Банки и банковская система

Банковские операции не патентуются, но представляют собой ноухау. Поэтому продуцент банковской операции может потерять монополию на операцию, не продав ее на рынке. Кроме того, работники финансовых институтов могут сами разработать эту операцию, опираясь на какие-то элементы операции, взятые или украденные (промышленный шпионаж) у других банков или финансовых институтов.

6.3.ХАРАКТЕРИСТИКА НЕКОТОРЫХ ВИДОВ

БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ

Возникновение банковских инноваций обусловлено в основном тремя причинами:

      непрерывным движением предпринимательской мысли и стремлением обойти конкурентов

      периодически возникающим кризисом (или общим, или частным) в банковской сфере, что является стимулом к усилению финансовой мысли и повышению финансовой устойчивости банка

      функционированием финансового рынка в зарубежных странах, что дает информацию о банковских нововведениях за рубежом.

В качестве примера рассмотрим возможные на российском рынке банковские инновации:

1.      Валютно-процентный своп.

2.      Своп с нулевым купоном.

3.      Микрокредитование пенсионеров.

4.      Счет НОУ.

5.      Складирование свопов.

6.      Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом.

Валютно-процентный своп

Валютно-процентный своп представляет собой обмен как валютами, так и процентами. Этот вид свопа может быть заключен между несколькими участниками.

Своп с нулевым купоном

Сущность свопа с нулевым купоном заключается в том, что эмитент бескупонной облигации может осуществить обмен фиксированного дохода на доход по плавающей процентной ставке путем одновременного процентного свопа и обратного ежегодного платежа.

Микрокредитование пенсионеров

Микрокредит для пенсионеров был введен в 1997г. банком “Петровский”  совместно с отделением Пенсионного фонда по Петербургу, Городским центром по начислению и выплате пенсий и пособий и Управлением федеральной почтовой связи. Процентная ставка 8% годовых. Микрокредит выдается на срок до ближайшего начисления пенсии, т.е. на срок менее 30 дней. Возврат кредита производится автоматически, за счет денежных средств, поступивших на пенсионный счет в банке. Допускается также возврат микрокредита по частям.

Счет НОУ

Кредобанк ввел в 1996г. счет НОУ  (анг. now –negotiable orders of  withdrawal – обращающиеся приказы об изъятии). Счет НОУ представляет собой соединение депозитного вклада и текущего счета. Владелец счета НОУ имеет право при уведомлении за 30 дней выписать “обращающиеся приказы об изъятии” и использовать их для платежей как расчетные чеки.

Складирование свопов

Складирование свопов – это заключение договора о свопе с банком и его страхование (обычно фьючерсами) до того момента, пока банк не подыщет вторую сторону договора о свопе. Сделки заключаются по требованию, и наличие второй в момент заключения не обязательно.

Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом

Содержание операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом состоит в их совместном использовании при денежных платежах, особенно при валютных расчетах. 

7.ЭЛЕКТРОННЫЕ НОВАЦИИ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ

7.1 ЭЛЕКТРОННЫЕ СЕТИ В ЭКОНОМИКЕ

На рубеже XX и XXI вв. перед всеми сферами бизнеса стает вопрос выживания в постоянно меняющихся экономических условиях. На первый план выходят такие проблемы, как дефицит информации (часто она становится товаром, причем хорошо оплачиваемым), минимизация временных издержек по всем видам коммерческих рассчетов и деятельности, возможность использования новейших достижений найчно-технического прогресса. В современных условиях невозможно ведения бизнеса без доступа в мировую компьютерную сеть, которая называется Internet, т.е. совокупность соединенных между собой серверов-компьютеров, на которых хранится различная информация. Настоящим прорывом к новым возможностям в сфере предпринимательства стало создание “виртуальной” экономике. Все больше и больше предприятий и фирм стало использовать доступ в глобальную сеть для ведения своих операций по расчетам, рекламированию продукции, проведение маркетинговых исследований и даже для открытия виртуальных магазинов. Не миновали все эти новшества и банковскую сферу. В настоящее время банки имеют возможность в следующих основных направлениях:

1. электронная обработка бумажных финансовых документов;

2. компьютеризация расчетных и платежных операций;

3.внедрение систем связи между отдельными рабочими местами и между банками.

Таким образом, темпы жизни заставляют искать пути для сокращения временных разрывов в схеме “деньги-товар-деньги”. Это стимулировало создание новой формы безналичных расчетов – расчетов с использованием пластиковых карточек, называемых еще “виртуальными платежами”.

8.ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур.

    Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур. Изучив ряд вопросов, указанных в введении, я сделал следующие выводы

1.      Современный коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещение их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

2.      Основополагающими принципами деятельности  коммерческого банка являются работа в пределах реально имеющихся ресурсов, экономическая самостоятельность, построение с клиентами взаимоотношение рыночного типа.

3.      Согласно федеральному закону “О Центральном банке РФ (Банке России)” банковская система включает в себя Центральный банк, кредитные организации и их ассоциаций.

4.   Центральный банк – это

      эмиссионный банк, за которым закреплена монополия денежной эмиссии;

      банк правительства, обсуждающий исполнение бюджета и управляющий государственным долгом;

      банк банков т.е. расчетный центр;

      проводник денежно-кредитной и валютной политики;

      орган надзора за банками и финансовыми рынками.

5. Кредит – это самостоятельная категория, имеющая свои специфические функции а) аккумуляция временно свободных денежных средств; б) перераспределительная; в) замещение наличных денег безналичыми деньгами в денежном обращении.

6.  Банковское инновация – есть реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка.

7.  Жизненный  цикл банковской инновации -  это определенный период времени, в течение которого банковская инновация обладает активной жизненной силой на рынке и приносит банку определенную прибыль.

В ходе написания работы мною было найдено много информации по банкам и банковской системе, которую скомпоновал в данном реферате.

  Думаю, что этот реферат будет полезен тем, кто хочет получить основы  по банкам и  банковской системе, в общем, а также детальную информацию по некоторым банковским операциям.

.

9.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Балабанов И.Т. и др. Деньги и финансовые институты.–С-Пб.«Питер»,  2000.

2.      Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента Учеб. Пособие. – изд. 3-е, перераб. - М. «Финансы и статистика», 2000.

3.      Банки и банковское дело Учеб. пособие/Под редакцией  Балабанова.- С-Пб, «Питер», 2000.

4.      Банковское дело Учебник./Под редакцией Кроливецкой, Белоглазовой Г.Н..- изд. 5-е, перераб. и дополненное.- М. «Финансы и статистика», 2000.

5.      Банковское дело Учебник/Под редакцией Лаврушена О.И.,- изд. 2-е перераб. и дополненное.- М. «Финансы и статистика», 2000. 

6.      Банковское дело/под редакцией проф. В.И.Колесникова, - М. “Финансы и статистика”, 1995.

7.      Усоскин В.М., Современный коммерческий банк.- М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1994