Финансовые посредники

Понятие и роль финансовых посредников 

В условиях нормально  развивающейся рыночной экономики, при достижении достаточно высокого уровня доходов и по общему объему, и на душу населения образуется устойчивый запас денег в виде сбережений. Это некоторый избыток денег  над текущими повседневными нуждами. В условиях рыночной экономики он имеет четкий экономический смысл  – инвестиционный капитал. Имеется  два главных направления использования  этого капитала: 

    расширение  производства, обновление ассортимента  производимых товаров и услуг,  включая, например, расширение образования  и поддержку искусства;

    общее  и социальное страхование. 

Имеется определенный фонд свободных денежных средств  и есть конкретные общественные потребности, которые должны покрываться за счет этих средств, но объединение их в  единую работающую систему представляет собой очень трудную задачу. Сбережения раздроблены, а рациональное их использование  требует их концентрации. Минимально возможные вложения капитала в любую  отрасль коммерческой деятельности в настоящее время достаточно велики. 

В превращении разрозненных сбережений в работающий капитал  главную роль сыграли финансовые посредники. Финансовые посредники –  это организации, принимающие за определенный процент на хранение деньги, главным образом от населения, или  собирающие их по другим поводам и  предоставляющие их взаймы за более  высокий процент тем юридическим  и физическим лицам, которые нуждаются  в инвестиционных ресурсах, а также  оплачивающие страховые полисы и  пенсии. В настоящее время в  странах с развитой экономикой сформировались надежное законодательство, системы  страхования вкладов населения, определенные традиции взаимоотношений  между финансовыми посредниками и громадными контингентами вкладчиков и получателями. 

Значение системы  финансовых посредников очень велико. Они обеспечивают стабильное финансирование важнейших общественных нужд, экономят существенные средства и тем самым  ускоряют развитие производства. Они  обеспечивают дополнительный доход  значительной массы людей, избавляя их при этом от непосредственных рисков производства, организации нового дела и т. д. Финансовое посредничество показывает, что экономические отношения  необязательно связаны с конфликтами  и борьбой. Деятельность финансовых посредников ведет к получению  выгоды всеми участвующими в данном процессе сторонами. 

Роль финансовых посредников не ограничивается только концентрацией денежного капитала и его рациональным использованием. Они согласовывают и увязывают  интересы громадного числа экономических  субъектов на конкретном уровне. Финансовое посредничество превратилось в постоянный фактор развитой рыночной экономики, особенно учитывая разнообразие нынешних финансовых активов, включая ценные бумаги и валюту. 

Характерная черта  нынешнего финансового посредничества в том, что деньги, предоставленные  взаймы или собираемые в порядке  каких-либо обязательных отчислений, используются в подавляющем большинстве случаев  в прибыльных операциях. Финансовые посредники своей деятельностью  увеличивают объем доходов, создаваемый  в обществе. В этом их принципиальное отличие от ростовщичества, которое  не улучшало, а ухудшало финансовое положение заемщика.