Роль кредиту в розвитку економіки

Роль  кредиту в розвитку економіки

Виконання кредитом певних функцій, які є проявом його сутності, дає змогу йому відігравати надзвичайно велику роль у розвитку економіки і суспільства в цілому. З часом ця роль змінювалась. Ще у період первіснообщинного ладу з появою сім’ї та майнового розшарування суспільства кредит сприяв розпаду цього ладу і зародженню рабовласницького. Адже той, хто не зміг повернути борг за отриманою позичкою, ставав рабом свого кредитора.

 

Кредит розоряв рабовласника і феодала, які отримували кредит на непродуктивні цілі — ведення війн, придбання предметів розкоші тощо, а потім не могли його повернути.

 

Кредит сприяв становленню капіталістичного ладу, допомагаючи створювати нові виробництва, сприяючи концентрації і централізації капіталу. Значною мірою кредит сприяв зміні «обличчя» самого капіталістичного ладу, допомагаючи поліпшити життя широким верствам населення, розбудові суспільства соціальної справедливості.

 

У своїй перерозподільній функції кредит, який характеризується високою мобільністю, активно впливає на всі процеси суспільного відтворення, значною мірою регулюючи його. Грошовий капітал як загальний ресурс з допомогою кредиту оперативно переливається з однієї галузі економіки в іншу, з одного регіону країни в інший. Так само він здійснює рух і у всесвітньому масштабі.

 

Насамперед кредит відіграє значну роль в організації грошових

розрахунків — готівкових і безготівкових. Він також допомагає суб’єктам

господарювання збільшувати обсяги виробництва, забезпечувати

безперебійність кругообігу основного й оборотного капіталу та уникати

кризових явищ. Особливо значна роль кредиту в задоволенні тимчасової

потреби в коштах, обумовленої сезонністю виробництва та реалізації

продукції.

 

Кредит сприяє розширенню виробництва та реструктуризації української

економіки, з одного боку, спрямованої на зменшення частки підприємств

військово-промислового комплексу та енергомістких підприємств і таких із

них, що значно забруднюють довкілля, а з іншого — на розвиток

виробництва товарів народного споживання, гострий дефіцит яких постійно

відчувався в Радянському Союзі.

 

В умовах тривалої економічної, особливо інвестиційної, кризи в Україні

кредит відіграє значну роль у відновленні діяльності підприємств, які

тривалий час простоювали, допомагає їм змінити асортимент продукції, що

випускається, або поліпшити її якість, зробити цю продукцію

конкурентоспроможною на внутрішньому і світовому ринках.

 

Важливу роль кредит відіграє й у раціональному використанні робочих площ

на підприємствах, які зменшили обсяги випуску раніше освоєної продукції,

даючи можливість організувати на них виробництво нової продукції, що

користується попитом серед споживачів, багато з якої раніше не

випускалось в Україні, створюються підприємства сфери послуг населенню.

Особливо велику роль кредит відіграє у насиченні споживчого ринку

товарами, у тому числі імпортними.

 

Кредит сприяє розвитку реформованого сільського господарства України,

сприяючи цим не тільки забезпеченню її населення високоякіснимицим не тільки забезпеченню її населення високоякісними

продуктами харчування, а промисловості сировиною, а й перетворенню нашої

країни з її багатющими чорноземами і сприятливим для ведення сільського

господарства кліматом у крупного експортера сільськогосподарської

продукції. При цьому значне місце відводиться іпотечному кредиту,

правові умови для застосування якого створені прийняттям у 2001—2002 рр.

Земельного кодексу України, законів про іпотеку, іпотечні банки,

кредитні спілки та цілого ряду нормативних актів.

 

Дедалі більшого значення набуває кредит у забезпеченні населення якісним

житлом, побутовою технікою, створенні можливостей для отримання освіти

та задоволення інших соціальних потреб. Але поки він тут

використовується вкрай недостатньо.

 

Значну роль відіграє кредит в економії витрат обігу. З його допомогою

вдається скорочувати витрати на виготовлення, випуск в обіг,

перевезення, облік, зберігання грошових знаків, бо значна їх частина

взагалі не потрібна. З допомогою кредиту також прискорюється обіг

грошей, особливо при застосуванні сучасних інформаційних технологій.

Економія витрат обігу досягається й за рахунок того, що при розвинутих

кредитних відносинах зменшується потреба створювати поточну грошову

касу.

 

Україна має значний науково-технічний потенціал, про що свідчать її

досягнення у ракето-, літако- і суднобудуванні, інших галузях

промисловості. Саме тому поставлено завдання реалізувати протягом

2000—2004 рр. програму промислово-інноваційного розвитку української

економіки. У цьому надзвичайно важливу роль має відіграти кредит. Адже

своїх інвестиційних коштів підприємства не мають, а механізм

безповоротного виділення бюджетних чи відомчих коштів на капітальні

вкладення відійшов у минуле. Особливого значення в цьому набуває

венчурний (ризикований) кредит, який у багатьох країнах функціонує

переважно з державною допомогою.

