Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

2.1 Исторические и  экономические предпосылки становления  и развития денежных систем 
 

Общественная раздробленность  во времена рабовладения и феодализма предопределяла существование всевозможных эквивалентов, стоимостное выражение  которых определялось, прежде всего, сиюминутными нуждами господствующего  натурального рынка, а основными  чертами функционирования денег  было их неподконтрольное производство и стихийное обращение. Чеканкой монет занимались не только короли, города и княжества, но и многочисленные светские и духовные лидеры. В своем  стремлении к увеличению доходов, они  чеканили неполновесные и низкопробные монеты, прибегали к неограниченной эмиссии и заведомой порче  денег, мало задумывались о реальном товарном обеспечении существующей валюты. 

В XVI-XVII веках, с возникновением капиталистического производства, дальнейшим развитием торговли, формированием  государственных образований и  национальных рынков, появилась необходимость  в упорядочении денежного обращения. Зарождавшаяся буржуазия для  успешного ведения своих торговых операций нуждалась в централизации  денежного производства, точном определении  денежной единицы и установлении твердого порядка производства монет  с тем, чтобы в масштабе всего  национального рынка имели хождение единообразные средства обращения. Требовалось привести различные  элементы денежного обращения в  определенную систему, которая могла  бы удовлетворять потребности появляющегося  и развивавшегося капиталистического способа производства. Таким образом, основной исторической предпосылкой трансформации  «ранних» денег с их ограниченной функцией стоимостного эквивалента  и нерегулируемым обращением в некую  систему их упорядоченного производства, обращения и денежных отношений  явилось развитие капиталистического способа производства. Основной экономической  предпосылкой появления денежной системы (ДС) можно считать преодоление  феодальной экономической раздробленности  и появление национальных государственных  рынков. Зарождающиеся национальные экономики нуждались в появлении  законодательно закрепленных (стабильных и независимых) механизмов управления функционированием денег - определении  валютного металла и денежной единицы, регулировании их эмиссии  и обращения, становлении денежных отношений. 

Таким образом, ДС - это  устройство денежного обращения  в стране в сочетании с соответствующими общественными институтами и  законодательно закрепленными правилами. 
 

2.2 Элементы ДС 
 

Несмотря на то, что  становление ДС в каждой из стран  имело свои характерные особенности, продиктованные теми или иными историческими  событиями, любая ДС, независимо от страны происхождения, включает в себя несколько общих составляющих: 

 • денежная  единица как единица денежного  счета, необходимого для выражения  цены товара 

 • масштаб  цен 

 • виды денег  и денежных знаков, находящихся  в обращении и являющихся законным  платежным средством 

 • порядок  эмиссии и характер обеспечения  денежных знаков, выпущенных в  обращение 

 • методы регулирования  денежного обращения 
 

2.2.1 Денежная единица  (ДЕ) 

Основой любой ДС является тот или иной благородный  металл. Однако в качестве валютного  он может быть признан только там  и тогда, где и когда ему  придана роль всеобщего эквивалента. Поэтому любой благородный металл, когда либо выступавший в качестве валютного, имеет свой географический и исторический контекст. И если ДЕ «назначается» государством законодательно, то придание благородному металлу качеств валютного предопределяется экономическими условиями той или иной исторической эпохи, происходит длительно и в малой степени зависит от волеизъявления власть предержащих. До XX века в капиталистических странах в качестве валютного металла использовалось серебро, затем оно было вытеснено золотом, которое на тот момент в большей степени соответствовало потребностям экономики бурно развивающегося капитализма. 

Таким образом, объективный  исторический процесс приобретения благородным металлом функции всеобщего  эквивалента имеет свой законченный  смысл только тогда, когда в результате законодательного (субъективного по своей сути) акта приобретает форму  ДЕ и становится частью государственной  ДС. 

ДЕ – это законодательно установленный денежный знак, который  служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров. ДЕ, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части: 1 рубль СССР равнялся 100 копейкам, 1 доллар США равен 100 центам, польский злотый это 100 грошей и т.д. ДЕ - то весовое  количество золота или серебра, которое  принимается в данной стране за масштаб  цен. Когда ДЕ установлена, то любое  количество золота или серебра, к  которому приравниваются по своей стоимости  товары, будет выражаться в этих единицах в виде кратных величин  или долей. Как уже было сказано, выбор ДЕ и ее наименования условны  и находятся в зависимости  от государства. При одном и том  же валютном металле в разных странах  законодательно закрепляются различные ДЕ. Так в XX в. в большинстве капстран в качестве валютного металла выступало золото, но при этом каждая страна имела свою денежную единицу: в Англии в качестве ДЕ использовался фунт стерлингов, в России - рубль, Германии - марка и т.д. 
 

2.2.2 Масштаб цен(МЦ) 

МЦ - это выражение  стоимости в денежных единицах. Именно посредством МЦ деньги исполняют  свою первую и главную функцию - служат эквивалентом стоимости. При металлическом  обращении, когда в роли денег  выступает благородный металл, МЦ представляет собой его весовое  количество, принятое в качестве ДЕ. Государства фиксировали МЦ в  законодательном порядке. Сначала  МЦ совпадал с весовым содержанием  монет, однако постепенно обособился от него. Это связано с амортизацией металлических денег и переходом  к чеканке из более дешевых  металлов (например: медных взамен серебряных). С прекращением размена кредитных  денег на золото официальный МЦ утратил  свой экономический смысл, а в  результате валютной реформы 1976-1978 гг. (Ямайское соглашение) и вовсе был  отменен. В настоящее время МЦ складывается стихийно и служит для  соизмерения стоимостей товаров  посредством цены. 
 

