Сущность, виды и роль денег в современной экономике

Преимущества монетных денег по сравнению со слитками:

§ не надо тратить силы и время на разрубание слитка;

§ взвешивание частей слитка заменяется счетом монет;

§ проба и вес монеты гарантированы государством.

Первые монеты были изготовлены в XII веке до и.э. в Китае, а пятью веками позже они появились в Средиземноморье. С этого времени монеты -- неразлучный спутник человечест-ва. И только в XVIII в., т. е. через три тысячи лет, наряду с монетами, появились и бумажные деньги.

Но если говорить точно и строго, то золотомонетная де-нежная система ушла в историю совсем недавно -- в 70-х гг. нашего столетия. Иными словами, бумажным деньгам, пред-ставляющим принципиально иной -- «невещественный» -- тип денежкой системы, исполнилось всего 20--25 лет (мы ведем отсчете 15 августа 1973 г., когда окончательно прекратился обмен доллара на золото). Тем не менее, хорошо известно, что в период экономических кризисов все вдруг вспоминают, что бумажные деньги -- просто бумажки, правительство обраща-ется к золотому запасу, а население «штурмует» ювелирные магазины. Эти и другие соображения заставляют нас подроб-нее ознакомиться с историей и проблемами монетных денег, что поможет многое понять в теории и практике современных денег. Затем в оборот вошло золото и серебро.

Сначала -- немного о золоте, признанном всеми народами в качестве главного драгоценного металла. Золото словно самой природой, создано для чеканки. Оно встречается исключительно редко в чистом виде, пластично, устойчиво к коррозии, ковко, однородно, компактно, -- идеальный монетный металл. Кроме того, поскольку его добыча очень трудоемка, постольку даже небольшое коли-чество золота воплощает много труда.

Для древних египтян источником золота была Нубия, для древних греков -- Индия и Лидия, для римлян -- Испания и Венгрия. В средние века само» богатой золотом страной была Чехия. В настоящее время золото добывается в основном в Южной Африке, СНГ, Канаде, США, Австралии и Гане. Глав-ные международные рынки золота находятся в Лондоне и Цюрихе -- цена тройской унции золота на этих рынках высту-пает как его мировая цена, применяемая в расчетах между стра-нами.

Говоря о золоте, было бы несправедливо умолчать о сереб-ре -- хотя бы потому, что первые монеты были чеканены из электрона -- природного сплава золота и серебра. Серебро также устойчиво к коррозии, но оно -- мягкий металл, поэто-му в монетном деле используется в сплаве с медью.

Серебро заслуживает уважения и по исторической роли: дело в том, что средневековой Европе античные источники зо-лота были недоступны, поэтому в IX--XIII вв. в качестве мо-нетного металла использовалось преимущественно серебро; в XIV--XVIII вв. золотые и серебряные монеты обращались как равноправные эквиваленты. И только с XIX в. золото стало единственным всеобщим эквивалентом, а серебряные монеты превратились в разменные.

Сначала золотые монеты чеканились из чистого (24-карат-ного) золота, однако со временем (в целях повышения их ус-тойчивости) стали добавлять медь или серебро.

Сегодня золото продолжает оставаться средством вырав-нивания платежного баланса между странами (причем в виде слитков определенного веса).

Главным видом современных символических денег являются бумажные деньги - денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает силу официальных денег (3, стр.79).

Общее наименование бумажных денежных знаков -- «банк-ноты». С XIX в. банкноты делятся на три категории «класси-ческие», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, пре-вратившиеся в классические бумажные деньги.

Поэтому ста-новление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредит-ных банкнот.

Банкноты -- результат развития платежного оборота, отра-жавшего, в свою очередь, рост объема товарного производст-ва. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» -- долговое обязательство в виде рас-писки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

В результате надежные векселя начинали обращаться в ка-честве “незаконных”, как бы доверительных, средств платежа (наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были только полноценные монеты), выступая в качестве особых - кредитных» (или «торговых») денег. Поскольку свободные наличные деньги водились в основ-ном у банкиров, но именно им в первую очередь предлагались векселя в обмен на наличные деньги. Так в банках скаплива-лось значительное число векселей коммерсантов. И тогда бан-киров посетила счастливая мысль -- а что, если под будущие деньги надежных векселей давать не наличные деньги, а са-мим выпускать векселя (они получили название -- “банков-ские билеты")?

Надо сказать, что обмен коммерческого векселя на даже банковский вексель («банковский билет») считался удачной опе-рацией, поскольку коммерческий вексель могли и не принять в уплату, а банковские билеты славились своей надежностью. Мы сейчас не останавливаемся на выгоде банкира, принимавшего коммерческий вексель, ибо, понятное дело, он выписывал от-ветный банковский билет на значительно меньшую сумму, -- на этом построен, например, современный факторинг.

Банковские билеты выпускались банкирами и раньше, но те билеты были обеспечены золотом («классические банкно-ты»), теперь же появляется новый вид банковских биле-тов -- банковские векселя, которые сами имеют лишь век-сельное, долговое, кредитное обеспечение. Однако для владельцев банковских билетов, к которым они попадали при-чудливым образом, это не имело значения. Т.е. чем был обес-печен данный банковский билет на момент его выпуска -- зо-лотом или коммерческим векселем, -- в условиях золотого стан-дарта любой банковский билет в любой момент мог быть обменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей, входили в систему

золотомонетной де-нежной системы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный вы-пуск кредитных банкнот, поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золо-то. Вот откуда поражающая вас сегодня устойчивость банкнот-ного обращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

Банкноты все больше начинают обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся глав-ным, а с 1914 г. -- и единственным видом денежных знаков.

Но чем обширнее становилась сфера обращения банковских билетов, тем меньше становился размер их золотого обеспече-ния. В связи с этим во 2-й половине XIX века среди экономистов и государственных деятелей шла бесконечные споры о допустимости эмиссии банковских балетов при условии их частичного золотого обеспечения», иными словами - каково должно быть соотношение «золотого» и “кредитного” обеспечения всей массы банковских билетов?

Тем временем банковские билеты охватили всю сферу эко-номики. В этой ситуации государство, не изменяя формы бан-ковских билетов, фактически берет на себя их обеспечение: эмиссионным банкам разрешается выпуск банкнот под размер приобретаемых банками облигаций государствен-ных займов. С этого момента и возникают подлинно бумаж-ные деньги, обеспеченность которых гарантируется только го-сударственными ценными бумагами, т. е. государством. Это была вторая (после появления монеты) революция в истории денег: бумажные деньги, возникнув сначала как представите-ли золота, стали, в конце концов, действительно «бумажными».

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знаком стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном

золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно исчезло из обращения.

Деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Более удобной для обращения оказалась, круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Деньгами, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда, являются металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители на находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска

(расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток и увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Различают простои вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Вексель характеризуется следующими особенностями:

§ абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки.

§ бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

§ обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность вексельных обязательств.

Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

Вексель имеет определенные границы обращения:

Ш функционирует между лицами, хорошо информированным платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения;

Ш обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

Ш погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены XVII века на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото.

В настоящее время центральные банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении держателю чека указанной суммы.

В первые чеки появились в обращении в XVI Великобритании и Голландии одновременно. С развитием системы они получили широкое распространение.

Различают ТРИ основных вида чеков:

§ Именной - на определенное лицо без права передачи;

§ Предъявительский - без указания получателя;

§ Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г. в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные.

Расчетные чеки - это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя пользовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили для получения предприятиями, организациями наличных денег.

Конец XX в. ознаменован переходом к новому виду денег -- «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным