Деньги,происхождение,функции. Типы денежных систем

     V система бумажно-кредитного обращения,  при  которой  действительные деньги  вытеснены  знаками  стоимости,  а  в  обращении   находятся бумажные, либо кредитные деньги.

    При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

        Биметаллизм - это денежная система, при  которой  государство   законодательно   закрепляет   роль   всеобщего эквивалента  за  двумя  благородными  металлами  (обычно  за   золотом   и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов  и  их неограниченное  обращение.  Существовали  три  разновидности  биметаллизма:

система  параллельной  валюты,  когда   соотношение   между   золотыми   и

серебряными монетами устанавливалось стихийно на  рынке;  система  двойной валюты,  когда  соотношение  между   золотыми   и   серебряными   монетами устанавливалось государством  в  зависимости  от  спроса  на  металлы,  от экономической и политической ситуации в стране и мире; система "хромающей" валюты,  при  которой  золотые  и  серебряные  монеты  служили   законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке  в  отличие  от  свободной  чеканки золотых монет. Это  фактически  система  двойной  валюты,  "хромающая"  на серебряную  ногу,  т.е.  золото

 имеет   более  свободное  обращение,   чем серебряные деньги. Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв.,  а в  ряде  стран  Западной  Европы  -  и  в  XIX  в.  В  Англии  биметаллизм господствовал с середины XIV в. до конца XVIII в. Однако при использовании двух  металлов  в  качестве   денег   возникала   трудность   установления стоимостного соотношения между золотом и  серебром.  В  1865  г.  Франция, Бельгия,  Швейцария  и  Италия  попытались  сохранить  биметаллизм   путем подписания международного соглашения о  поддержании  твердого  соотношения между золотыми и серебряными монетами. Так возник Латинский монетный  союз - первая попытка межгосударственного регулирования денежной  системы.  В заключенной Монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка  монет из обоих металлов достоинством от 5 фр. и выше с  установлением  законного ценностного соотношения между золотом и серебром  1:15,5.  Биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Она не  соответствовала потребностям  развитого  товарного  хозяйства,  так  как  использование  в

качестве  меры стоимости одновременно двух металлов - золота  и  серебра  -

противоречит  природе этой функции денег. Всеобщей  мерой  стоимости  может служить  только  один  товар.  Кроме  того,  устанавливаемое  государством твердое   стоимостное   соотношение   между   золотом   и   серебром    не соответствовало их рыночной  стоимости.  Рыночное  соотношение  золотых  и серебряных  монет  составляло  1:20,  1:22.   В   результате   удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения  в  сокровище.  В  этом  проявилось  действие  закона Грешема: монеты из обесценившегося металла вытесняют из  обращения  монеты из другого металла («"плохие" деньги вытесняют из обращения "хорошие"»). В 1878 г. в странах - членах  Латинского  монетного союза была  прекращена свободная чеканка серебряных монет, хотя серебряные монеты достоинством  в 5 фр. продолжали некоторое время сохранять неограниченную платежную силу.

В итоге  всеобщим стоимостным  эквивалентом  стал  служить  один  металл  - золото,  несмотря  на  формальное  равноправие  обоих  металлов.  Развитие

Товарного хозяйства  требовало  устойчивых   денег,   единого   всеобщего

эквивалента, поэтому биметаллизм уступил  место монометаллизму.

    Монометаллизм - это такая денежная система, при которой  один  денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно  в обращении присутствуют  другие  знаки  стоимости  (банкноты,  казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл  (золото  или серебро). Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии  -  в  1852-1893  гг.,  в  Голландии  -  в  1847-1875  гг.   Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактически  в  конце XVIII в., законодательно  -  в 1816  г.;  а в последней трети XIX  в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на  золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии  в  1871-1873  гг.,  в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции  -  в  1876-1878  гг.,  в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в  1900  г.  В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков  на  золото  в теории  денег  различают  три   разновидности   золотого   монометаллизма: золотомонетный,  золотослитковый  и  золотодевизный   стандарты.   Золотой

монометаллизм существовал до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в  форме золотомонетного стандарта. Золотомонетный  стандарт  характеризуется  тем, что  исчисление  цен  товаров  осуществляется  в  золоте;  во   внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые  монеты,  золото  выполняет все функции  денег;  производится  свободная  чеканка  золотых  монет  для частных лиц с фиксированным содержанием золота;  находящиеся  в  обращении денежные знаки  (банкноты,  металлическая  разменная  монета)  свободно  и неограниченно размениваются на золотые монеты по  нарицательной  стоимости (например, в России 5-рублевый  кредитный билет обменивался на  5  руб. золотом);

допускаются свободный вывоз и  ввоз  золота  и  функционирование свободных рынков золота. Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в  сокровище.  При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах  золото  поступало из сокровища в обращение. Поэтому золото-монетный  стандарт  в  наибольшей степени  соответствовал  требованиям  народного  хозяйства,  способствовал развитию  производства,  кредитной  системы,  международной   торговли   и кредита, вывозу капитала. Вместе с  тем  функционирование  золотомонетного стандарта требовало наличия определенных  золотых  запасов  у  центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали  размен банкнот  на  золото.  Следует  отметить,  что  даже  в   период   расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото часто  приостанавливался в периоды войн, когда государство  вынуждено  было  финансировать  военные расходы за счет бумажной эмиссии.  Так  было  в  Великобритании  в  период наполеоновских войн, в Америке в период гражданской  войны  1861-1865  гг. Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат  на  военные нужды, вызвала рост дефицита  бюджетов  воюющих  государств  и  привела  к отмене золотомонетного стандарта. Во всех воевавших  странах  (кроме  США) был прекращен размен монет на золото и  запрещен  вывоз  его  за  границу; золотые монеты ушли из обращения в сокровище. После первой  мировой  войны ни  одно  развитое  государство  не  смогло  вернуться  к  золотомонетному стандарту. В условиях послевоенной стабилизации экономики  в  20-е  гг.  в ряде стран был установлен золотослитковый  стандарт.  При  золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного  в  обращении  отсутствуют  золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных  денег производился только на золотые слитки  весом около

12,5  кг,  для  чего требовалось предъявить  в  банк  довольно  крупную сумму  денег.

