Банковская система лихтенштейна

Кня́жество Лихтенште́йн (нем. Fürstentum Liechtenstein — это маленькая экзотическая страна (160 км²), государство в Центральной Европе, ассоциированное со Швейцарией. Название страны происходит от правящей династии Лихтенштейн. Столица — Вадуц. Лихтенштейн граничит с Австрией на востоке и Швейцарией на западе, его территория полностью окружена территориями этих государств. Форма правления — конституционная монархия. На этой территории постоянно живет тридцать пять тысяч человек.

Флаг Лихтенштейна Герб Лихтенштейна

Основано 1719

Официальный язык немецкий

Форма правления Наследственная конституционная монархия

ИРЧП (2011) ▬ 0,905 (очень высокий) (8-й)

Валюта Швейцарский франк (CHF, код 756)

 

Со Швейцарией у них общая  таможенная, транспортная и, даже, правоохранительная системы. Так, полицейских в княжестве  всего 25. Преступности, как таковой, кстати, в Лихтенштейне и нет. Там  даже нет тюрьмы.

Уровень жизни стабильно хорош. Здесь есть все, что необходимо человеку для комфортной жизни. Страна находится  на территории Альп. Это страна сламеров и экстремалов.

Основной вид бизнеса в Лихтенштейне – виноградарство и банковская сфера. Да и туры в Лихтенштейн привлекают не мало интереса. А такая ситуация развилась, в первую очередь, из-за свободной границы со Швейцарией. Кстати, это, наверное, единственная страна в мире, где фраза «труд облагораживает человека» носит не чисто символический характер, а выражает мысли простых обитателей. Даже князь, который является самым богатым князем в Западной Европе, содержит ресторан, где подает лучшие вина со своих же виноградников. Работать – престижно. И даже, если вы мало зарабатываете, но все же работаете, вам доплатит государство, чтоб обеспечить должный уровень дохода. Что действительно фантастическое – так это шоколад. Купить его можно на главной улице столицы. На улице есть одна единственная кондитерская – так вот в ней и продается этот шоколад. Он в сто, нет, в тысячу раз вкуснее раскрученных альпийских марок.

 Самое главное, что экзотический  отдых в Лихтенштейне – это  полное единение с природой. Кстати, в этой стране будет особенно  интересно побывать филателистам. Есть даже музей почтовых марок  – единственный бесплатный в  стране. А вот отели Лихтенштейна  даже предоставляют в номерах  рекламные буклеты с каталогом  редких и старинных почтовых  марок. Их можно там и приобрести. Получите одну небольшую и  ломкую марку и целую папку удостоверяющих документов. О том, что она древняя, о том, что уникальная, о том, что Лихтенштейнская. А на почтовом отделении можно купить вполне обыкновенную, но чрезвычайно красивую современную марку. На них часто наносят репродукции картин, хранящихся в Национальном Музее Искусств.

Эта маленькая экзотическая страна предлагает такие банковские услуги, которые притягивают все больше внимания обеспеченных людей всех стран.

Княжество занимает топовые позиции по уровню жизни. Страна быстрыми темпами развивается, имеет мощную экономическую систему. Около 80 000 зарегистрированных иностранных компаний за счет наилучших налоговых условий и приносят стране 40% от общего ВВП, который составляет 5.01 млрд. американских долларов, а на душу населения 141 000$.

 

Банковская система

Страна располагает эффективной  банковской системой .Благодаря низким налогам на размещаемый капитал и прибыль, а также строго охраняемой банковской тайне Лихтенштейн сохраняет за собой положение крупного финансового центра.

Правительство Княжества Лихтенштейн  четко и ясно сформулировало свою позицию «ДА предоставлению финансовых услуг высочайшего качества и твердое НЕТ сомнительным переводам»

Банковская деятельность регулируется в Княжестве Лихтенштейн законом о банковской деятельности от 1961 года (Banking Act). После его обновления в 1993 году контроль в этой сфере был возложен на Банковскую комиссию (Bank Supervisory Board). В мае 1999 года данный орган был преобразован в Financial Services Authority (FSA). Деятельность банков лицензируется. Лицензии выдаются, приостанавливаются и отзываются Правительством страны после одобрения Парламентом. Банковская комиссия является совещательным органом Правительства в сфере банковской деятельности. Она осуществляет надзор за деятельностью банков и ежегодно предоставляет Правительству соответствующий отчет. Члены банковской комиссии избираются Парламентом сроком на 4 года. Также действует Управление банковского надзора — правительственный орган, контролирующий соблюдение банкирами местного банковского законодательства и правительственных постановлений. Далее следуют уполномоченные Правительством аудиторские компании, действующие по правительственной лицензии и состоящие из квалифицированных специалистов.

С 1923 года, после заключения Таможенного  Договора (Customs Treaty) со Швейцарией (дополненного в 1980 году валютной унией), Княжество Лихтенштейн имеет доступ в ее экономическую и валютную зону и возможность использовать швейцарский франк как официальную валюту.

