Банковская система

Банковская  система – одна из важнейших и  неотъемлемых структур рыночной экономики.

     Современная банковская система – это сфера  многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

      Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.            

     Целью данной работы является анализ экономических  функций,особенности реализации банковской системы.

      Цель  работы предопределила постановку и  решение следующих задач:

• Рассмотреть структуру,сущность банковской системы
• Изучить основные виды и функции банков, их роль в экономике;
• дать анализ деятельности банковской системы России
1. Банковская система (БС) — форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.

     Как денежная и финансовая системы, банковская система несет на себе значительные национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для определенной страны: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятие и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.

     В истории развития БС различных стран  известно несколько их видов:

• рыночная (двухуровневая) БС (Центральный банк и система коммерческих банков);
• централизованная монобанковская система;
• уникальная децентрализованная БС — Федеральная резервная система США.

     В противоположность централизованной системе банковская система рыночного  типа характеризуется отсутствием  монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства  самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

     В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. БС представлена двумя уровнями. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. Он реализует единую государственную политику в области денежного обращения, кредита, укрупнения денежной единицы, организует межбанковские расчеты, координирует деятельность банковской системы в целом, определяет курс денежной единицы относительно валют других стран, выполняет другие функции по контролю за банковской системой.

     На  нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные  и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки), и  небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды и др.).

      К элементам банковской системы относят  и банковскую инфраструктуру. В нее  входят различного рода предприятия, агентства  и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность  банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Рис.1.1 Схема  банковской системы России

     Здесь сплошными линиями показаны филиальные связи, пунктиром — корреспондентские. Легко видеть, что с точки зрения банковского управления — это двухуровневая банковская система, состоящая из Банка России и коммерческих банков. Но с точки зрения коммуникационной — это многоуровневая банковская система. К тому же в нее вставлена еще одна многофилиальная банковская система Сбербанка РФ, соединенная с Банком России корреспондентскими связями. 

     Такого  кентавра нет ни в одной стране мира. Фактически, она скомпонована механически из советской многоуровневой филиальной системы и из западной двухуровневой корреспондентской банковской системы. И насколько стройна и логична была советская банковская система, насколько логична западная банковская система, настолько нелепо их механическое соединение.