Денежная система и ее основные элементы,денежный рынок

1)Предисловие: 

Деньги – одно из величайших человеческих изобретений.

Происхождение денег  связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у

первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, ко­торые

можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически  в

качестве средства облегчения обмена использовались - с

переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски

металла. Но чтобы  служить в качестве денег, предмет  должен пройти

лишь одно, на мой  взгляд, испытание: он должен получить об­щее

признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги

определяются самим  обществом; все,что общество признает в

качестве обращения,- это и есть деньги. Действительно, день­ги -

это товар, выступающий  в роли всеобщего эквивалента,

отражающего стоимость всех прочих товаров.

Каковы же основные этапы истории развития денег? Первый этап-

появление денег  с выполнением их функций случайными товара­ми;

второй этап - закрепление  за золотом роли всеобщего

эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);

третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным день­гам; и

последний четвертый  этап - постепенное вытеснение наличных денег

из оборота, вследствие чего появились электронные виды плате­жей.

Деньги, как и любое  другое понятие, имеют свою сущность.

Сущность денег  проявляется через:

1) всеобщую непосредственную  обмениваемость;

2) самостоятельную  меновую стоемость;

3) внешнюю вещную  меру труда.

Кроме того, деньги имеют  собственную классификацию. В

частности, по форме  существования деньги бывают наличные и

безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на

реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слит­ки),

кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и размен­ные

монета. Безналичные  деньги могут существовать как в  рамках

национальной денежно-кредитной  системы в форме национальной

валюты, так и в  форме межнациональных платежных  средств в системе

международных расчетов.

2)Понятие денежной  системы: 

Деньги играют исключительно  важную роль в рыночной экономике. Рынок

невозможен без денег, денежного обращения.

     Денежное  обращение – это движение денег,  опосредствующее оборот товаров  и

услуг. Оно обслуживает  реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

     Денежная  система – устройство денежного  обращения в стране, сложившееся

исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в

XVI – XVII вв. с возникновением  и утверждением капиталистического  производства,

а также централизованного  государства и национального  рынка. По мере развития

товарно-денежных отношений  и капиталистического производства денежная система

претерпевала существенные изменения.

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль

всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно  выделить два

основных типа систем денежного обращения:

     1) системы  обращения металлических денег,  когда в обращении находятся

полноценные золотые  и (или) серебряные монеты, которые выполняют  все функции

денег, а кредитные  деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

     2) системы  бумажно-кредитного обращения, при  которой действительные

деньги вытеснены  знаками стоимости, а в обращении  находятся бумажные

(казначейские векселя)  либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения  металлических

денег как биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на

использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра, существовал

в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение

серебра, вызванное  изменением условий его производства, привело к резкому

изменению соотношения  стоимости серебра и золота, в  результате чего золотые

монеты были вытеснены  из обращения. В итоге избыток  серебряных монет вызвал

прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил  место

монометаллизму, когда  в качестве денежного материала  стал использоваться лишь

один металл –  золото, а бумажные и кредитные  деньги свободно обменивались на

этот металл. Мировой  экономический кризис 1929-1933 гг. положил  конец эпохе

монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. в  западных странах постепенно формируется  система

неразменных кредитных  денег. К ее отличительным чертам следует отнести:

господствующее положение  кредитных денег; демонетизацию  золота, т.е. уход его

из обращения; отказ  от обмена банкнот на золото и отмена их золотого

содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного

предпринимательства и государства; государственное  регулирование денежного

обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих

черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды

денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии  денег и

государственный аппарат  регулирования денежного обращения.

     Денежная  единица – это установленный в законодательном порядке денежный

знак, служащий для  соизмерения и выражения цен  всех товаров и услуг. Она, как

правило, делится  на мелкие пропорциональные части. В  большинстве стран

действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1

английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

     Масштаб  цен – как выбор денежной  единицы страны и как средство  выражения

стоимости товара через  весовое содержание денежного металла  в этой выбранной

единице. Это определение  масштаба цен утратило свое экономическое  значения,

поскольку кредитные  деньги не имеют собственной стоимости  и не могут быть

выразителем стоимости  других товаров.

     Виды  денег, являющихся законными платежными  средствами, - прежде всего

это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная  монета, а также

бумажные деньги.

     Эмиссионная  система – законодательно установленный  порядок выпуска и

обращения денежных знаков.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях

монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности

государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений

путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако

нарушение основополагающего  принципа денежной системы – соответствия

количества денег  объективным потребностям экономического оборота ведет к

инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных  черт современных

денежных систем является усиление государственного регулирования  денежного

обращения.

     3)Элементы  денежной системы:

Основными из элементов  денежной системы являются:  

- наименование денежной  единицы и ее частей;

- виды денежных  знаков, имеющих законную платежную  силу;

- эмиссионный механизм;

- порядок обеспечения  денежных знаков;

- структура денежного  оборота, регламентация безналичного  денежного оборота и наличного  денежного обращения; 

- порядок установления  валютного курса; 

- государственный  орган, осуществляющий регулирование  денежного обращения.

Денежные системы, основанные на обороте кредитных денег, неоднородны. Это, в частности:  

1) система, свойственная  административно-распределительной  модели экономики; 

2) система стран  с развитой рыночной экономикой.

4)Виды денежной  системы:

В зависимости от формы, в которой функционируют  деньги, выделяют следующие виды денежных систем:

1) Система металлического обращения, когда денежный металл непосредственно находится в обороте и выполняет все функции денег, а банкноты остаются разменных на металл;

2) Система бумажно-кредитного обращения, при которой в обращении находятся только на денежный металл знаки денег - казначейские билеты или банкноты.

4)Понятие денежный  рынок: 

  

 Денежный рынок  (определение) - наряду с рынком  капитала это структурный элемент  финансового рынка на котором  предметом купли и продажи  служат сами деньги. Причем это  не обязательно наличные деньги, денежная масса на данном рынке  представляет собой совокупность  всех денежных средств, как  наличных, так и безналичных, обспечивающих обращение товаров и услуг в экономической системе государства. Можно выделить следующие элементы денежного рынка: 

1. Рынок краткосрочных  ценных бумаг

2. Рынок межбанковских  кредитов

3. Рынок евровалют  

 Основные участники  (субъекты) денежного рынка. Участниками  денежного рынка являются с  одной стороны лица, предоставляющие  деньги на срок до одного  года (кредиторы), а с другой стороны  - лица заимствующие деньги на  определённых условиях (заёмщики).

 Коммерческие  банки. 

 Центральные банки. 

 Министерство  Финансов.

 Дилеры и Брокеры. 

 Компании.

 Физические лица 

 Международные  финансовые организации 

 Другие финансово-кредитные  учреждения  

  В системе денежной массы можно выделить активную часть (денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот) и пассивная часть (денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами). Помимо упомянутых частей денежного рынка существуют так называемые "квазиденьги", которые представляют собой денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитах, сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства, Как правило на денежном рынке деньги предоставляются в краткосрочный заем на срок до одного года.  

 Спрос и предложение  на деньги на денежном рынке  определяется ставкой ссудного  процента, которая является ценой  заемных денег. Спрос на деньги  определяется величиной денежных  средств, которые хранят хозяйственные  агенты, то есть это спрос на  денежные запасы в реальном  выражении. Спрос на деньги  возникает в следующих случаях: 
 

 а) для заключения  сделок купли-продажи (определяется  общим денежным доходом экономики  государства);