Теории денег. Сущность, функции и эволюция денег

Хотелось бы увидеть этот "устойчивый экономический рост". Наоборот, и в 1997 г. ЦБ продолжает свою политику удушения национальной экономики  путем удешевления доллара и  повышения валютного паритета рубля.

Можно сказать, что с финансовой точки зрения Россия стала высокоразвитой страной с очень твердой валютой (превышающей по своей "твердости" не только валюты таких стран, как  Южная Корея и Тайвань, но уже  приближающейся к японскому уровню), а по экономике она оказалась  отброшенной в разряд слаборазвитых  стран третьей или даже четвертой  десятки. Такого уникального сочетания  экономических и финансовых условий  мировая практика еще не знала. И "заслуга" в этом принадлежит, прежде всего, ЦБ РФ, особенно его политике в 1995 г., когда за три летних месяца твердость (валютный паритет) рубля была повышена более чем в два раза, а затем эту политику, хотя и в более медленных темпах, продолжил и г-н С. Дубинин. По данным информационно-аналитического агентства "ФинИст", за 5 месяцев 1997 г. произошло дальнейшее падение индекса покупательной способности доллара (ПСД-ФинИст-индекса) еще на 1,5%, то есть продолжается губительная политика "укрепления рубля".

В 1996 г. продолжалось расслоение населения России на сверхбогатых и  граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже  пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а  доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности.

На самом деле эти цифры  говорят не всю правду. Ведь надо еще учесть, что именно в 1996 г. массовыми  стали задержки зарплат, причем, естественно, не богатым, а именно бедным. И потому если по расчетам о начисленных доходах  в реальном исчислении денежные доходы в 1996 г. остались на уровне прошлого года, то с учетом задержек и невыплат зарплат и пенсий беднейшим слоям  населения эти доходы снизились  куда более значительно.                                                                                    К сожалению, мировая статистика не придумала еще способа учета падения уровня жизни из-за невыплат и задержек зарплат и пенсий, ибо такого явления в экономике какой-либо цивилизованной страны просто нет.

Продолжалось сокращение расходов на питание населения, что  углубляет еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых  регионах можно уже говорить о  наступлении настоящего голода. Люди живут буквально на одной картошке.

Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал в 1996 г. уменьшились  на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции в прошедшем  году направлялись в основном в портфельные  инвестиции, то есть имели характер спекулятивных вложений.

И на этом фоне еще более  угрожающе выглядят рост экспорта товаров  и услуг и рост несбалансированности экспорта и импорта. Экспорт в 1996 г. составил 84,5 млрд. долл., а импорт — 45,4. Сальдо по внешней торговли составляет гигантскую положительную величину — почти 40 млрд. долл., из них всего 1.7 млрд. долл. приходится на страны СНГ. Из России вывезено безвозвратно товаров и услуг на сумму 40 млрд. долл., или 267 долл. на одного жителя. Это почти полугодовая пенсия. Таковы масштабы расхищения российского народного достояния. Происходит беспрецедентное товарное кредитование экономики Запада со стороны России.

Казалось бы, при таком  активном сальдо не может быть проблем  с валютными резервами. Россия должна была бы стать мировым валютным кредитором. На самом деле иностранные активы ЦБ РФ за год сократились на 678 млн. долл., а коммерческих банков вообще упали с 3692 млн. долл. до 696 млн. долл. Одновременно осуществлялся интенсивный ввоз иностранной наличной валюты. Сальдо ввоза составляет 8,6 млрд. долл. Кроме того, было уплачено в счет погашения внешнего долга 7,1 млрд. долл.

Таким образом, активное сальдо платежного баланса России должно быть равно 27,1 млрд. долл. Однако, согласно газете "Деловой мир" № 78 от 29 мая 1997 г., Центральный банк сообщил, что дефицит платежного баланса в 1996 г. составил 22,6 млрд. долл. Таким образом, расхождение между значением платежного баланса по отчету и по заявлению ЦБ РФ достигает уже 49,7 млрд. долл.

Несмотря на все принимаемые  Банком меры вывоз и укрывательство капиталов за рубежом в 1996 г. не только не приостановлены, но, можно предположить, даже увеличились.

В торгово-платежном балансе России, вытекающем из отчета, зияет необъяснимый провал величиною почти в 50 млрд. долл.

Тяжелое впечатление оставляет  попытка авторов отчета придать  развалу экономики России в 1996 г. характер чуть ли не всемирного закона на основе модных в настоящее время  концепций циклического развития. Создается  ни на чем не основанная теория циклов спада и развития в экономике  России: "Характерной чертой, развития российской экономики, наблюдаемой  с начала реформ, является наличие  периодов ускорения и замедления спада хозяйственной активности размером около двух лет". Это действительно новое слово в мировой экономической науке, так как теория циклов характеризуется ускорением и замедлением экономического роста, но отнюдь не спадов. Цель этого высказывания вполне понятна. Перенести ответственность с ЦБ РФ на "всемирные законы", оправдать действия Центрального банка РФ. На самом деле так называемый двухлетний цикл есть время председательствования в ЦБ Т. Парамоновой и С. Дубинина. Именно при Т. Парамоновой начался процесс "укрепления рубля", который и продолжился при С. Дубинине, хотя и в замедленных темпах, так как продолжать его прежними было уже просто невозможно.

