Банковская система Особенности банковской системы в России

                                             Содержание 

Введение …………………………………………………………………2стр

Глава 1. Основы банковской системы…………………………………3стр

1.1 Понятие банковской  системы, ее структура и институты………..3стр

1.2 Основные функции  банковской системы…………………………10стр

Глава 2. Особенности  функционирования банковской системы на современном этапе и ее роль в развитии экономики…………………15стр

2.1 Особенности  денежно-кредитной политики Банка  России………15стр

2.2 Роль банковской  системы в развитии экономики…………………24стр

Заключение……………………………………………………………….29стр

Список литературы………………………………………………………31стр 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Банковская  система — совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает центральный банк , сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Актуальность  Банковская система - одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности труда.

Цель  данной работы – рассмотреть банковскую систему и особенности становления и развития банковской системы в России.

Задачи:

- рассмотреть  сущность и структуру банковской  системы;

- основные  функции банковской системы;

- исследовать  особенности денежно-кредитной политики  банков;

- определить  роль банковской системы в  рыночной экономике;

Методы  исследования: анализ учебной литературы по банковской системы, изучение законодательства регулирующего работу Центрального банка и коммерческих банков России. 

Глава 1. Основы банковской системы

1.1 Понятие  банковской системы, ее структура  и институты

В Федеральном  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («система» от гр. systeme - целое, составленное из частей, соединение). Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков.

Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом О банках и банковской деятельности, Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике¹. Банковская система - это такое целостное образование, совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

I. Фундаментальный  блок

- Банк как денежно-кредитный институт

- Правила банковской деятельности

II. Организационный  блок

- Виды банков и небанковских кредитных организаций

- Основы банковской деятельности

-- Организационная  основа банковской деятельности

-- Банковская  инфраструктура

III. Регулирующий блок

-- Государственное  регулирование банковской деятельности

-- Банковское  законодательство 

-- Нормативные  положения Центрального банка  Российской Федерации

-- Инструктивные  материалы, разработанные коммерческими  банками в целях регулирования  их деятельности.

Представленные  блоки и элементы банковской системы  образуют единство, отражая специфику  целого, и выступают носителями его  свойств. Банковская система обладает рядом признаков:

- включает  элементы, подчиненные определенному  единству, отвечающие единым целям;

- имеет  специфические свойства;

- действует  как единое целое;

- является  динамичной;

- выступает  как система «закрытого» типа;

- обладает  характером саморегулирующейся  системы;

- является  управляемой системой.

Банковская  система разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.)². Двухуровневая банковская система включает в себя :

-центральный  банк;

-коммерческие  банки (кредитные организации);

- вспомогательные  организации

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве элемента включает банки, как денежно-кредитные институты. Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущности ее элементов. Сущность банковской системы не только в сложении отдельных элементов, но и их взаимосвязь, взаимодействие³.

Практика  знает несколько типов банковской системы:

(распределительная централизованная банковская система; рыночная банковская система; система переходного периода).

  Типы банковской системы:

1)Распределительная (централизованная) банковская система

2)Рыночная     банковская система 

1)Распределительная (централизованная) банковская система :

I. По  типу собственности  (Государство - единственный собственник на банки).

II. По  степени монополизации (Монополия государства на формирование банков).

III. По количеству уровней системы (Одноуровневая банковская система).

IV. По характеру системы управления (Централизованная (вертикальная) схема управления).

V. По характеру банковской политики (Политика единого банка).

VI. По  характеру взаимоотношений банков с государством  (Государство отвечает по обязательствам банков).

VII. По характеру подчиненности (Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности).

VIII. По  выполнению эмиссионной и кредитной операции (Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции).

IX. По  способу назначения руководителей банка (Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления).

2)Рыночная     банковская система:

I. По  типу собственности (Многообразие форм собственности).

II. По  степени монополизации (Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк).

III. По  количеству уровней системы (Двухуровневая банковская система).

IV. По  характеру системы управления (Децентрализованная (горизонтальная) схема управления).

V. По  характеру банковской политики (Политика множества банков).

VI. По  характеру взаимоотношений банков  с государством (Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства).

VII. По  характеру подчиненности (Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету).

VIII. По  выполнению эмиссионной и кредитной операции (Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки).

IX. По  способу назначения руководителей  банка  (Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель коммерческого банка назначается его Советом).

В противоположность  распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется  отсутствием монополии государства  на банки. Каждый субъект воспроизводства  самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве существует множественность банков с децентрализованной системой управления.

Эмиссионные и кредитные функции разделены  ими между собой. Эмиссия сосредоточена  в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки: коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает, как рыночная модель и разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка Российской Федерации, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию); его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из деловых банков, задача которых -- обслуживание клиентов (организаций и населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Банковская  система находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит от предшествующей, поэтому имеет «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. При этом банковские системы различных  стран нередко довольно существенно  различаются по устройству. Общим, пожалуй, является лишь деление всех банков на две категории:

1) эмиссионные;

2) коммерческие.

Эмиссионные и кредитные функции разделены  ими между собой. Эмиссия сосредоточена  в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. банки⁴. Как правило, эмиссионным является либо один (центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и коммерческими банками. Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации (Приложение 1) Существует большое число разновидностей таких банков. В России эксперты выделяют следующие типы банков: