Теории происхождение денег

     Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег  количество чеков в обращении  не регулируется законодательством, а  целиком определяется потребностями  коммерческого оборота. Поэтому, расчет чеками носит условный характер: выставление  должником чека еще не погашает его  обязательство перед кредитором - оно погашается, только в момент оплаты чека банком. Таким образом, экономическая сущность чека состоит  в том, что он служит средством  получения наличных денег в банке, выступает средством обращения  и платежа и, наконец, является орудием  безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой основная часть  взаимных претензий погашается без  участия наличных денег. Быстрое  развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

     Сегодня деньги диверсифицируются, буквально  на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появились, дебитные карточки и так называемые "электронные деньги", которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов  с одного счета на другой. Электронные  деньги новое явление в денежном обращении - процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств  обращения платежа.

     Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение  системы платежей на электронной  основе знаменует собой переход  на качественно новую ступень  эволюции денежного обращения.

     На  основе распространения ЭВМ в  банковском деле появилась возможность  замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также  позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые  карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

     Электронные деньги впервые появились в 70-х  годах. Во второй воловине 80-х годов  в ряде капиталистических стран  начинают внедрять электронные кредитные  карточки второго поколения.

     Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров изготовленную  из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Одна из основных функций пластиковой  карточки - обеспечение идентификации  использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого  на пластиковую карточку наносятся  логотипы банка-эмитента и платежной  системы, обслуживающей карточку, имя  держателя карточки, номер его  счета, срок действия карточки и пр.

     Карточки  с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится свыше  двух миллиардов карт подобного типа.

     Первые  смарт-карточки появились во Франции  в середине 70-х годов. В смарт-картах носителем информации является микросхема. Основными преимуществами этого  вида пластиковых карточек по сравнению  с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность  ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, их высокая себестоимость, значительно  превосходящая стоимость пластиковой  карточки с магнитной полосой. Стоимость  смарт-карточек зависит от целого ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион  карточек от 0,6 до 9,5 долл. США.

В последнее  время всё большее распространение  получают невидимые деньги, обращение  которых осуществляется в Интернете.

Заключение

     Теории  денег выражают взгляды экономистов  на сущность денег, их функции и законы денежного обращения. Основные теории денег, возникшие еще в 16-18 вв., в  период генезиса классической политической экономии, - это металлистическая, номиналистическая  и количественная. По поводу того, какова природа денег, сталкивались две  школы - сторонники металлистической и  номиналистической теорий денег. Количественная теория, осталась наиболее актуальной до наших дней.

Исходя из синтеза  теорий нами была выделена сущность и  функции денег в современной  рыночной экономике, трансформацию  функций на современном этапе. Все  это сведено в схемы и таблицы. Изучив эволюцию денег можно придти к выводу, что электронные деньги - высшая форма эволюции денег, наиболее оптимальная форма современных  расчетов. Электронные деньги - новый  вид наличных кредитных денег. В  электронных деньгах есть много  свойств традиционных денег, при  этом в них отсутствует большинство  их недостатков. Значение денег в  жизни современного общества нельзя как преуменьшать, так и преувеличивать. В современном массовом сознании успех часто выражается цифрами  банковского счета. Многие экономисты считают именно деньги главной основой  современной хозяйственной жизни. Обе эти позиции являются проявлением  денежного фетишизма, когда в  деньгах видят центр всей жизни. На самом деле деньги очень часто  являются отражением (иногда - искаженным) совсем других отношений. Всякий культурный человек знает, что "не в деньгах  счастье" (точнее - не только в деньгах), ведь ряд важнейших ценностей  человеческой жизни (скажем, любовь и  дружба) не имеют денежного выражения. В экономике тоже есть много проблем (такие как, например, коррупция и  самоподдерживающийся рост), которые  невозможно решить, опираясь только на денежно-кредитную политику.

Список литературы

1. Букина  М.К. Деньги, банки, валюта. - М., 2008.
2. Генкин А. Планета Web-денег. - М.: 2003.
3. Генкин А. Частные деньги - история и современность. - М.: 2009.
4. Грязнова А.Г. Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. - М.: Фин. и стат-ка, 2003,Делан Э. Дж. Макроэкономика. - СПб.: 1994.
5. Егиазарян Ш. Понятие электронных денег. // Банки и технологии. 1999. №3
6. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита - М.: "Банки и биржи", 1995
7. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит капиталистических стран - М.: Финансы, 1997
8. Макконнелл К., Брю С. Экономикс: Пер. с англ. - М.: 1992.
9. Носкова П.Я. Международные экономические отношения. - М.: Юнити, 1995.
10. Операции коммерческих банков. Учебник. - М.: 2000.
11. Пашку Ю.В. Деньги: прошлое и современность - С-Пб, 1990
12. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита - М.: "Инфра-М" 1996
13. Самуэльсон П. Экономика: Пер. с англ. - М.: 1964.
14. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник под редакцией Дробозиной Л.А. - М.: 2000.
15. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика - М.: Дело, 1993