 

Позитивну роль у вирішенні цього завдання можуть відіграти кредитні

установи небанківського типу (пенсійні, страхові, інвестиційні,

профспілкові, поштові, благодійні та інші фонди), які володіють значними

коштами. Їх можна не тільки інвестувати в економіку через ринок цінних

паперів та здійснення реальних інвестицій, а й надавати безпосередньо у

довгостроковий кредит, якщо зняти заборону на ведення цими установами

кредитної діяльності. Адже в багатьох країнах саме ці фінансові

посередники стають основними кредиторами, особливо з надання

довгострокового кредиту. Розвитку фінансово-кредитних установ

небанківського типу сприяє ухвалена у червні 2000 р. Програма державної

підтримки небанківського фінансового сектору економіки в Україні на

2000—2002 р.

 

Через дефіцит власного капіталу для України на сучасному етапі має

велике значення розвиток кредиту у міжнародній сфері, зокрема кредитні

відносини з Міжнародним валютним фондом, Міжнародним банком

реконструкції та розвитку, Європейським банком реконструкції та

реконструкції та розвитку, Європейським банком реконструкції та

розвитку, іншими міжнародними фінансово-кредитними інституціями. Уже

зараз ряд українських банків і суб’єктів господарювання тісно

співпрацюють з багатьма банками зарубіжних країн. Завдяки своєму

геоцентричному положенню в Україні за певних умов та при відповідних

зусиллях міг би сформуватись один із потужних світових фінансових

центрів.

 

У ринкових умовах знижується роль контрольної функції банків, які значно

менше використовуються державою для контролю за фінансово-господарською

діяльністю підприємств. Проте зростає роль кредиту в його контрольній

функції. Адже несвоєчасне повернення кредиту тягне за собою «штрафні»

проценти, а його неповернення може призвести до банкрутства

підприємства. Це спонукає позичальника досить обережно ставитися до

залучення кредиту у свій господарський оборот, а якщо кредит отримано,

то так господарювати, щоб своєчасно його повернути.

 

В антиципаційній (емісійній) функції кредит на сучасному етапі розвитку

економіки передусім повинен відігравати антиінфляційну роль. Для цього

монетарна політика має бути досить виваженою.

 

Безумовно, з розвитком ринкових відносин в Україні роль кредиту у

суспільстві підвищуватиметься. З виходом економіки з економічної кризи

зростатимуть доходи населення — основного суб’єкта формування кредитних

ресурсів, поліпшиться фінансовий стан господарюючих суб’єктів та

конкурентоспроможність їх продукції на внутрішньому і світовому ринку,

зміцніють українські банки, зросте довіра до України з боку іноземних

кредиторів та інвесторів тощо. Все це сприятиме прискоренню розвитку

України і скорішому входженню її у європейський і світовий простір.

 

Література

 

Закон України «Про Національний банк України» від 20 травня 1999 р.

 

Закон України «Про банки і банківську діяльність» від  7 грудня 2000 р.

 

Закон України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» від 5

квітня 2001 р.

 

Указ Президента України «Про грошову реформу в Україні» // Вісник НБУ. —

1996. — № 5.

 

Гальчинський А. С. Теорія грошей. — К.: Основи. — 2001.

 

Долан Э. Дж., Кэмпбэлл К. Л., Кэмпбэлл Г. Дж. Деньги, банковское дело и

денежно-кредитная политика. — М.; Л., 1991.

 

Деньги, кредит, банки / Под ред. О. И. Лаврушина. — М., 1998.

 

Гроші та кредит / За ред. Б. С. Івасіва. — К., 1999.

 

Мишкін Фредерік С. Економіка грошей, банківської справи і фінансових

ринків. — К., 1998.

 

Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. —

М., 1993.

 

Фридмен М. Количественная теория денег. — М., 1996.

 

Кейнс Дж. М. Трактат про грошову реформу. Загальна  теорія зайнятості,

процента та грошей. —  К., 1999.

 

Деньги / Под ред. А. А. Чухно. — К., 1997.

 

Савлук М. І. Нова національна валюта гривня працює на економіку України

// Фінанси України. — 1997. — № 2.

 

Савлук М. І., Сугоняко О. А. Чи вистачає грошей економіці України? //

Вісник НБУ. — 1997. — № 4.

 

Савлук М. І. Грошово-кредитна політика Національного банку України та

оцінка її ефективності // Вісник НБУ. — 1999. — № 1.