Общее представление о деньгах, их происхождении, видах и роли в экономике

Хотя стоимость самого золота как  товара изменялась, масштаб цен оставался  неизменным, поскольку он был выражен  в одних и тех же весовых  единицах: 1 грамм чистого золота всегда являлся тысячной килограмма золота, как бы при этом не менялась ценность самого золота как товара.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными  деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое  содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время  был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между  государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку  функция меры стоимости в порядке  преемственности перешла к кредитным  деньгам, в наше время перевод  одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход  из одного масштаба цен в другой.

2. Средство накопления.

Функция средства накопления – тезаврации – является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается  развитием обмена и переходом  от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной  форме обмена результатами хозяйственной  деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его  владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может  выступать и любой другой вид  актива (имущества). Люди могут накапливать  богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Любой другой актив, для того чтобы  использоваться для покупки товаров  и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные  ценные бумаги считаются в мировой  практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без  особого труда проданы на рынке  и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно  меньшей ликвидностью, так как  цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов  в деньги, велики.

В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег  в сокровище. В этой своей функции  золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало  и как деньги, и как представитель  всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы  обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот – при переходе из сокровища в средство обращения  или платежа денежный товар превращался  в деньги.

В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило  резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени.

С 70-х гг. ХХ в. золото перестало  быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке  на него существует спрос со стороны  разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег их использование  в качестве средства накопления имеет  существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность  получения дохода от использования  менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992   - 1994 гг., а также кризиса 1998 – 1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США  или твердые валюты европейских  государств.

3. Средство обращения.

Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником  в движении товаров. Деньги как функция  средства обращения способствуют уходу  от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег  позволяет отделить акт покупки  от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Как средство обращения золотые  деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению  монет из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначале выпускались  как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в ХIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII - XIX вв. в государствах Европы и Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716 – 1721 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – 1769 г., в Италии – к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

В дальнейшем вместо монет стали  использоваться один из видов кредитных  денег – банкноты. Этот вид кредитных  денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень  долго действовал принцип размена  банкнот на золото по номиналу или  определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и  взаимодействие металлической и  кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если условие свободного размена  соблюдалось, то во внутреннем обращении  банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет.  
Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохи золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса  превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в  лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, то есть всем физическим и  юридическим лицам, свободный обмен  банкнот на золото.

Но в отличие от чеканки монет, когда государство только подтверждало (удостоверяло) своей властью заключенное  в монете золотое содержание, при  обращении банкнот государство  не только устанавливало определенное соответствие между ним и золотом, но и принимало на себя обязанность  поддерживать это соответствие. Это  означало, что, использую данную форму  денег в качестве средства обращения, государство вынуждено было брать  на себя обязательство заботиться о  пребывании денег в другой необходимой  форме – средства накопления. Это  второе условие обеспечивалось путем  образования, а потом и расширения  государственного централизованного  запаса золота, предназначенного исключительно  для монетарных целей, то есть официальных  централизованных золотых резервов.

Впервые банкноты начали выпускаться  в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

В настоящее время в России в  качестве средства обращения выступают  бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые  депозиты.

4. Средство платежа.

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются  в кредит, то есть с отсрочкой  платежа. Регулярное систематическое  производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные  связи, основанные на разделении труда  и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия  для распространения кредитных  отношений в качестве устойчивого  экономического явления. Продажа товаров  с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной  жизни и составной частью производственного  процесса. Она применяется при  оплате сырья и полуфабрикатов, готовой  продукции, при оплате труда и  во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость  общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных  деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что  она прежде уже существовала и  постепенно набирала силу в эпоху  натуральных и металлических  денег.

Функция средства платежа возникает  вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого  экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы  деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в  виде отдельного от обращающихся денег  накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции денег в  качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее  время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о  том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых  ими функций.

ГЛАВА 2. ТЕОРИИ ДЕНЕГ

2.1.Металлистическая  теория денег

Существуют различные школы  и направления экономической  теории, которые занимаются исследованием  проблем макроэкономической стабильности, в том числе и роли денег  в ее обеспечении.

Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала. Становления и развития капитализма в 16-18 вв. отражая условия той эпохи и потребности нарождавшейся буржуазии, меркантилисты выступали против порчи монеты за устойчивые металлические деньги. Эта теория появилась в Англии. Одним из основателей металлистической теории был У. Стэффорд (1554-1612 гг.). Свои взгляды он отразил в памфлете «Краткое изложение некоторых обычных жалоб наших соотечественников» Сторонниками этого направления в Англии были также Т. Мэн (1571-1641 гг.) и Д. Норс (1641-1691 гг.). Во Франции аналогичные идеи развивал А. Монкретьен (1575-1621 гг.), в Италии – Ф. Галиани (1728-1787 гг.). Историческая обстановка, в которой возникла металлическая теория денег, характеризовалась появлением мануфактур, ростом торгового капитала и захватом европейскими государствами природных богатств заморских стран. Жажда накоплений у зарождавшейся буржуазии толкала экономистов на изучение источников богатства. Они искали эти источники в торговле, в активном торговом балансе, который, по их мнению, обеспечивал приток золота и серебра.

Таким образом, для ранней металлической  теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось  монопольное выполнение всех функций  денег. Несостоятельность этой теории заключалось в следующем.