Деньги и их роль в экономике

 ГУ  ВШЭ НФ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 Эссе  по макроэкономике 
 

Тема: Деньги и их роль в экономике 
 
 
 
 
 

                                                                      Выполнила: Горюнова Е.В.

                                                                            группа 09 ю2

Преподаватель:      
 
 
 
 
 
 

г. Нижний Новгород

2005 
                           "Они чудесный - "индикатор": по тому, как они обращаются,

  как их обращение    затрудняется, по  тому, как денежная 

система усложняется, или  же по тому, как денег  не хватает, можно

довольно  уверенно судить обо  всей деятельности людей,

вплоть  до самых скромных явлений их жизни".  
Фернан Бродель 
 

Деньги  и их роль в экономике 

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений  человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Деньги – это реальность, с которой мы постоянно имеем дело в нашей повседневной жизни. Они вносят  особый ритм, особый стиль, особое восприятие мира. И это только видимость, что мы управляем деньгами, на самом деле мы и не замечаем, как они управляют нами.

Вся структура  современной экономики предопределена существованием денег. При переходе от плановой к рыночной экономике роль денег в нашей стране резко возросла. Если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги...  
Рыночная экономика не может существовать без денег.  
Царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире. Поэтому именно тему денег и их роли в экономке мне исследовать наиболее интересно. 
Деньги породила торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.  Возникновение денег обусловлено потребностью сравнивать товары в ходе обмена, чтобы обеспечить его равноценность для обменивающихся сторон. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: "Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег".  
При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег.

Когда впервые  зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как - в каких меновых соотношениях - одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости  обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно.  
Ведь еще не было какого-либо общепризнанного эквивалента (равного по  
стоимости товара), с помощью которого можно измерять стоимость других  
товаров. Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на  
другую был случайным и одноразовым.  
Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Владелец  
какого-то товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае  
одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или  
невозможным или слишком затруднительным. Такие заторы в обмене подчас сохраняются и до сих пор при бартерной торговле.  
Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждой  
стране и в крупных экономических регионах появились на местных рынках  
общие эквиваленты - наиболее ходовые продукты, на которые можно было  
бы обменять другие полезности. Например, у греков и арабов это был  
скот, у славян - меха.  
Требованиям международной торговли не соответствовали различные  
местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми  
народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег наиболее подошло золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые для всеобщего эквивалента качества: делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл - платина встречается в природе реже), большую стоимость (добыча одного грамма золота требует больших масс труда).  
Итак, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло  
в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса:  
на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских  
стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех  
товаров.  
Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают своего рода эталоном-измерителем стоимости всех товаров, стало быть, мерилом затрат общечеловеческого общественного труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным  
выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек - человек"). Все это придает деньгам такую общественную силу, которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека.

Итак, деньги представляют собой финансовый актив, который служит для совершения сделок. Они являются законным платёжным средством, используемым для покупки товаров и услуг и при выплате долгов. 
Экономическая сущность и роль денег проявляется в их функциях.  
Во-первых, деньги выполняют функцию единицы счёта, то есть служат измерителем ценности всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, это его цена. Таким образом, в качестве единицы счёта деньги используются людьми  для установления цен товаров и услуг. Для определения цены продукта сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).  
Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара -  
золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его  
массы. Эта единица, устанавливается государством в качестве денежной  
единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен служит для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в США, масштабом цен до 1971 года являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету для центральных банков и иностранных правительств, равному 0,818513 грамм чистого золота. В России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 году было определено 0.774254 грамма.  
Масштаб цен первоначально совпадал с весовым масштабом. В дальнейшем масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь с порчей монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла. Ныне золотое содержание валют официально отменено вообще.  
В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении, которое осуществляется по формуле Т(товар) -  
Д(деньги) - Т(товар). Появление денег в качестве посредника в обмене товаров сняло проблему двойного совпадения желаний (необходимого для бартерного обмена) и уменьшило издержки обмена. Любой товар можно продать за деньги и на полученную сумму купить другой. Свойство ликвидности определяет ценность денег и делает функцию денег как средства обращения наиболее важной.