   Так,  в Великобритании цена стандартного золотого слитка весом 12,4  кг  равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена золотого слитка весом 12,7 кг стоила 215 тыс. фр.  Золото  оказалось  вытесненным  из  обращения  в  крупный  оптовый  и международный  оборот.  В   большинстве   стран   непосредственный   обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в  такой  форме,  а применялся обмен кредитных  денег  на  иностранную  валюту  (девизы),  так называемый золотовалютный (золотодевизный)  стандарт.  При  золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и  свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с  золотослитковым  стандартом.  Таким  путем  сохранялась

косвенная связь  денежных  единиц  стран  с  золотодевизным  стандартом  с

золотом. После первой мировой войны золотодевизный стандарт,  базирующийся на золоте и ведущих валютах мира, был положен в основу денежных систем денежных систем  30 стран, в  том  числе  Австрии,  Германии,  Дании,  Норвегии.  В  Германии, например, золотодевизный стандарт был введен в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г. Официальный курс рейхсмарки с прежним  довоенным  золотым содержанием поддерживался к доллару США на уровне паритета 4,2 марки за  1 долл.

    Хотя золотослитковый и золотодевизныи  стандарты представляли  собой форму "урезанного" стандарта золотого монометаллизма, именно благодаря  им после  первой  мировой  войны  экономически   развитым   странам   удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в  центральных банках  национальные  запасы  золота   и   валютных   резервов,   повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения,  а  также сократить  издержки  обращения,  связанные   с   обслуживанием   денежного обращения.

       "Урезанные"  формы  золотого  стандарта   (золотослитковый   и золотодевизный)   просуществовали   недолго.   В    результате    мирового экономического  кризиса  (1929-1933  гг.)  были  ликвидированы  все  формы золотого монометаллизма (в Великобритании - в 1931 г., в США - в 1933  г., во Франции - в 1936 г.) и утвердилась система неразменных на золото  и  не обеспеченных  золотом  кредитных  и  бумажных   денег.   Знаки   стоимости-банкноты, чеки,  векселя,  казначейские  билеты - вытеснили золото из обращения. Оно осело  в  центральных  банках,  тезаврировалось  в  частных руках. К началу второй  мировой  войны  ни  в  одной  стране,  кроме  США,

банкноты  не обменивались на золото, а в  США  обмен  долларов  на  золотые слитки (фактически продажа золотых слитков за бумажные доллары по  твердой цене американского казначейства) производился только  официальным  органам иностранных государств. С середины  30-х  годов  XX  в.  в  мире  начинают функционировать  денежные  системы,  основанные  на  обороте   неразменных кредитных денежных знаков.

    Для  денежных  систем,  построенных   на   обороте   кредитных   денег, характерны: вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего  оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в  банках),  при  этом золото  продолжает  выполнять  функцию  сокровища;   выпуск   наличных   и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;  развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного  денежного  оборота; создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.

    Система   бумажно-кредитных   денег   предусматривала    господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.

    В 1944 г. международная денежная система капитализма сформировалась  в рамках мировой валютной системы на валютно-финансовой  конференции  ООН  в Бреттон-Вудсе   (США).   По   форме   Бреттон-Вудская   денежная   система представляла   собой   своеобразный межгосударственный    золотодевизный стандарт. Ее главными ориентирами являются:

     V золото выполняло функцию мировых   денег,  оно  выступало  средством окончательных расчетов  между  странами  и  всеобщим   воплощением общественного богатства;

     V кроме  золота  в  международном   платежном  обороте  использовались  национальная денежная  единица   США  —  доллар  и  английский  фунт стерлингов, имеющий более  узкую сферу действия;

     V доллар США обменивался на  золото в Казначействе США   по  официально установленному соотношению,  если  он  представлялся  (с  1934  г.) центральными банками и правительственными учреждениями стран.  Цена золота на свободных рынках складывалась на  базе  официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее;

     V  национальные  денежные   единицы   свободно   обменивались   через центральные банки на  доллары и между собой по  твердо  установленным Международным валютным фондом  (МВФ)  соотношениям.  Все  обратимые национальные денежные единицы через  доллар  могли  превратиться  в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами.

        В связи с ослаблением позиций  США на внешнем  рынке   в  результате сокращения  золотых  запасов  страны   международная   денежная   система, основанная на широком использовании  доллара  как  эталона  ценности  всех денежных единиц, а 1971 — 1973 гг. потерпела банкротство: доллар  перестал быть единственной мировой резервной валютой; роль  резервных  валют  стали выполнять марки ФРГ, японская иена, а также СДР и ЭКЮ; был прекращен обмен с 1 августа 1971 г. доллара на золото; отменена официально долларовая цена золота.

   • На смену Бретгон-Вудской  денежной системы  пришла  Ямайская  денежная система, оформленная соглашением  стран  —  членов  МВФ  в  Кингстоне  (о.Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами  этого  соглашения  в  апреле 1978 г. были  внесены изменения в устав МВФ.