Сущность Центрального Банка РФ, его основные функции

9

Содержание

          Введение………………………………………………………………… 3

1.      Сущность Центрального Банка РФ, его основные   функции…………………………………………………………………  4

Заключение……………………………………………………………..10

Литература………………………………………………………………11

Введение

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц.

Несомненно, актуальной в наши дни является тема Центральных банков, т.к. от них во многом зависит благосостояние страны в целом. Для нас как граждан Российской Федерации наибольший интерес представляет Центральный Банк Российской Федерации или просто Банк России.

В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики.

Цель данной контрольной работы рассмотреть роль Центрального Банка Российской Федерации, его основные функции.

1.      Сущность Центрального Банка РФ, его основные функции.

Центральными банками являются банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

Возглавляет Российскую банковскую систему – Центральный банк РФ (Банк России) — главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово-кредитных отношений.

Центральный банк - основное звено банковской системы - это банк банков.

Центральный банк является юридическим лицом и одновременно выступает как институт государства (банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации). Председатель Центрального банка также назначается Государственной Думой по представлению Президента РФ (ст.83, 103 Конституции РФ). Дума назначает членов Совета директоров Центрального банка, определяет аудитора для ежегодной проверки ЦБ. Центральный банк представляет Думе доклады о своей деятельности, годовые отчеты и аудиторские заключения. Уставный капитал и иное

имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью.[1]

Сущность центрального банка проявляется в следующих понятиях:

1.      Эмиссия и контроль денежного обращения.

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

Совет директоров принимает решение о выпуске в  обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

В целях  организации  наличного  денежного  обращения  на территории Российской Федерации  на  Банк  России  возлагаются  следующие функции:

      прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

      установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

      установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

      определение порядка ведения кассовых операций.

2.      Расчетный и резервный центр банков;

3.      Управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

4.      Выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;

5.      Установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;

6.      Определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;

7.      Проведение научных исследований;

8.      Определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;

9.      Формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений, а так же центральный аппарат.

Организационная структура центрального банка представлена его основными органами управления, службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции.

Банк России устанавливает следующие экономические нормативы для банков:

   минимальный размер уставного капитала;

   предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска;

   показатели ликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов;

   минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в процентном отношении к обязательствам банков;

   максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включается вся сумма вложений и кредитов этому заемщику, а также выданные по его поручению обязательства);

   ограничение размеров валютного и курсового рисков;

   ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

Банк России осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков для поддержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков.

Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России:

              - во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

              - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

              - является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

              - устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

              - устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

              - осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:

              - осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

              - регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:

              - осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

              - осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

              - организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации:

              - принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации:

              - проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

              Таким образом, Банк России  по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. В качестве своей  основной  функции, Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства.  Спектр деятельности   Банка  России весьма широк: от действия

в качестве  агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег.

              Он независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти.  Он может быть распущен и ликвидирован только специальным  законо­дательным актом. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Однако, Банк России  в  проведении кредитно-денежной политики не руко­водствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучше­ния состояния экономики в целом.

              Банк России является «банком банков», он предоставляет кредиты и принимает вклады только  от депозитных учреждений.  Он  имеет  право выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумаж­ных денег. Такую функцию другие банки в РФ не имеет.

              Банк России  возглавляется  Председателем  Банка  и имеет свой Устав. Председатель назначается сроком на 5 лет.

              Управление Банком России осуществляется на коллективной основе Советом  Директо­ров Банка. Банк России  имеет большое количество своих отделе­ний по всей стране.

Заключение

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер.

Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование денежного обращения.

Одно из важнейших направлений деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы.

Одной из важнейших функций центрального банка является участие в управлении государственным долгом, который формируется из обязательств центрального правительства, местных органов власти, предприятий государственного сектора. Управление государственным долгом используется одновременно в качестве способа разрешения проблем государственных финансов и регулирования спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке.

Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

Список используемой литературы

список  источников:

1.    Конституция Российской федерации: принята всенародным голосованием     12.дек. 1993 г. – М: Юрид. лит., 2010 г – 61 с.

2.    Федеральный закон « О Центральном банке РФ (Банке России) » от 10 июля 2002 г. №86 – ФЗ: принят Гос. Думой 12 июня 2006 г. : одобрен Советом Федерации 25 июня 2001 г.// Собр.законодательства РФ. – 2002. - № 28. – Ст. 2790.