 При обмене  деньги не задерживаются долго  в руках покупателей и продавцов  и переходят из рук в руки, выполняя функцию средств обращения мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене товарных денег символическими.  
Первоначально функцию средства обращения золото выполняло в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена, сначала отдельные купцы, а потом и государство стали придавать небольшим слиткам золота определенную стандартную форму и ставить на них соответствующий  
штамп. Золото как деньги получило форму монеты. При обращении монеты постепенно стираются, теряют в своем весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя содержащиеся в них количество золота постепенно уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от ее номинального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменять полноценную золотую монету на неполноценную, отчеканенную, на серебряный или медный знак. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков.  
Этим было доказано, что товарные деньги при выполнении ими функции  
средства обращения можно заменять символами стоимости.  
Если продавец получил за свой товар деньги, но не стал их сразу  
же расходовать на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают служить средством накопления или средством сбережения: они накапливаются в качестве представителя богатства вообще; функцию сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота, то есть сам денежный материал во всех его видах. Удивительное свойство денег как средства сбережения - их способность победить - или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Причиной этого является то, что деньги представляют собой запас ценности, так как являются финансовым активом, обладающим ценностью. В неинфляционной экономике ценность денег сохраняется, не меняется во времени и используется людьми для переноса покупательной способности из настоящего в будущее. 
Золото изымалось из обращения и превращалось в сокровище только  
на ранних ступенях развития товарного хозяйства. Неподвижное сокровище  
не приносит дохода, а поэтому все деньги стали пускаться в оборот для  
получения их прироста. Сейчас сокровища накапливаются в банках, которые  
посредством кредита находят им прибыльное применение.  
При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги  
выполняют функцию меры отложенных платежей: ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли деньги используются и вне сферы товарного обращения: когда  
выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые  
обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения, и  
т.п.). 

Долговые обязательства порождают новую форму денег - кредитную.  
Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель  
(долговое обязательство), который может использовать вместо денег,  
чтобы расплатиться за вещь купленную у третьего лица. Однако такие  
векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь  
имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать  
банки, которые взамен частных векселей - с определенной выгодой для  
себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от  
векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на крупные суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения - чеки. Чек представляет собой распоряжение владельца банковского вклада о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения. Развитие кредитных отношений создают возможность погашать долги  
путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это сокращает потребность в наличных деньгах.  
В международной торговле осуществляется функция мировых денег:  
последние стали выступать всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке долгое время деньги сбрасывали все свои "национальные мундиры" (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на  
мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между  
странами товары реализовались крупными оптовыми партиями, и расчеты  
производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через  
банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в  
том случае, если долговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда деньги выступали на мировом рынке в качестве всеобщего  
платежного средства. Бывали такие случаи, когда международная товарная  
сделка оплачивалась наличными деньгами: здесь мировые деньги являлись  
всеобщим покупательным средством. Перемещение денег из одной страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели переводят свои денежные средства для их хранения за границу. В данном случае деньги выступают как общественная материализация богатства.  
В XX веке широко развивались межгосударственные экономические  
отношения. Валюта (денежная единица) той страны, которая имеет высокий  
удельный вес в международной торговле и предоставляет значительные  
кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте. При этом признается непременное условие: господствующая валютная единица представляет определенное количество золота.  
С развитием мировых хозяйственных связей появляются различные  
международные средства расчета, заменяющие золото. Однако валюта,  
представляющая мировые деньги и различные средства расчетов должна  
быть свободно обратима в золото. Когда такая обратимость прекращается,  
наступает кризис платежного оборота.

     Ло  считал, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет  наиболее полно использовать ресурсы  государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас приветствовал бы получение в своё распоряжение наиболее большой суммы денег. Длительный опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине - денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства.

Скорость обращения денег - число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок.  
Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года.  
Для этого надо разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и услуг на 10 млн. дирхемов, а в обращении находилось 2 млн. дирхемов . Получаем, что в течение года каждый дирхем обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже именно это кол-во раз. Отсюда мы можем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (закон Ирвинга Фишера) будет выглядеть так:  
M= PQ/V,  
Где  
M- масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения;  
P- средний уровень цен на товары и услуги, продаваемые в этой стране;  
Q- общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год;  
V- скорость обращения денег (в разах в год).  
эта формула позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны.  
Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.  
Эта формула показывает, что количество денег, обращающееся в стране, не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. 

Итак, очевидно, что избыток денег вреден для  страны, так как ведет к инфляции. Но опасен и недостаток денег. Например, в России в первом полугодии 1992 года цены выросли в десятки раз, а денежная масса - в два раза. При этом упала скорость обращения денег: вместо прежних 15 дней деньги путешествовали от банка к банку на протяжении 30 дней и больше, оборот замедлился в несколько раз. Взглянув на уравнение Фишера, можно понять, в России неизбежно должны были возникнуть сбои из-за нехватки денег. Так и произошло.  
В обращении должно находиться не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращения денег.