Сущность, функции и виды денег

     Номинальная стоимость символических денег  значительно выше, чем стоимость  того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

     Основная  масса денежных средств – это  безналичные деньги, которые находятся  на банковских счетах. Прогресс денежной системы заключается в том, что  происходит увеличение использования  безналичных денег. Безналичными деньгами пользуются не только предприятия и банки, они удобны и для простого пользователя, поэтому в современном обществе он может выбирать форму оплаты. В использовании безналичных денег большую роль играет политика государства. В советский период истории России наличный и безналичный обороты денег были строго разграничены, государство следило за превращением безналичных денег в наличность, а в период перехода экономики к рыночным отношениям возникли проблемы, связанные с обналичиванием денежных средств, появились посредники, проводящие такие операции за плату, уходящие от налогов.

     Большое место в денежной системе заняли денежные чеки. Вы можете свободно использовать чеки, если организация, которой вы хотите оплатить услуги или товар, согласна на это. Чек удобен тем, что деньги получит именно тот человек, кому он принадлежит, и не надо при этом присутствовать владельцу счета. То есть чек может выступать в качестве средства платежа только при условии, что в банке существует депозитный вклад. Во многих развитых странах существует еще и разновидность чека – чековые счета до востребования. Достоинства такого чека очевидны: средства банка на основании чека, ставшего письменным приказом вкладчика, переводятся для осуществления любых его платежей в пределах суммы на счете.

     Самой интересной, на мой взгляд, формой денег являются электронные деньги. За ними стоит будущее, которое всегда привлекало молодежь. Собственно говоря, электронные деньги – это экономические отношения, ведь их нельзя пощупать, как наличность, потому что электронные деньги являются числами, записанными на мощных винчестерах. Разновидностью электронных денег служат кредитные карточки, обязательства банка оплатить покупки за счет предоставления кредита владельцу карточки, пластиковые карты, которые вставляешь в банкомат, вводишь PIN-код, другую информацию о себе и получаешь наличные, как делают в России. «Число держателей пластиковых карт в России за первые 10 месяцев 2003 года увеличилось на 5 млн. - до 21 млн. человек. По данным Центробанка, в день по платежным картам совершается более 1 млн. операций общим объемом в 3 млрд. рублей».¹

Пластиковые карты используют более в 200 стран  мира, значит они стали «элементом технологической революции в  банковском деле».² 
Еще есть дебетовые карточки, по которым можно оплатить товар или услугу с помощью счета в банке, причем банк здесь не предоставляет кредиты. Использование такого рода карточек очень удобно, так как можно не иметь при себе крупную сумму наличных денег, или денег может не хватить, тогда банк предоставит их в кредит. «Считается, что сами по себе кредитные карточки экономят 10% расходов на оплату товаров».³

     Существует  еще разновидность электронных  денег – смарт-карта. Ее преимущества:

1. При использовании смарт-карт не возникает проблем, связанных с        транспортировкой наличных денег, потому что нечего перевозить.
2. Нет необходимости соединяться с центральным компьютером, так как вся нужная информация находится на магнитной полосе смарт-карты или на микрочипе.
3. С началом использования смарт-карт величина ущерба от мошенничества и неправильного использования уменьшилась. Так «в 1992 году в США недобросовестное использование кредитных карт причинило ущерб свыше $1 млрд.».⁴

     Анализируя  преимущества безналичного расчета  перед наличным, можно догадаться и оказаться правым в том, что  видна тенденция к переводу денежных расчетов в систему безналичных платежей. Вклады на счетах до востребования, чековые вклады можно считать деньгами, а как же быть с вкладами, помещенными на определенный срок с целью получения процентов? В отличие от счетов до востребования, они представляют собой не текущие, а потенциальные платежные средства, поэтому их называют «почти деньгами» и не относят к общей денежной массе.

     Деньги, которые хранятся на счетах банка, которые  были предоставлены ему в кредит от владельца денег, называются «кредитными деньгами».

     Существуют  еще деньги повышенной эффективности, которые отражают совокупность наличных и безналичных денег, являются результатом  деления всей денежной массы на денежный мультипликатор⁵. Деньги повышенной эффективности – это наиболее ликвидные средства, деньги, активно участвующие в обращении и способные порождать дополнительные деньги.

     Теперь  анализируя вышесказанное можно  даже упорядочить информацию в виде таблицы:

     Таблица 1

Денежная  масса. 

      Структура денежной массы может показать:

1. степень доверия граждан и фирм банкам страны (то есть, чем больше доверия, тем больше средств они хранят в банках в безналичной форме);
2. степень распространения в стране криминальной и «теневой» экономики (чем больше развита «теневая» экономика, тем больше денег вращается в виде наличности, так как наличность легче скрыть от государства, от налогов);
3. уровень уверенности граждан страны в правильности выбранного пути, экономического курса правительства (чем выше уверенность, тем большую часть своих сбережений граждане хранят в банках на более выгодных счетах с более длительным сроком хранения).

     Заключение.

     Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего  эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

     Элементы  информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах  на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

     Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в  обращении кредитных денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.

     Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

     Но  такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется,  полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика, этот вид расчета крайне не перспективен.

     В наше время деньги для многих стали  смыслом жизни. Очень много людей  тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

     «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка». 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. Фишер  С.,  Дорнбуш  Р.,  Шмалензи  Р.  "Экономика"  М.,"Дело"  1993
2. Поляков В.П.,  Л.А.Московкина "Основы денежного  обращения  и кредита"    М., "Инфра-М" 1996
3. Красавина Л.Н.  "Денежное обращение и кредит капиталистических стран"- М., 1989   
4. Жуков Е.Ф.  "Общая теория денег и кредита" М., "Банки и биржи", 1995
5. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика - М., 1997
6. Курс экономической теории под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – М.,  1993
7. Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р., Деньги, банковское дело и денежно кредитная политика. М., - Л., 1991.
8. Харрис Л. Денежная теория - М., 1990
9. Хейне П. Экономический образ мышления - М., 1993.
10. Макконнелл К., Брю С. Экономикс– М.1992.