Швейцарский франк (код валюты по ISO 4217 CHF, или 756) является валютой и законным платёжным средством Швейцарии и Лихтенштейна. Банкноты франков выпускает центральный банк Швейцарии (Швейцарский национальный банк), в то время как монеты выпускаются федеральным монетным двором (Швейцарский монетный двор).

На сегодня в Европе только швейцарская валюта называется франк. На четырёх официальных языках Швейцарии название валюты пишется  следующим образом: Franken (на немецком языке), franc (на французском и рето-романском языках), franco (на итальянском языке). Одна сотая франка называется Rappen (мн.ч. — Rappen) (Rp.) по-немецки, centime (c.) по-французски, centesimo (ct.) по-итальянски и rap (rp.) по-рето-романски.

Банкноты

Выпускаются банкноты номиналом 10, 20, 50, 100, 200 и 1000 франков. На банкнотах  изображены портреты:

10 франков — Ле Корбюзье (Жаннере, Шарль Эдуард)

20 франков — Артюр Онеггер

50 франков — Софи  Таубер-Арп

100 франков — Альберто  Джакометти

200 франков — Шарль  Фердинанд Рамю

1000 франков — Якоб  Буркхардт

Монеты

Регулярно выпускаются  монеты номиналом в 5, 10 и 20 рапенов (сантимов), 1/2, 1, 2 и 5 франков. Чеканка монет в 1 рапен прекращена в 2006 году, монет в 2 раппена — в 1974 году.

Изменения монетных металлов: 1939 год — 20 рапенов из медно-никелевого сплава (1850—1859 — биллон, 1881—1938 — никель); 1968 год — 1/2, 1, 2 и 5 франков из медно-никелевого сплава (ранее — серебро); 1981 — 5 рапенов из медно-алюминиево-никелевого сплава (ранее — медно-никелевый сплав).

Нерегулярно выпускаются  юбилейные и тематические памятные монеты, как правило, номиналом 10, 20 и 50 франков, например:

 

Швейцарский национальный банк в соответствии с упомянутым выше Currency Treaty 1980 года осуществляет функции Центрального банка Княжества. Однако это относится только к вопросам контроля за обменом валюты и предоставления банками информации о своей политике и результатах деятельности.

Акционерный напитал местных банков не может быть менее 10 млн. шв. франков и должен быть полностью оплачен к началу деятельности банка. В зависимости от масштабов и характера операций Правительство вправе потребовать увеличения суммы уставного капитала банка. Банки Княжества создали систему гарантий интересов клиентов, превосходящую по некоторым аспектам даже систему гарантий швейцарских банков. В Княжестве Лихтенштейн законодательно обеспечена строгая защита банковской тайны вкладчиков. Персонал банков, аудиторы и уполномоченные банковские служащие из Управления банковского надзора и банковской комиссии за нарушения конфиденциальности банковских операций подвергаются суровым штрафам и тюремному заключению. Банковская информация не предоставляется даже по письменным запросам иностранных государств.

Несмотря на произошедшие в последние  годы изменения, банки Княжества  очень жестко продолжают охранять информацию об истинных бенефициарах компаний и  счетов, что привело к значительному  росту их привлекательности по сравнению  с банками Швейцарии по следующей  причине: с начала 90-х гг. отмечается растущая координация действий западных стран по борьбе с отмыванием “грязных денег”, и Швейцария, дорожа своей  репутацией международного финансового  центра, взяла на себя определенные обязательства предоставления информации о банковских вкладах и их владельцах. В соответствии с Кодексом поведения швейцарских банков, принятым в 1992 г., местные банкиры обязаны всесторонне изучать и старых, и особенно новых клиентов, воздерживаться от операций по бегству капитала и избежанию налогообложения доходов вкладчиков, докладывать местным властям обо всех таких операциях. В отношении нарушителей норм Кодекса поведения принимаются административные меры, налагаются штрафы до 10 млн. шв. франков. Более того, в уголовном кодексе Швейцарии появились статьи 305бис и 305тер, предусматривающие уголовную ответственность должностных лиц за несотрудничество с местной администрацией в идентификации фактических владельцев банковских счетов, за непредоставление информации о клиентах и о происхождении депозитов.

 

Строгое сохранение банковской тайны  в отношении каждого клиента  является краеугольным камнем финансовой политики Княжества Лихтенштейн. Данное правило было закреплено еще в 1923 году в Законе о финансах (Finance Act) и в Законе о сберегательных и кредитных учреждениях (Savings and Loan Institutions Act). Согласно Закону о банковской деятельности (Banking Act) сотрудники банков, финансовых и трастовых компаний обязаны придерживаться высокого уровня конфиденциальности и не имеют права предоставлять известную им информацию даже налоговым органам и судам (срока давности не существует). Однако это не означает, что Княжество Лихтенштейн, соблюдая принципы конфиденциальности, позволит своей стране стать приютом для “грязных денег” (полученных от незаконной торговли оружием, наркотиками или порнопродукцией). В этом случае власти Княжества, рассмотрев все представленные неопровержимые доказательства, могут оказать содействие иностранным властям. Информация может быть предоставлена только при совершении клиентом ряда серьезных уголовных преступлений после длительной и сложной процедуры рассмотрения этого вопроса Верховным судом согласно обновленному в сентябре 2000 года Закону о правовой помощи (Act on Legal Assistance). Однако, что следует особо подчеркнуть, государство откажет, в отличие от других стран, в предоставлении какой бы то ни было информации, если вопрос касается только налогообложения и не несет за собой никаких криминальных аспектов. Ни одной стране мира (кроме США, с которыми у Княжества Лихтенштейн подписан Договор о правовой помощи), никогда и никакая информация предоставлена не будет. Княжество Лихтенштейн не оказывает содействия иностранным государствам в этой сфере.

До начала 90-х годов избранный «Клуб трех» — Landesbank (1861), Liechtenstein Global Trust Bank (1920) и Verwaltungs- und Privat-Bank (1956) — предоставлял банковские услуги своей и международной клиентуре. После своего вступления в 1995 в Европейское экономическое сообщество (European Economic Area — EEA) и Международную Торговую Организацию (World Trade Organisation — WTO) Княжество Лихтенштейн разрешило иностранным банкам открывать на его территории свои филиалы. Первыми присоединившимися к элитной тройке банков стали Neue Bank AG и Centrum Bank AG, сегодня количество банковских учреждений в стране составляет 17. Банки, резидентные в Княжестве, могут пользоваться «Принципом Единой Лицензии» (Single License Principle), позволяющим им вести свою деятельность на территории всего Европейского сообщества.

 

Банки в Лихтенштейне создают около 20% валового внутреннего продукта всего  лишь 7% служащих. Данная ситуация лучше  познается в сравнении, например, с банками Швейцарии (11% ВВП и 3% служащих) и банками Германии (3% ВВП  и 2% служащих).

Список банков Лихтенштейна

 

• Bank Frick & Co. AG +423 388 21 21 www.bankfrick.li
• Bank Vontobel (Liechtenstein) AG +423 236 41 11 www.vontobel.com
• Banque Pasche (Liechtenstein) SA +423 239 33 33 www.pasche.li
• Centrum Bank AG +423 238 38 38 www.centrumbank.com
• EFG Bank von Ernst AG +423 265 53 53 www.efgbankvonernst.com
• Kaiser Ritter Partner Privatbank AG +423 237 80 00 www.kaiser-ritter-partner.com
• LGT Bank in Liechtenstein AG +423 235 11 22 www.lgt.com
• Liechtensteinische Landesbank AG +423 236 92 82 (русскоговорящие сотрудники) www.llb.li
• NEUE BANK AG +423 236 08 08 www.neuebankag.li
• Raiffeisen Bank (Liechtenstein) AG +423 237 07 07 www.raiffeisen.li
• Valartis Bank (Liechtenstein) AG +423 265 56 56 www.valartis.li
• Verwaltungs- und Privat-Bank AG +423 235 66 55 www.vpbank.com
• Volksbank AG +423 239 04 04 www.volksbank.li

 

 

Банковская система страны, подобно  швейцарской и австрийской, ориентирована  на привлечение клиентов из-за рубежа. Лихтенштейнские банки являются одними из самых надежных в мире, сравнить с ними в этом плане можно только банки Швейцарии, Австрии. Все, что когда-либо говорилось и писалось о швейцарских банках (как положительное, так и отрицательное), справедливо и для банков Лихтенштейна. Банкиры этой страны отличаются высочайшим профессионализмом, особенно в деле обслуживания по-настоящему состоятельных клиентов и инвестиционного банкинга. Однако требования к размеру вкладов и минимальных остатков на счетах здесь одни из самых высоких в мире.

Специфика лихтенштейнских банков заключается в том, что в отличие от швейцарских и австрийских они дают инвесторам более широкие возможности, так как исторически их деятельность чаще выходила за пределы финансовых рынков. Например, банк Лихтенштейна помимо финансовых операций может выполнять конфиденциальные поручения клиентов, например оценку и реализацию разнообразного имущества. Вдобавок качественное обслуживание многочисленных трастов предполагает обеспечение банковской секретности на высочайшем уровне.

До недавнего времени Лихтенштейн  считался одним из самых надежных мест хранения денег с точки зрения хранения банковской тайны. Лучший способ не выдать тайну - вообще ее не знать. Вероятно, руководствуясь этой мудростью, банки  Лихтенштейна охотно открывали клиентам анонимные счета. Неудивительно, что страна стала магнитом не только для добропорядочных владельцев крупных состояний, но и для криминала. В конце 90-х годов на банкиров княжества посыпались обвинения в пособничестве отмыванию "грязных" денег. Кульминацией этих атак стало внесение Лихтенштейна в "черный список" FATF в 2000 году. Как назло, тут же разразился и кризис на мировых финансовых рынках. Этот двойной удар впервые за многие годы привел к ухудшению показателей банковской системы страны: в 2001-2002 годах банки испытали существенное падение прибылей и объема клиентских активов в управлении.