ть = рын. ст-ти), саморегуляция  денежных отношений, отсутствие инфляции, можно использовать во внешней торговле

     Недостатки: их количество нельзя быстро увеличить, их объем заблаговременно ограничен, затраты на их пр-во велики, в процессе длительного обращения стираются, а номинал остается прежний, сознательная порча металлических денег.

     3. Бумажная. В 18 вв. в период промышленной революции в Европе резко возрастает объем производства и товарооборот. Главным становится расширение производства, что неизбежно ведет к дополнительному количеству денег. Металлические деньги прекращают осуществлять свои функции и заменяются на  бумажные.

     Достоинства: возможность выпуска в нужном количестве для товарооборота в данное время, меньше затраты, простой способ производства, небольшой вес, любой масштаб.

     Недостатки: возможность их обесценения (V денег > товарной массы), пропадает самарегуляция денежного обращения, повышается роль государства в управлении и регулировании денежной массы, государство монопольно ограничивает и распоряжается денежное обращение, усиливается регулирование межгосударственных отношений.

     4. Кредитная. Главная причина возникновения кредитных денег – развитие капитала, т.е. освоение капиталом, самим процессом производства, расширение банковского и коммерческого кредита, всеобщий характер товарного производства. Кредитные деньги осуществляют функцию платежа. Кредит возник на основе производства. Существенное отличие кредитных денег от предшествующих то, что зародились они из сферы производства, тогда как другие произошли в результате развития и усовершенствования процесса обмена. Кредитные деньги не однородны: в процессе своей эволюции они имели следующие формы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги.

     Выделяют 5 типов денег по натуральным свойствам  денежного товара:

     1.Товарно-счетный  (товарные деньги: орудие труда, скот, рабы, украшения и др.)

     2. Товарно-весовой  (малопортящиеся  продукты растительного  происхождения, лес.  Главное значение приобретают такие качества как собственный вес, делимость, т.е. в них впервые возникает весовой масштаб цен).

     3. Металло-чеканный (металлические деньги в виде монет).

     4. Эмиссионный (все  виды знаков стоимости,  изображенных на специальной бумаге с определенной атрибутикой).

     5. Депозитно-электронный  (банковские депозиты, кредитные карточки, электронные деньги).

     Имеется и иная классификация. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на бумажные (находящиеся в обращении) и металлические (разменные монета) . 

     К бумажным деньгам относятся такие денежные знаки, важнейшей особенностью которых является не то, что они произведены на бумаге, а то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Основным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

     С развитием кредитных  отношений возникают кредитные деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

     Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или

     приказ  кредитора должнику (переводный вексель) об оплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. [1,с.154]

     Типичными особенностями векселя являются:

     а) абстрактность (на векселе  не указан конкретный вид сделки);

     б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления  нотариусом акта о протесте);

     в) обращаемость (использование векселя как средства обращения наличных денег, вексель  – полноценные деньги).

     Банкнота - это долговое обязательство  банка. На сегодняшний день банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Изъятие их из оборота совершают на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкноты выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство.

     Особенность кредитных денег заключается в том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это означает, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

     С созданием коммерческих банков и сосредоточением  свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не обязательство перед кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком. [2,с.286]

     Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он

     служит  средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.

     Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколении ЭВМ, обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками.  Кредитные карточки представляют собой документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров без оплаты наличными, а также позволяющий получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение   пластиковые    карточки