Авторы отчета отмечают, что "проблема неплатежей в 1996 г. оставалась одной из наиболее острых". Однако в отчете полностью снимается ответственность за неудовлетворительное состояние расчетных отношений с ЦБ РФ, хотя по закону именно на Банк России и возложена обязанность управления денежной системой. Более того, в отчете утверждается, что "следует, прежде всего, отказаться от попыток представить главной причиной неплатежей "абсолютную нехватку" денежных средств в экономике. Это противоречит фактам: обострение проблемы расчетов в 1996 г. происходило на фоне повышения монетизации экономики (то есть увеличения отношения денежной массы к ВВП)".

"Одной из главных  причин, способствующей развитию  процесса неплатежей, является недостаточная  развитость системы защиты прав  собственности". Выходит в 1993, 1994, 1995 гг., когда происходил бурный  процесс полукриминального раздела  государственной собственности, "права  собственности" были защищены  гораздо лучше, а в 1996 г. произошло  что-то, в результате чего собственники  стали совершенно бесправными,  что и привело к тотальному  кризису неплатежей.

Ясно, что такие объяснения не могут быть приняты. Это просто попытка переложить ответственность  за состояние сферы народного  хозяйства, за которую ЦБ несет ответственность по закону, на Парламент, правительство или даже судебную власть, что прямо утверждается: "...ни органы законодательной, ни исполнительной, ни судебной власти не прилагали достаточных усилий в данном направлении"

Вторая причина вообще не соответствует никаким представлениям современной экономической мысли "...существенное воздействие на общее  состояние платежной дисциплины оказало низкое качество бюджетного планирования — постоянное завышение  прогнозных доходов и, как следствие, расходов бюджета" На самом деле это известная аксиома, что увеличение бюджетных расходов как раз способствует насыщению экономики деньгами и следствием этого могут быть любые неблагоприятные явления, но только не обострение кризиса неплатежей, каковые за год по всем отраслям экономики и только по учтенным банковским документам возросли в 2,5 раза и составили астрономическую сумму — 895 трлн. руб., что составляет 40% от ВВП. А так как есть еще и неплатежи, которые не могут быть учтены в банковской системе, то реальная сумма неплатежей должна составить уже просто фантастическую сумму, не менее, видимо, половины ВВП. Создалась совершенно удивительная ситуация, когда половина всего производимого продукта, половина всех денежных обязательств не может быть исполнена регулярным образом через денежную систему.

3.2 Современные перспективы развития денежной системы

Современные деньги попадают в оборот в порядке банковского  кредитования. Организацию налично-денежного  обращения осуществляет Центральный  банк РФ. Политика, проводимая, Банком России является денежно-кредитной, а целью денежно - кредитной политики в России является последовательное снижение инфляции. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере  обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между физическими и юридическими лицами и государственными органами. В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота в последние несколько лет предприняты попытки ограничить для юридических лиц этот оборот.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств  по счетам кредитных учреждений, зачет  взаимных требований. Развитие кредитной  системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичное обращение осуществляется с помощью кредитных карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицами по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота  зависит от объема товаров в стране, уровня цен. Безналичное обращение  имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости  оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В России, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно  меньше безналичного, и составляет 70 %, в то время как в экономически развитых странах, около 90 %.

Увеличение безналичного оборота свидетельствует об экономическом  развитии страны. Изменение объема денежной массы в обращении во многом зависит от уровня развития платежной системы. Платежная система  должна обеспечивать обращение денег  между экономическими агентами с  целью выполнения своевременных  и в полном объеме платежных обязательств.

В мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.

1. Из денежного оборота  в качестве платежного средства  полностью вытеснено золото (золотые  деньги). Другими словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного оборота  вытесняются бумажные деньги. Все  большую роль в денежном обороте  многих стран начинают играть  так называемые «квази» деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С дальнейшим усилением  интернационализации хозяйственной  жизни, развитием компьютеризации  национальные деньги все более  вытесняются из денежного оборота  коллективными валютами (евро).

4. В денежном обороте  все большая роль отводится  электронным деньгам.

Электронные деньги, их распространение  в мире имеют большие преимущества:

• во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.).
• во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).
• в-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль над всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Совершенствованию платежной  системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых  расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система  предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.  
     Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства. 
    Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов. 
Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы. 
    Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты. 
    Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.  
Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы. 
     Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.