2.2.3 Виды денег  и денежных знаков 

В условиях развитого  капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота  опережает прирост добычи благородных  металлов. Поэтому на определенном этапе развития производства возникает  дефицит валютного металла, что  диктует необходимость появления  платежных средств, содержащих в  своем составе его уменьшенное  количество, либо требует полной замены металла в средствах платежа. Исходя из этого, исторически деньги разделились на два вида: действительные (полноценные) и неполноценные –  знаки стоимости, подразделяющиеся, в свою очередь, на бумажные знаки  и металлические. 

Действительные деньги - это деньги, номинальная стоимость  которых соответствует стоимости  металла, из которого они изготовлены. На определенном, достаточно длительном этапе становления товарно-денежных отношений, действительные деньги существовали в единственном числе или доминировали в качестве платежного средства. Их постепенное вытеснение знаками  стоимости, как уже было сказано, предопределялось ростом товарооборота, и необходимостью увеличения денежной массы. Монеты в этом смысле имели  ряд недостатков: они требовали  для изготовления значительного  количества валютного металла, процесс  их изготовления длительный и трудоемкий, в обращении они менее удобны, чем бумажные, транспортировка сопряжена  с трудностями и немалыми затратами. Действительные деньги, таким образом, никак не способствовали расширению денежных функций. С сегодняшних позиций можно определенно говорить, что денежные функции не смогли бы расшириться до современных, если бы деньги оставались полновесными и металлическими. 

Знаки стоимости (ЗС) - это деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной. К неполноценным  деньгам относятся металлические и бумажные ЗС. В то время как полноценные деньги являются действительными деньгами, неполноценные представляют собой лишь знаки, своеобразный «заменитель», призванный выполнить денежные функции в условиях недостатка денег полноценных. 

 В противовес  полноценным деньгам выпуск ЗС  более прост и менее затратный,  для их изготовления не требуется  значительных количеств драгоценных металлов, они легче транспортируются, удобнее в обращении и хранении. Бумажные ЗС менее долговечны, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры, они удобнее в обращении. Однако ЗС присущ и особый недостаток - соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии. Бумажные деньги, несмотря на их «генетическую неполноценность» обеспечиваются каким-либо неизменным достоянием страны - чаще ее полезными ископаемыми. 

 В определенный  исторический период в стране  могут равным образом использоваться  оба вида денег. В России  в начале XX века в ходу были  как полноценные золотые монеты  достоинством в 10 рублей - червонец, так и неполноценные, достоинством  в 1 рубль и ниже из более  дешевых металлов - серебра и меди. При этом в серебряном рубле  содержалось серебра на 70 копеек  золотом. Тем не менее все  эти монеты обращались по своей  номинальной стоимости, т.е. в  соответствии со стоимостью того  количества золота, которое было  на них обозначено. 

В развитом капиталистическом  обществе структура неполноценных  денег быстро меняется – бурный рост товарооборота предопределяет преобладающее влияние бумажных ЗС над металлическими, возрастает роль кредитных денег – векселей, чеков и банкнот, и далее – кредитных карточек и электронных денег. 

Кредитные деньги в  отличие от бумажных денег, являются только средствами платежа и не выполняют  функцию обращения. Возникают они, когда купля-продажа осуществляется в рассрочку, т.е. в кредит. Кредитные  деньги прошли достаточно долгий путь становления, и в своем современном  виде представлены разными типами долговых обязательств: 

Вексель - письменное долговое обязательство, дающее владельцу  право требовать с должника уплаты денег по истечении срока действия векселя. Вексель выступает орудием  коммерческого кредита. По своей  форме векселя подразделяются на простые и переводные. Простой выписывается заемщиком. Переводной представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу. Наибольшее распространение получил переводный вексель. Вексель широко используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений. 

Банкнота - бессрочное долговое обязательство, которое выпускается  эмиссионным банком страны. Банкноты являются национальными деньгами на всей территории государства. Появление  банкнот было обусловлено развитием  рыночных отношений в целом и  кредитных в частности. Впервые  банкноты выпущены в обращение в  конце XVII в. Центральные банки выпускали  банкноты на основе учета (покупки) частных  коммерческих векселей, которые служили  их обеспечением. Наряду с векселями  обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало  банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный  банк при наступлении срока платежа  по учтенному векселю, а также  при предъявлении их владельцами  к размену на золото, так как  в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный  металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был  окончательно прекращен. В современных  условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный  металл. 

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный  приказ владельца счета в кредитном  учреждении о выплате его держателю  указанной суммы. В отличие от векселя чек есть ценная бумага краткосрочного действия. 

Кредитные карточки - именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, который  удостоверяет наличие в этом учреждении счета клиента и дает право  на приобретение товаров и услуг  в розничной торговой сети без  оплаты наличными деньгами. 

Электронные деньги - это платежное средство, существующее исключительно в электронном  виде, то есть в виде записей в  специализированных электронных системах. Как правило, все операции происходят через Интернет, но есть возможность  использования электронных денег  и при помощи других средств, например, карточки, мобильного телефона. Наиболее широкое развитие электронные деньги получили в странах Западной Европы, США, Японии - в этих государствах рынок  электронных средств платежа уже сформирован, имеет свое правовое обеспечение, урегулированы вопросы эмиссии и обращения электронных денег. Характерными особенностями таких денег являются: а) хранение их на электронном устройстве; б) эмиссия после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств; в) прием в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами. 

Таким образом, появление  ЗС (в т.ч. кредитных денег), их совершенствование и расширение сферы применения имеет своей целью увеличение возможностей обслуживания растущего товарооборота средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла. Именно в этом заключаются побудительные мотивы исторической трансформации любой ДС.